Một số công dân, vì một số lý do, không thể vay một cách hợp pháp từ ngân hàng. Các lý do từ chối vay vốn ngân hàng có thể rất khác nhau, từ thu nhập không đủ và kết thúc là uy tín tín dụng của người đi vay bị tổn hại. Nếu các ngân hàng không cho vay, thì người dân có thể nhận khoản vay đó từ các tổ chức tín dụng khác (tổ chức tài chính vi mô, hiệu cầm đồ, sàn giao dịch cho vay, v.v.). Đúng là các tổ chức tín dụng phi ngân hàng cho vay với lãi suất cao. Tất nhiên, không ai muốn trả quá nhiều số tiền khổng lồ, nhưng nếu những người Nga có lương tâm đưa ra những điều kiện tồi tệ, thì những công dân không khá đàng hoàng sẽ cố gắng vay tiền từ ngân hàng bằng cách gian lận.
Mối đe dọa của việc vay tiền bất hợp pháp là gì?
Vi phạm bất kỳ luật nào liên quan đến sự trừng phạt. Nếu bạn quyết định lừa đảo ngân hàng và vay tiền, bạn cần biết rằng những hành động này thuộc Điều 176. Của Bộ luật Hình sự của Liên bang Nga. Bài báo này quy định hình phạt dưới hình thức phạt tiền 200 nghìn rúp hoặc phạt tù đến 5 năm. Hình phạt mà tòa án sẽ đưa ra đối với người vay tiền phạm tội sẽ tùy thuộc vào "mức độ nghiêm trọng" của tội phạm mà anh ta thực hiện. Trong trường hợp này, "mức độ nghiêm trọng" của tội phạm sẽ phụ thuộc vào số tiền mà người vay đã quản lý để lừa đảo, các phương pháp mà anh ta sử dụng để đánh lừa ngân hàng và liệu người đi vay có nhận ra mức độ nghiêm trọng của những hành động mà anh ta đã thực hiện hay không.
Ngoại trừ 176 Điều. Trong Bộ luật Hình sự của Liên bang Nga, việc cho vay bất hợp pháp cũng thuộc Điều 159. của cùng một mã (gian lận). Trách nhiệm hình sự đối với hành vi vi phạm điều này cũng được áp dụng đối với những công dân đã cho vay có mục đích, nhưng số tiền vay nhận được từ ngân hàng đã được sử dụng cho các mục đích khác. Như bạn đã biết, cho vay trực tiếp cho phép bạn nhận được một khoản nợ khá lớn và có nhiều điều khoản hấp dẫn đối với khách hàng hơn so với các khoản vay tiêu dùng không có mục tiêu thông thường. Đúng, trách nhiệm theo Điều 159. chỉ xảy ra nếu việc sử dụng gián tiếp nguồn vốn vay như vậy gây hại cho các tổ chức, công dân hoặc quốc gia nói chung.
Như thế nào là phạm luật?
Những người đi vay không thể vay ngân hàng một cách hợp pháp để đạt được những gì họ muốn, đã cung cấp cho ngân hàng những tài liệu giả mạo với dữ liệu sai lệch về thu nhập và chi phí của họ. Trong trường hợp này, mức thu nhập được phóng đại, và số tiền chi tiêu hàng tháng được đặc biệt giảm bớt. Một số người đi vay không trung thực đã giả mạo toàn bộ hồ sơ, cố gắng nhận khoản vay dưới danh nghĩa của người khác, và đôi khi cố gắng lôi kéo những công dân mù chữ hợp pháp tham gia vào quá trình này, thuyết phục họ đóng vai trò là người bảo lãnh cho khoản vay đó. Nếu ngân hàng tiết lộ một nỗ lực gian lận như vậy trong quá trình kiểm toán, thì người đi vay và người bảo lãnh của anh ta sẽ bị đưa vào "danh sách đen". Ngoài ra, chủ nợ có thể trình báo với các cơ quan tố tụng, khai báo hành vi phạm tội. Nếu ngân hàng không quản lý để nhận ra ngay kẻ lừa đảo và đã cung cấp khoản vay cho anh ta nhưng người vay không trả lại thì trách nhiệm trả nợ hoàn toàn thuộc về vai người bảo lãnh.
Điều gì được coi là dối trá?
Theo luật, "thông tin sai lệch" được coi là thông tin và tài liệu chính thức tạo ra sự xuất hiện của thông tin đáng tin cậy và có thể gây hiểu lầm. Ngoài ra, định nghĩa này bao gồm việc cung cấp không đầy đủ, che giấu hoặc bóp méo bất kỳ thông tin nào.
