Đối với bất kỳ xã hội hiện đại nào, bảo hiểm đóng một vai trò quan trọng trong việc duy trì mức sống của người dân và hoạt động của nền kinh tế. Bảo hiểm là một trong những định chế cho phép một xã hội phát triển về kinh tế, bất chấp cấu trúc chính trị của nó.
Cơ cấu thị trường bảo hiểm
Thị trường bảo hiểm là một loại bộ phận của thị trường tài chính, nơi các sản phẩm bảo hiểm đóng vai trò như hàng hóa.
Thị trường bảo hiểm là một hệ thống tổng hợp khá phức tạp, được hình thành ngoài các sản phẩm bảo hiểm còn có sự tham gia của các tổ chức bảo hiểm và tổ chức trung gian, giám định viên chuyên nghiệp về những tổn thất, rủi ro có thể xảy ra, cũng như hệ thống điều tiết thị trường bảo hiểm của Nhà nước.
Các tổ chức bảo hiểm là xương sống của thị trường bảo hiểm, vì chính họ là người giao kết và duy trì các hợp đồng bảo hiểm. Họ có thể được phân loại theo chi nhánh, khu vực kinh doanh hoặc bản chất hoạt động của họ. Tất cả các tổ chức bảo hiểm được chia thành bốn loại:
- cổ phần - là một hình thức tổ chức ngoài nhà nước, trong đó vốn tư nhân của công ty cổ phần đóng vai trò là nhà bảo hiểm;
- tư nhân - chủ sở hữu của các công ty đó là một người hoặc gia đình của anh ta;
- luật công - nhà nước có thể đóng vai trò là nhà bảo hiểm. Các tổ chức này chuyên về các dịch vụ bồi thường mất việc làm và bảo hiểm thất nghiệp;
- các tổ chức bảo hiểm lẫn nhau - hoạt động của họ được thể hiện trong một thỏa thuận giữa một nhóm người để bồi thường cho nhau những tổn thất có thể xảy ra.
Trung gian bảo hiểm bao gồm các đại lý bảo hiểm hoạt động nhân danh và thay mặt cho doanh nghiệp bảo hiểm và các nhà môi giới bảo hiểm. Các nhà môi giới được cấp phép để thực hiện các giao dịch thay mặt họ và tính một tỷ lệ phần trăm nhất định cho các dịch vụ của họ.
Trong số các thẩm định viên chuyên nghiệp, có giám định viên giám định tài sản, và điều chỉnh viên xác lập nguyên nhân và số tiền thất thoát.
Tổ chức và chức năng của thị trường bảo hiểm
Mục tiêu chính của việc tổ chức thị trường bảo hiểm là khả năng sắp xếp hợp lý và kết hợp tất cả các rủi ro bảo hiểm, phân loại chúng theo các tiêu chí nhất định. Tính tổ chức này được thể hiện trong việc cấp phép cho công việc của các tổ chức bảo hiểm.
Trong hệ thống thị trường bảo hiểm, có thể phân biệt ba chức năng chính:
- phòng ngừa - là ngăn chặn sự kiện được bảo hiểm và giảm thiệt hại;
- phân phối - dựa trên việc hình thành quỹ bảo hiểm và việc sử dụng nó có mục tiêu hơn nữa;
- đền bù - cung cấp sự bảo vệ dưới hình thức bồi thường thiệt hại nhận được.
Thị trường bảo hiểm hoạt động thành công là nhờ những người tham gia bảo hiểm tạo ra nhu cầu về các dịch vụ khác nhau của các công ty bảo hiểm, do đó lĩnh vực hoạt động này ngày càng trở nên cần thiết và có nhu cầu.
