Rủi ro tín dụng là xác suất người đi vay không trả được nợ (khoản vay) cho ngân hàng. Đồng thời, việc phân tích rủi ro tín dụng cho phép bạn đánh giá xem liệu khách hàng có thể hoàn trả số tiền đã vay hay không.
Hướng dẫn
Bước 1
Phân tích lịch sử tín dụng của người vay. Tương ứng với dữ liệu có sẵn: anh ta hiện có bao nhiêu khoản vay ở các ngân hàng khác, cách anh ta trả hết (đúng hạn hay không). Xem liệu người này có bị các ngân hàng khác đưa vào danh sách đen hay không. Việc quyết định cho vay được thực hiện trên cơ sở phân tích lịch sử tín dụng của một khách hàng tiềm năng là hoàn toàn hợp lý. Việc nghiên cứu dữ liệu này trước khi quyết định về khả năng cũng như các điều khoản của khoản vay là cần thiết để phân tích chính xác mức độ tín nhiệm của khoản vay đó.
Bước 2
Kiểm tra dữ liệu được chỉ ra trong đơn đăng ký (ứng dụng) của khách hàng. Để làm điều này, hãy gọi cho công ty nơi anh ta làm việc (số điện thoại phải được chỉ ra trong tài liệu này) và tìm hiểu xem anh ta có thực sự làm việc ở đó hay không.
Bước 3
Chú ý đến số tiền thu nhập của người vay. Bạn có thể lấy thông tin như vậy từ ứng dụng đã được hoàn thành bởi khách hàng. Tương quan dữ liệu cá nhân của người đi vay: anh ta có bao nhiêu con, khách hàng tiềm năng sống trong căn hộ của anh ta hoặc thuê căn hộ của anh ta hay không, liệu khách hàng có đang trả tiền thế chấp hay có thể anh ta còn một số khoản vay chưa thanh toán. Sau đó, tính xem anh ta chi bao nhiêu tiền để trả các khoản nợ ở các ngân hàng khác trong một tháng (có nghĩa là, nếu anh ta có khoản nợ này) và cộng vào số tiền nhận được số tiền cần thiết để cung cấp cho các con của anh ta. Sau đó, trừ giá trị thu được từ tiền lương của anh ta.
Bước 4
Tương quan các dữ liệu thu được. Phân tích xem liệu người vay có thể trả khoản vay mà anh ta yêu cầu hay không. Trong trường hợp này, hãy tính toán số tiền tối thiểu anh ta sẽ phải trả cho khoản vay được đề xuất mỗi tháng là bao nhiêu. Sau đó, tương quan giá trị này với số tiền còn lại từ tiền lương của anh ta. Ngược lại, nếu giá trị thứ hai lớn hơn giá trị thứ nhất, thì bạn có thể cho rằng khách hàng của mình đáng tin cậy và không gây rủi ro tín dụng cho ngân hàng.
