Sự tranh giành khách hàng liên tục giữa các ngân hàng đã dẫn đến việc lãi suất cho vay nói chung giảm. Nó có thực sự mang lại lợi nhuận cho ngân hàng? Ngày nay, tỷ lệ trung bình cho các khoản vay bằng đồng rúp đã giảm xuống dưới 10% đối với các khoản thế chấp và 13% đối với nhu cầu tiêu dùng, và một năm trước đây là 14-17%.
Đề xuất gia hạn khoản vay cũ với lãi suất thấp hơn đã trở nên rất phổ biến. Nếu bạn tính toán lợi ích cho một ví dụ cụ thể bằng đồng rúp, khoản tiết kiệm sẽ trở nên hiển nhiên. Nó có lợi nhất cho các khoản vay thế chấp và các khoản vay tiêu dùng lớn. Việc tái cấp vốn cho các khoản vay tiêu dùng nhỏ trở nên không có lãi. Các chuyên gia không khuyến nghị cấp lại khoản vay nếu chênh lệch lãi suất cho vay dưới 2%. Tuy nhiên, trước khi đăng ký gia hạn khoản vay, bạn cần cân nhắc rõ ràng ưu và nhược điểm.
Ưu điểm của cho vay lại:
- giảm lãi suất;
- giảm quy mô của khoản trả góp hàng tháng (bằng cách tăng thời gian đáo hạn);
- hợp nhất các khoản nợ với các ngân hàng khác nhau thành một;
- loại bỏ các rào cản khỏi tài sản cầm cố;
- sửa đổi đồng tiền cho vay;
- cơ hội nhận thêm tiền cho bất kỳ mục đích nào.
Nhược điểm của việc cấp lại khoản vay:
- các chi phí bắt buộc mà người đi vay sẽ đáp ứng ngay khi đến ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết:
· Từ 14 nghìn rúp. đăng ký mới bảo hiểm nhân thọ của người vay và tài sản (cấp hàng năm);
· Từ 4 nghìn rúp. - thẩm định bất động sản mới, bởi vì thời hạn hiệu lực của kết luận thực tế là 6 tháng. (cho vay cầm cố);
· Nộp lệ phí đăng ký quyền tài sản.
- yêu cầu riêng của từng ngân hàng cụ thể:
· Tạm hoãn trả nợ trước hạn;
· Thanh toán tiền phạt trả nợ trước hạn;
· Thanh toán hoa hồng từ số tiền vay;
· Khả năng tái cấp vốn cho một khoản vay lên đến một số tiền nhất định.
- hạn chế khả năng kết hợp các khoản vay (tối đa 5).
Bản thân thủ tục gia hạn có thể yêu cầu thực hiện hai khoản vay cùng một lúc trong một thời gian nhất định (khoản vay thứ hai được thực hiện để trả khoản nợ đầu tiên, nhưng việc trả nợ cần có thời gian).
Tại sao các tổ chức tín dụng cần nó?
Tìm kiếm và thu hút khách hàng trả tiền có trách nhiệm! Các tổ chức tài chính thực sự không muốn mất những khách hàng như vậy, do đó, để tái cấp vốn cho khoản nợ, bạn thậm chí không cần liên hệ với ngân hàng khác. Nhiều ngân hàng lớn có chương trình cấp lại khoản vay cho chính khách hàng của mình với điều kiện ưu đãi hơn.
Tỷ lệ quá thấp ngày hôm nay rõ ràng không phải là giới hạn. Chúng tiếp tục giảm hàng năm. Ví dụ, vào đầu năm nay, lãi suất chủ chốt từ Ngân hàng Trung ương là 7, 75 phần trăm, đến cuối năm có thể giảm xuống còn 7 phần trăm.
Điều này có nghĩa là cho vay lại vào cuối năm có thể sinh lợi hơn nữa. Tuy nhiên, không nên quên rằng trong năm nay, trước khi tái cấp vốn, bạn sẽ phải trả theo tỷ giá cũ.
Trong mọi trường hợp, các khoản vay tái cấp vốn rất hấp dẫn đối với cả ngân hàng và người dân. Người tiêu dùng ngày càng chuyển sang ngân hàng (ngân hàng của họ hoặc ngân hàng đối tác) để tìm kiếm những điều kiện thuận lợi hơn, vì ngày càng có nhiều lời chào hàng với những điều kiện thuận lợi trên thị trường. Nếu trong năm 2017, 7% khách hàng xin tái cấp vốn thì đến cuối năm nay, các chuyên gia dự đoán số người nộp đơn xin tái cấp vốn sẽ tăng lên 20%.
