Một trong những nguyên tắc cơ bản của hoạt động cho vay ở ngân hàng là phải đảm bảo khoản vay. Thực hiện nghĩa vụ tín dụng, người vay cầm cố bất kỳ tài sản nào cho ngân hàng.
Bất kỳ khoản vay nào do ngân hàng phát hành đều có những đặc điểm và tính năng đặc thù riêng. Vì vậy, các khoản vay có thể được đảm bảo, trong hầu hết các trường hợp, có nghĩa là tài sản thế chấp.
Bảo đảm tiền vay là gì
Nếu người vay có một khoản vay lớn từ ngân hàng, thì tổ chức tín dụng yêu cầu giấy xác nhận thu nhập của người đó, đồng thời áp dụng hình thức thế chấp, bảo đảm rủi ro cho chính mình. Tài sản đảm bảo có thể là tài sản đảm bảo cơ bản hoặc bổ sung. Tài sản đảm bảo đầu tiên bao gồm toàn bộ số tiền vay, có tính đến lãi phát sinh để sử dụng vốn. Trong trường hợp này, tài sản của người đi vay có thể được dùng để thế chấp: ô tô, bất động sản, chứng khoán.
Bảo mật bổ sung ngụ ý sự tham gia của người bảo lãnh trong quá trình - cá nhân hoặc pháp nhân. Trong trường hợp này, một tài liệu chính thức phải được soạn thảo - một thỏa thuận chắc chắn. Với số tiền vay lớn, một số người hoặc tổ chức có thể đứng ra bảo lãnh.
Khoản vay có bảo đảm là gì
Khoản vay có bảo đảm có thể được phát hành cho các mục đích sau:
- phát triển kinh doanh;
- mua bất động sản hoặc một chiếc xe;
- tăng tài sản cố định của công ty;
- cho những nhu cầu cấp thiết.
Trong trường hợp thứ hai, một khoản vay tiêu dùng quy mô lớn được phát hành. Số tiền của một khoản vay có bảo đảm liên quan trực tiếp đến giá trị của tài sản thế chấp hoặc đánh giá hiệu quả của các bảo đảm khác. Thời hạn mà một khoản vay được phát hành tùy thuộc vào loại của nó. Như vậy khoản vay mua ô tô thời hạn lên đến 10 năm, khoản vay tiêu dùng 5 - 7 năm, khoản vay mua bất động sản - thời hạn tối đa là 30 năm. Trong trường hợp thứ hai, giới hạn là độ tuổi của người vay, mà người đó sẽ đạt được vào thời điểm khoản vay được hoàn trả (giới hạn là 75 tuổi).
Thỏa thuận và đơn vay
Hợp đồng cho vay có bảo đảm được lập theo hình thức do tổ chức tín dụng thông qua và được hai bên tham gia giao dịch ký kết. Hợp đồng cam kết có thông tin về chủ đề, định giá, nghĩa vụ và quyền lợi của cả hai bên. Nếu bất động sản đóng vai trò là một khoản thuế, thì một thỏa thuận như vậy cần phải có xác nhận của công chứng.
Để có được một khoản vay có bảo đảm, bạn phải:
- nộp hồ sơ tại trụ sở hoặc trên trang web chính thức của ngân hàng;
- cung cấp các giấy tờ cần thiết (hộ chiếu, bản khai thu nhập, các giấy tờ cho đối tượng cầm cố);
- tìm người bảo lãnh (nếu cần).
Đơn vay chỉ có thông tin chung chung. Ngay cả khi được ngân hàng chấp nhận, nhưng trong trường hợp thiếu một số giấy tờ hoặc không đủ điều kiện thì tổ chức tín dụng có quyền từ chối cho vay.
