Ở giai đoạn đầu tiên của mối quan hệ giữa ngân hàng và người được cấp tín dụng, thu nhập và khả năng thanh toán của người đi vay được kiểm tra. Chính kết quả của nó là yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định phát hành khoản vay và xác định quy mô của khoản vay. Thường xảy ra trường hợp người vay giữ lại một số thông tin hoặc tăng thu nhập của họ, về vấn đề này, các chuyên gia của ngân hàng phát triển một số chiến lược nhất định để xác định lòng tin tốt của khách hàng tiềm năng.
Hướng dẫn
Bước 1
Thực hiện một cuộc trò chuyện với một người vay tiềm năng về dữ liệu được cung cấp trong bảng câu hỏi. Mỗi ngân hàng sẽ điền vào một bảng câu hỏi khi đăng ký khoản vay. Nó chứa thông tin liên lạc, số điện thoại, địa chỉ, nơi làm việc, thu nhập bình quân, khả năng có các khoản vay còn nợ ở các ngân hàng khác và các thông tin khác. Theo quy định, các câu hỏi hàng đầu có thể được sử dụng để tìm ra độ tin cậy của thông tin được chỉ định. Khi điền vào bảng câu hỏi, hầu hết khách hàng khẳng định rằng trước đây họ chưa sử dụng dịch vụ của các cơ cấu tín dụng khác và không có nợ với họ, vì họ cố gắng chuyển thông tin mong muốn là hợp lệ. Trong cuộc trò chuyện, hãy làm rõ điểm này và gợi ý rằng việc lừa dối sẽ không giúp ích được gì, vì ngân hàng vẫn sẽ tìm hiểu lịch sử tín dụng.
Bước 2
Kiểm tra tính xác thực của các tài liệu mà người vay nộp. Phân tích chứng chỉ 2-NDFL. Tài liệu này rất thường xuyên được giả mạo. Thực tế là giấy chứng nhận phản ánh “thu nhập trắng” của người vay, thực tế có thể cao hơn nhiều khi nhận lương trong “phong bì”. Trong nỗ lực phản ánh doanh thu này, khách hàng sử dụng biện pháp làm giả dữ liệu.
Bước 3
Kiểm tra tài liệu để biết những sai lầm chính khi làm giả. Khi mức lương hơn 20 nghìn rúp một tháng được quy định, người đi vay có thể quên loại bỏ khoản khấu trừ thuế tiêu chuẩn với số tiền 400 rúp, vốn được thiết lập cho người nộp thuế có thu nhập thấp hơn.
Bước 4
Kiểm tra xem các mã khấu trừ có khớp hay không và điền vào các trường với dấu hiệu của chúng, cũng như sự tương ứng của số tiền khấu trừ tiêu chuẩn và xã hội, là chắc chắn hoặc cần thêm bằng chứng tài liệu. Nếu có nghi ngờ về tính xác thực của chứng chỉ 2-NDFL, cần tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng bằng việc đến nơi làm việc của người mượn.
Bước 5
Phân tích lịch sử tín dụng của người vay. Theo Luật Liên bang "Về Lịch sử Tín dụng", ở Nga có các văn phòng đặc biệt, trong đó, theo dữ liệu của người đi vay, bạn có thể tìm hiểu thông tin về việc nhận và trả lại tất cả các khoản vay của mình.
