Trong trường hợp có quyết định cấp khoản vay tiêu cực, Sberbank không có nghĩa vụ giải thích lý do. Tuy nhiên, người vay có thể đánh giá cơ hội của mình ngay cả trước khi đăng ký thế chấp. Để làm được điều này, chỉ cần phân tích những lý do có thể xảy ra nhất để từ chối.
Thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tích cực không phải là sự đảm bảo rằng Sberbank sẽ không từ chối phát hành thế chấp. Các lý do chính của việc từ chối có thể được chia thành năm nhóm.
1. Không tuân thủ các yêu cầu tiêu chuẩn
Người vay phải tuân theo các yêu cầu sau:
- tuổi - từ 21 tuổi;
- tuổi tại thời điểm hoàn trả khoản vay - lên đến 75 tuổi
Theo ước tính của các ngân hàng, cứ 10 người vay thì chỉ có 7 người nhận được câu trả lời tích cực về việc cung cấp khoản vay.
- kinh nghiệm làm việc - ít nhất 6 tháng tại nơi làm việc hiện tại và ít nhất 1 năm kinh nghiệm làm việc trong 5 năm qua; nếu người vay thay đổi công việc thường xuyên hoặc có “khoảng trống” trong quá trình làm việc, điều này cũng ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng được chấp thuận khoản vay;
- cung cấp đầy đủ các tài liệu. Sự thiếu chính xác trong đơn xin vay hoặc cung cấp danh sách không đầy đủ là một trong những lý do từ chối. Cần lưu ý rằng việc cung cấp giấy chứng nhận thu nhập không chính xác không chỉ đe dọa đến việc từ chối thế chấp mà còn bị đưa vào danh sách đen. Trong trường hợp này, khoản vay cho người vay sẽ không được cung cấp không chỉ ở Sberbank, mà còn ở tất cả các ngân hàng khác.
2. Lịch sử tín dụng xấu
Lý do rất có thể cho việc từ chối là lịch sử tín dụng xấu của người đi vay, được lưu giữ bởi Phòng Tín dụng. Nó có thể bị thiệt hại nếu người đi vay không trả khoản vay đúng hạn, hoặc nếu khoản vay không được trả mà anh ta đã đóng vai trò là người bảo lãnh.
Danh sách các tài liệu mà Sberbank yêu cầu cho một khoản vay khác nhau tùy thuộc vào chương trình thế chấp. Trong hầu hết các trường hợp, đây là các giấy tờ tùy thân và bằng chứng thu nhập.
Lý do từ chối cũng có thể là do người đi vay trong quá khứ gần đây đã vay một món hàng rẻ tiền, ví dụ như điện thoại di động. Điều này khiến ngân hàng đặt câu hỏi về khả năng thanh toán.
3. Khả năng thanh toán của người đi vay thấp
Quyết định của ngân hàng bị ảnh hưởng bởi số tiền được yêu cầu và mức độ gánh nợ. Vì vậy, một yếu tố tích cực là sự hiện diện của khoản thanh toán ban đầu và mức thu nhập của người đi vay, cũng như sự ổn định của họ. Ngân hàng cũng tính đến số lượng người phụ thuộc để chăm sóc người vay.
Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể đề nghị trả trước cao hơn hoặc kéo dài thời hạn cho vay để giảm số tiền phải trả hàng tháng.
4. Đánh giá không thỏa đáng đối với tài sản đã chọn
Bất động sản mua thế chấp (hoặc bất động sản là đối tượng cầm cố) phải có tính thanh khoản và các giấy tờ về quyền tài sản phải được lập theo tất cả các quy tắc. Lý do từ chối có thể là do uy tín tiêu cực của người bán bất động sản.
Thông thường ngân hàng khuyến nghị người vay tìm đối tượng khác.
5. Các lý do khác
Có một số lý do khác, thông thường chúng không phải là lý do chính để từ chối, nhưng được coi là một phức hợp. Trong số đó:
- trình độ học vấn (ưu tiên người vay có trình độ học vấn cao hơn);
- tiền sử phạm tội, sự hiện diện của tội phạm (tiền án);
- sự sẵn có của các khoản vay từ các ngân hàng khác;
- đơn xin thế chấp song song cho các ngân hàng khác;
- nhận được từ chối ở các ngân hàng khác;
- mức lương không tương ứng với số liệu thống kê trung bình;
- thay đổi công việc thường xuyên hoặc sự nghiệp phát triển nhanh chóng một cách đáng ngờ.
