Những ai đang nghĩ đến một nguồn thu nhập thụ động ổn định thì nên chú ý đầu tư vào trái phiếu. Phương thức đầu tư này hiện được ghi nhận là ít rủi ro nhất. Khi quyết định mua trái phiếu, bạn nên chọn một tổ chức đáng tin cậy. Đây là Sberbank. Bạn có thể đầu tư bằng cách đến một chi nhánh của Sberbank hoặc mua trái phiếu tại Sberbank Online.
Trái phiếu là chứng khoán được phát hành bởi chính phủ hoặc một tổ chức, trong trường hợp này là Sberbank, để thu hút vốn của các nhà đầu tư. Nói một cách dễ hiểu, đây là một trái phiếu dưới dạng một chứng khoán. Theo nghĩa vụ này, người đi vay, tức là người phát hành trái phiếu, trong thời hạn quy định, phải trả lại toàn bộ giá trị của trái phiếu và tiền lãi của việc sử dụng tiền cho người cho vay. Par là giá trị của trái phiếu. Thu nhập từ phiếu giảm giá - tiền lãi cho việc sử dụng các quỹ.
Nói cách khác, lợi tức trái phiếu là khoản trả lãi thường xuyên cho người mua trái phiếu. Phiếu giảm giá là một tỷ lệ phần trăm của mệnh giá. Thông thường thanh toán bằng phiếu giảm giá được thực hiện sáu tháng một lần. Chúng cũng có thể được sản xuất hàng tháng, hàng quý, hàng năm. Vào ngày đáo hạn, người sở hữu được trả một số tiền bằng mệnh giá trái phiếu của mình. Phiếu cuối cùng cũng được thanh toán.
Nguyên lý hoạt động
Cách dễ nhất để xem cách hoạt động của trái phiếu là bằng một ví dụ cụ thể.
Một người quen đến gặp một người và hỏi vay 70.000 rúp. Anh ta hứa sẽ trả lại tiền sau một năm. Để cảm ơn sự giúp đỡ, anh ta cam kết trả lại không phải 70.000, mà là 90.000 rúp. Người đó đồng ý cung cấp cho một người bạn hỗ trợ tài chính và sửa chữa thỏa thuận dưới hình thức biên nhận. Biên lai này cho biết rằng một người quen sẽ cho số tiền 90.000 rúp đã vay. vào một ngày nhất định. Vì vậy, một người nhận một biên nhận, và một người quen nhận được một khoản tiền.
Trái phiếu là cùng một biên lai. Thỏa thuận đã ký kết là việc đặt một trái phiếu. Mệnh giá của trái phiếu là 90.000 rúp, tức là đây là số tiền mà người bạn cam kết hoàn trả. Ngày hoàn trả là ngày đáo hạn. Số tiền phát hành với số lượng 70.000 rúp. là giá đặt của chứng khoán. Thu nhập sẽ là sự khác biệt giữa 90.000 và 70.000, tức là 20.000 rúp. Dựa trên ví dụ này, trái phiếu được mua là trái phiếu không có phiếu giảm giá hoặc trái phiếu chiết khấu.
Bạn có thể thay đổi một chút các điều kiện của ví dụ. Một người quen yêu cầu một người 70.000 rúp và cam kết sẽ trả lại số tiền tương tự trong một năm. Tuy nhiên, một người bạn đồng ý trả 1.500 rúp ba tháng một lần như một phần thưởng cho việc sử dụng quỹ. Tức là một người sẽ nhận được 1.500 rúp. trong ba, sáu, chín tháng, và trong một năm, một người quen sẽ trả lại 70.000 rúp. và sẽ thực hiện khoản thanh toán cuối cùng là 1500 rúp. Khoản thanh toán này với số tiền là 1500 rúp. và sẽ là một lợi suất phiếu giảm giá.
Tại sao mua trái phiếu
Trái phiếu là sự thay thế gần nhất cho tiền gửi ngân hàng. Tuy nhiên, chúng mang lại cho chủ sở hữu lợi nhuận nhiều hơn tiền gửi ngân hàng. Đây là khoản thu nhập thường xuyên được đảm bảo, ngoài ra, người sở hữu có thể bán trái phiếu của mình bất cứ lúc nào, và quan trọng nhất là không bị mất lãi tích lũy.
Có thể mua trái phiếu nào tại Sberbank
1. OFZ-N. Đây là những chứng khoán dành cho công chúng. Phương án đơn giản nhất, không đòi hỏi kiến thức sâu sắc đặc biệt về thị trường chứng khoán.
2. Trái phiếu đầu tư. Chúng có mức rủi ro trung bình, chúng có thể mang lại tới 12, 5% mỗi năm.
3. Trái phiếu có cấu trúc trao đổi mua bán. Chúng cũng có mức rủi ro trung bình, mang lại 12% mỗi năm.
4. Trái phiếu công ty. Chúng chỉ có thể được mua thông qua một tài khoản đầu tư hoặc tài khoản môi giới cá nhân. Có khả năng mang lại tới 9, 25% thu nhập.
5. Các quỹ tương hỗ. Có một số trong số chúng, và chúng được chia thành 3 loại tùy theo mức độ rủi ro. Khả năng sinh lời trong 3 năm dao động từ 28,58% đến 44,48%.
Cách mua trái phiếu tại Sberbank Trực tuyến
1. Đầu tiên bạn cần vào tài khoản cá nhân Sberbank Online.
2. Trên thanh tab trên cùng, chọn "Khác" rồi chọn "Môi giới".
3. Trên màn hình sẽ xuất hiện nút “Mở tài khoản môi giới”, hãy nhấp vào đó.
4. Sau đó, bạn sẽ cần phải chọn một trong những quan tâm từ danh sách của thị trường đầu tư.
5. Cần phải chỉ ra kế hoạch thuế quan, như một quy luật, tốt hơn cho người mới bắt đầu nên chọn "Đầu tư".
6. Sau đó chỉ ra tài khoản rút tiền kiếm được. Nó có thể là một thẻ ngân hàng hoặc một khoản tiền gửi.
7. Chương trình sẽ yêu cầu sự đồng ý đối với việc xử lý dữ liệu cá nhân. Để tiếp tục, bạn cần chọn hộp bên cạnh dòng "Tôi đồng ý".
8. Tiếp theo, bạn cần đồng ý hoặc từ chối cơ hội sử dụng các khoản tiền đã vay. Một dịch vụ như vậy sẽ cho phép bạn thực hiện một hoạt động vượt quá chi phí của các quỹ hiện có.
9. Sau đó, họ trả lời câu hỏi về việc mở tài khoản đầu tư cá nhân. Đồng ý hoặc cấm.
10. Sau đó, mục đích mà tài khoản môi giới được mở được chỉ ra. Thông thường đây là việc kiếm thêm thu nhập và bảo toàn vốn.
11. Tiếp theo là các câu hỏi về dữ liệu cá nhân của người dùng. Một nơi nào đó cần phải trả lời, một nơi nào đó để kiểm tra dữ liệu.
12. Sau đó, địa chỉ e-mail được chỉ định, số điện thoại được xác nhận.
13. Sau đó, sự đồng ý được đưa ra để giao kết một hợp đồng, ứng dụng được gửi để xử lý. Trong vòng hai ngày, một thông báo về quyết định của ngân hàng sẽ được gửi đến số điện thoại được chỉ định. Nếu câu trả lời là có, người dùng sẽ nhận được thông tin đăng nhập và mật khẩu dùng một lần, phải nhập khi vào tài khoản cá nhân của họ.
Nếu bạn đi qua ứng dụng di động, bạn phải chọn "Đầu tư", sau đó nhấp vào "Mở". Sau đó làm theo hướng dẫn trong ứng dụng.
Giá trị trái phiếu
Theo quy định, trái phiếu trị giá 1.000 rúp đang được bán. Tuy nhiên, vẫn có những trường hợp ngoại lệ và bạn có thể mua chứng khoán trị giá 200, 500 hoặc 1500 rúp. Tuy nhiên, theo quy định, những giấy tờ này không được ưa chuộng.
Lợi tức trái phiếu
Lợi tức của một trái phiếu là số tiền lãi mà nhà đầu tư nhận được khi mua một chứng khoán.
Hôm nay, Sberbank cung cấp trái phiếu với lợi suất mỗi năm như sau:
1. Sberbank-001-04R, giá trị lợi tức - 4, 9045.
2. Sberbank-001-78R-bso, khả năng sinh lời - 4, 7618
3. Sberbank-001-12R, khả năng sinh lời - 4, 8823
4. Sberbank-001-06R, khả năng sinh lời - 5, 2638
5. Sberbank-001-16R, số tiền sinh lời - 5, 2798.
Ưu điểm và nhược điểm
Những lợi thế của việc đầu tư vào trái phiếu bao gồm những điều sau đây:
1. Kích thước của sản lượng. Lợi tức đầu tư vào trái phiếu xấp xỉ giữa lợi tức tiền gửi ngân hàng và việc mua cổ phiếu. Nó cao hơn lãi tiền gửi ngân hàng, nhưng ít hơn thu nhập từ cổ phiếu.
2. Đảm bảo nhận được một thu nhập ổn định. Giá trị của cổ phiếu có thể tăng hoặc giảm, và kết quả của việc mua trái phiếu, nhà đầu tư sẽ nhận được một lượng lợi nhuận nhất định.
3. Chi phí thấp, tỷ suất lợi nhuận không phụ thuộc vào số tiền đầu tư, không giống như gửi ngân hàng.
4. Tiền lãi phát sinh được giữ lại. Bất cứ lúc nào, nhà đầu tư có thể bán trái phiếu và nhận tất cả lợi tức đến hạn cho mình.
5. Nhiều lựa chọn trái phiếu.
6. So sánh dễ dàng mua và bán.
7. Khả năng tăng thu nhập của chính bạn mà không gặp rủi ro.
Tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm:
1. Không có tiền lại đảm bảo. Nếu tiền gửi ngân hàng được nhà nước bảo hiểm, thì đối với chứng khoán lại nảy sinh một tình huống hơi khác. Khi người phát hành, tức là người phát hành trái phiếu, gặp vấn đề, người sở hữu trái phiếu có quyền ưu tiên đầu tiên nhận được tiền hoàn lại. Điều này cũng bao gồm cả lợi nhuận bị mất. Theo đó, để tránh trường hợp đó xảy ra, bạn nên mua trái phiếu của những công ty đáng tin cậy.
2. Theo thời gian, giá trị của trái phiếu có thể tăng hoặc giảm. Trước hết, điều này có thể xảy ra do tình hình kinh tế trong nước không thuận lợi. Thông tin này rất quan trọng đối với những người định bán trái phiếu trước hạn.
Nhìn chung, có thể kết luận rằng tổng số ưu điểm nhiều hơn nhược điểm của trái phiếu. Vì vậy, đối với những người muốn tăng thu nhập, việc quan tâm đến các dịch vụ của Sberbank trong việc phát hành chứng khoán là rất có ý nghĩa.
Khuyến nghị bổ sung
Một khuyến nghị bổ sung, bạn có thể khuyên bạn nên nghiên cứu kỹ tất cả các loại trái phiếu mà Sberbank phát hành, tính toán loại trái phiếu nào, số lượng bao nhiêu và với số lượng bao nhiêu để mua. Sẽ không thừa nếu theo dõi tình hình kinh tế đất nước.
