Trước khi bắt đầu đầu tư và xây dựng vốn, bạn cần lập một kế hoạch tài chính cá nhân. Tài liệu này phải trình bày rõ mục tiêu tài chính mà bạn dự định đạt được sau một khoảng thời gian nhất định.
Hướng dẫn
Bước 1
Việc hình thành mục tiêu một cách chính xác là rất quan trọng, nó không phải là điều dễ dàng, bởi vì 90% mọi người không biết họ đang phấn đấu về tài chính là gì. Chỉ khi biết mục đích của việc chuyển sang đầu tư, bạn mới đặt tiền của mình một cách chính xác.
Bước 2
Theo quy định, các mục tiêu tài chính phổ biến nhất là: mua bất động sản, giáo dục con cái, tích lũy quỹ cho hưu trí. Cần lưu ý rằng kế hoạch tài chính có thể thay đổi theo thời gian. Nguyên nhân là do bổ sung các chỉ tiêu tài chính mới.
Bước 3
Để xác định mục tiêu tài chính có thể đạt được như thế nào, hãy tính toán. Đặt tài chính cá nhân của bạn theo thứ tự - đánh giá tài sản và nợ phải trả, xem tài sản đó mang lại bao nhiêu thu nhập.
Bước 4
Việc chỉ định chính xác một thứ cho tài sản hoặc nợ phải trả là chìa khóa để đánh giá thành công. Ví dụ, một căn hộ cũ đã đóng cửa mà bạn không ở được xếp vào loại nợ phải trả. Và điều này mặc dù thực tế là, về mặt lý thuyết, nó vẫn tăng giá trị. Vì vậy, đối với một căn hộ, bạn phải trả tiền thuê nhà hàng tháng, tiêu tiền, điều này chỉ làm tăng chi phí.
Bước 5
Nhưng, nếu bạn bắt đầu cho thuê một căn hộ, nó sẽ trở thành một tài sản. Nó sẽ không chỉ tăng giá trị mà còn tạo ra thu nhập hàng tháng để trang trải chi phí bảo trì nhà ở. Vì vậy, bạn nên cố gắng đảm bảo rằng tài sản chiếm ưu thế so với nợ phải trả.
Bước 6
Cũng nên xem xét lại thái độ đối với các khoản vay. Các khoản nợ có thể được quy cho một cách điều kiện là tốt - khi chúng đi đến phát triển kinh doanh, hoặc xấu. Hầu hết các khoản vay đều là nợ khó đòi, điều này chỉ kéo gia đình đi xuống. Các khoản vay như vậy nên được xử lý. Tốt hơn nên tập trung vào tiền của bạn, hơn là các khoản tiền đi vay. Khi đó bạn sẽ tạo vốn nhanh hơn.
Bước 7
Bước tiếp theo là xác định số tiền bạn có thể chi để đầu tư hàng tháng cho ngân sách gia đình một cách dễ dàng.
Bước 8
Xác định rủi ro mà bạn sẵn sàng chấp nhận khi đầu tư. Những rủi ro chính bao gồm rủi ro thị trường và tiền tệ. Rủi ro thị trường không bao gồm các thất bại của ngân hàng hoặc công ty. Rủi ro đó chỉ được hiểu là sự biến động thị trường của công cụ tài chính mà bạn sử dụng khi đầu tư.
Bước 9
Vì vậy, khi quyết liệt đầu tư, tài sản phải chuẩn bị cho việc tài sản có thể giảm giá từ 15% trở lên. Nhưng lợi nhuận trong dài hạn đối với các công cụ này cao hơn nhiều so với các công cụ bảo thủ. Tuy nhiên, tốt hơn là nên chọn một chiến lược thận trọng hơn và chỉ đặt một phần tiền vào các công cụ tích cực. Tốt hơn là bạn nên chọn việc bảo toàn tiền làm ưu tiên hơn là sự gia tăng nhanh chóng của nó.
Bước 10
Tính toán tài chính, viết kết quả ra giấy. Nếu bạn không chắc nên đầu tư vào đâu để tạo vốn, hãy liên hệ với cố vấn tài chính. Chỉ cần chọn một chuyên gia có kinh nghiệm và có chứng chỉ. Danh tiếng của nhà tư vấn phải không chê vào đâu được.
