Thông thường, sau khi vay một khoản vay, câu hỏi về việc tái cấp vốn cho khoản vay đó trong cùng một ngân hàng sẽ nảy sinh. Thay đổi điều kiện, giảm số tiền thanh toán - tất cả những điều này khiến người vay lo lắng. Tổ chức tài chính có cung cấp các dịch vụ như vậy không và chúng có mang lại lợi ích như vậy không?
Việc ngân hàng tái cấp vốn cho khoản vay của chính mình là không có lợi. Chúng ta sẽ phải thay thế tín dụng đắt tiền và rất tốt bằng những tín dụng rẻ hơn. Người cho vay tìm cách giữ chân khách hàng bằng bất kỳ giá nào, đặc biệt nếu khách hàng trả tiền thường xuyên.
Tái cấp vốn: lợi ích là gì
Bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu của mình ngay cả khi không tái cấp vốn bằng cách cung cấp tiền thưởng, ghi có trước với số tiền cần thiết với tỷ lệ thấp hơn. Trong trường hợp này, tất cả giá thầu của đối thủ cạnh tranh đều được tính đến.
Các điều khoản có lợi hơn có thể được đưa ra để cấp các khoản vay trong tương lai. Theo sáng kiến riêng của mình, ngân hàng sẽ không cung cấp bất kỳ đặc quyền nào.
Người quản lý chỉ có thể đưa ra các đề xuất cho những khách hàng đáng tin cậy thường xuyên. Đồng thời, khoản vay không được gây vướng mắc và người được vay tỏ ý muốn chuyển sang tổ chức khác.
Tuy nhiên, có một số trường hợp ngoại lệ ở đây. Sberbank chỉ cho phép tái cấp vốn đối với các khoản vay được phát hành tại văn phòng của họ khi kết hợp với các khoản nợ của các tổ chức bên thứ ba.
Cho phép tối đa năm khoản vay. Nếu có một khoản vay tiêu dùng từ Sberbank và, ví dụ, một khoản vay từ Ngân hàng Gazprombank, cả hai khoản nợ được gộp lại với mức lãi suất thấp hơn. Ưu điểm chính của dịch vụ là cung cấp thêm một khoản cho nhu cầu cá nhân.
Các chương trình tái cấp vốn đặc biệt được cung cấp tại các ngân hàng bên thứ ba. Ngay cả khi giảm một vài phần trăm là thành công. Các chuyên gia gọi VTB là một trong những tổ chức có lợi nhuận cao nhất cho hoạt động như vậy với 10,0% mỗi năm. Nhưng Alfa cung cấp thẻ tín dụng với lãi suất bằng 0 trong hai tháng và Tinkoff - trong 55 ngày.
Thật là vô nghĩa nếu bạn vội vàng cho vay lại một khoản thế chấp: bạn sẽ phải chi tiền để đánh giá lại tài sản một lần nữa. Vì vậy điều quan trọng là phải tính toán trước tất cả các chi phí có thể. Có thể là các chi phí sẽ vượt xa lợi ích mong đợi.
Tái cấu trúc: ưu và nhược điểm
Cơ cấu lại nợ được đề xuất như một biến thể của hoạt động này. Để chấp nhận đơn đăng ký, ngân hàng phải xác định mức độ nghiêm trọng của các lý do dẫn đến hành động đó.
Những lý do chính đáng được công nhận:
- mất việc không do lỗi của người được ghi nhận;
- mất đi người trụ cột trong gia đình;
- sự ra đời của một đứa trẻ, chăm sóc trên tín dụng;
- nghĩa vụ quân sự;
- tình trạng sức khỏe suy giảm với sự can thiệp y tế nghiêm trọng.
Mỗi lý do phải được ghi lại. Nếu mọi thứ đều chính xác, ứng dụng được chấp thuận. Ngân hàng có thể đưa ra một số phương án để giải quyết vấn đề:
- cung cấp các kỳ nghỉ tín dụng: người vay không trả lãi trong một thời gian;
- thay đổi đơn vị tiền tệ của tài khoản: thế chấp bằng đô la sang đồng rúp;
- kéo dài thời hạn cho vay để giảm số tiền thanh toán.
Tuy nhiên, điểm khác biệt chính giữa tái cơ cấu và tái cấp vốn như sau. Dịch vụ đầu tiên được phát hành trong cùng một ngân hàng có khoản nợ. Chỉ được phép giảm số tiền thanh toán bằng cách kéo dài thời hạn của hợp đồng.
Kết quả là, khoản thanh toán thừa cuối cùng tăng lên. Và hiệu quả tối đa chỉ có thể có trong năm năm đầu tiên hoàn trả. Trong tương lai, ý nghĩa sẽ mất đi: trong những năm đầu tiên, phần lớn tiền lãi được trả hết với số nợ gốc tối thiểu.
Sẽ có lợi hơn nếu tái cấp vốn cho một khoản vay trong một tổ chức của bên thứ ba. Trong ngân hàng của bạn, tốt hơn là chỉ nên tái cấu trúc mà không thay đổi tỷ giá.
