Kế hoạch tài chính cá nhân là một tài liệu chứng minh rằng bạn sử dụng các cơ hội sẵn có (tài sản, nợ phải trả, tiết kiệm, thu nhập trừ chi phí) và với chiến lược phân phối tiền mặt đã chọn, sẽ có thể sở hữu kết quả tài chính mong muốn như thế nào. Ngoài ra, có thể nhắm mục tiêu kế hoạch tài chính cá nhân, nghỉ hưu và chống khủng hoảng. Nhưng đây đều là những phân loài của một khoản đầu tư hoặc một kế hoạch toàn diện.
Hướng dẫn
Bước 1
Một kế hoạch tài chính cá nhân có những đặc điểm riêng của nó. Rốt cuộc, những người khác nhau có thu nhập và chi phí hoàn toàn khác nhau, theo đuổi các mục tiêu tài chính khác nhau và cũng sử dụng các công cụ khác nhau để đạt được những mục tiêu này. Tuy nhiên, trong mọi trường hợp, việc lập một kế hoạch tài chính cá nhân bao gồm một số giai đoạn chính.
Bước 2
Trước hết, bạn nên xác định mục tiêu cần có kế hoạch tài chính cá nhân. Họ có thể được cá nhân hóa - từ việc mua một bộ quần áo sang trọng và máy giặt đến mua một biệt thự ở Haiti và gửi con cái đến học ở Cambridge. Nếu bạn chọn một cái gì đó ở giữa, thì bạn có thể hình thành các mục tiêu sau:
năm sau - mua một máy rửa bát; sau ba năm - dành dụm cho đứa trẻ học tại một viện có trả tiền; sau bảy năm - mua một chiếc ô tô mới; nghỉ hưu - để có một số tiền cụ thể trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Bước 3
Bước thứ hai là tiến hành phân tích chi tiết tất cả các khoản thu nhập và chi phí hiện tại. Trước khi tiến hành việc này, bạn nên ghi lại tất cả thu nhập và chi phí của mình trong một thời gian nhất định (một hoặc vài tháng). Theo kết quả của việc phân tích, cần phải hệ thống hóa và phân nhóm các thông tin thu được. Ví dụ: "họ đã chi quá nhiều cho thức ăn", "họ đã chi quá nhiều cho nhiên liệu cho xe hơi", "họ đã chi quá nhiều cho các tiện ích."
Bước 4
Trong bước thứ ba, bạn cần tạo một danh sách các bài báo về kế hoạch tài chính cá nhân của mình. Đây là nơi mà thông tin thu được từ việc phân tích, phân nhóm và hệ thống hóa tất cả các khoản thu nhập và chi phí sẽ có ích.
Bước 5
Bước thứ tư là xác định khoảng thời gian lập kế hoạch mà kế hoạch tài chính cá nhân sẽ áp dụng.
Bước 6
Và giai đoạn cuối cùng, thứ năm của việc tạo kế hoạch tài chính là điền vào tất cả dữ liệu ngân sách với các chỉ số cụ thể, riêng biệt, nói cách khác, bạn cần nhập một giá trị số cụ thể cho từng mục ngân sách. Ví dụ: trong mục "Tiền lương", thu nhập kế hoạch là 50 nghìn rúp, trong mục "Thực phẩm", chi phí kế hoạch là 10 nghìn rúp.
