Lấy một khoản thế chấp là một bước quan trọng và có trách nhiệm cần được thực hiện một cách đặc biệt nghiêm túc. Trước khi đến ngân hàng, bạn phải cân nhắc kỹ lưỡng ưu nhược điểm, nghiên cứu kỹ lưỡng tất cả ưu nhược điểm của hình thức cho vay tín chấp.
Thế chấp là gì?
Điểm chính của khoản vay thế chấp là cung cấp cho người vay bất động sản thế chấp như một sự đảm bảo cho việc thực hiện nghĩa vụ của khoản vay. Ngân hàng cho vay mua bất động sản nhà ở và người vay cam kết trả gốc, lãi và các khoản khác có liên quan. Mặc dù trên thực tế, bất kỳ tài sản có giá trị nào (bất động sản nhà ở và không nhà ở, đất nền, v.v.) đều có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp, người vay thường thích đăng ký tài sản có được bằng cách sử dụng quỹ tín dụng.
Mặc dù thực tế là mỗi ngân hàng đặt ra các điều kiện và yêu cầu cho vay riêng đối với người đi vay khi đăng ký thế chấp, thủ tục này được pháp luật Nga quy định chặt chẽ và được kiểm soát bởi công việc của các cơ quan thế chấp được thành lập đặc biệt.
Để có được một khoản vay thế chấp là một quá trình rất phức tạp và gồm nhiều giai đoạn, bao gồm thu thập một số lượng lớn tài liệu, tìm một căn hộ phù hợp, thẩm định bất động sản, bảo hiểm và kiểm tra ngân hàng lâu dài về độ tin cậy của người vay. Để tạo thuận lợi cho quá trình này, nhiều người đi vay đã tìm đến các công ty bất động sản và các công ty môi giới thế chấp để được giúp đỡ.
Sau khi ký hợp đồng vay cho người vay, tín dụng "các ngày trong tuần" bắt đầu, cụ thể là việc hoàn trả khoản vay. Tùy thuộc vào điều kiện của ngân hàng cho vay, người vay sẽ có thể nộp tiền vào tài khoản bằng tiền mặt hoặc trả nợ bằng chuyển khoản, thực hiện vào một ngày cụ thể hoặc đơn giản là vào bất kỳ ngày nào trong tháng, v.v.
Lợi ích của khoản vay thế chấp
Ưu điểm chính của hình thức thế chấp là khả năng chuyển ngay vào căn hộ của bạn và không phải tiết kiệm tiền trong nhiều năm, đồng thời cho thuê một phần đáng kể ngân sách gia đình để thuê nhà. Bất động sản được mua theo hình thức tín dụng ngay lập tức trở thành tài sản của người vay và người đó có thể đăng ký cho chính mình và các thành viên trong gia đình.
Sự an toàn của khoản vay dài hạn đó (thường là khoản thế chấp được phát hành trong 15-20 năm) được đảm bảo bằng bảo hiểm bất động sản, tính mạng và khả năng lao động của người vay.
Một điểm cộng không nghi ngờ gì nữa là cơ hội được khấu trừ thuế 13% giá thành căn hộ đã mua. Lợi ích này thực sự làm giảm chi phí thế chấp, vì số tiền nhận được có thể được sử dụng để trả nợ trước hạn một phần. Ngoài ra, một số đối tượng công dân có cơ hội vay mua nhà ở với các điều kiện ưu đãi đặc biệt. Ngày nay, các gia đình trẻ, nhân viên ngân sách và quân đội có thể đăng ký thế chấp theo một chương trình đặc biệt.
Nhược điểm của cho vay thế chấp
Như với bất kỳ hình thức cho vay ngân hàng nào khác, nhược điểm chính của vay thế chấp là số tiền thanh toán quá lớn. Vì vậy, trong một số trường hợp, tổng số tiền thanh toán khoản vay có thể vượt quá 100% giá gốc của căn hộ. Số tiền trả thừa được tạo thành từ lãi của khoản vay và phí bảo hiểm hàng năm. Ngoài ra, khi đăng ký vay tín chấp, người vay sẽ phải tự bỏ ra các khoản chi phí như phí công chứng, thẩm định bất động sản mua được và thêm hoa hồng ngân hàng. Tất cả những chi phí này là khá ấn tượng.
Vì tài sản mua được sẽ được cầm cố bởi ngân hàng, các hạn chế sẽ được áp dụng đối với tài sản đó, đó là chủ sở hữu tài sản đó sẽ không thể bán, trao đổi, cho thuê, tái phát triển, v.v. cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ.
Những bất lợi của hình thức cho vay thế chấp cũng có thể do các ngân hàng yêu cầu quá mức liên quan đến nhà ở, kinh nghiệm làm việc và mức thu nhập của người vay tiềm năng.
