Lãi suất thấp là một trong những tiêu chí lựa chọn khoản vay quan trọng nhất và là điều đầu tiên người đi vay quan tâm. Nó càng nhỏ, ưu đãi cho vay càng có lợi và số tiền trả thừa càng thấp.
Rất khó để nói rõ ràng ngân hàng nào có lãi suất thấp nhất đối với khoản vay, bởi vì theo quy định, các ngân hàng đặt một tỷ giá thả nổi. Nó được xác định cho từng người vay trên cơ sở cá nhân. Hầu hết các ngân hàng đều có quy định - người vay yêu cầu càng cao thì lãi suất càng thấp. Nó phụ thuộc vào bằng chứng thu nhập, sự sẵn có của tài sản thế chấp và người bảo lãnh, lịch sử tín dụng của người vay. Ngoài ra, thời hạn và số tiền của khoản vay, cũng như tính sẵn có của bảo hiểm, có thể ảnh hưởng đến lãi suất.
Thông thường, lãi suất thấp của một khoản vay đi kèm với các điều kiện bổ sung khiến cho việc cho vay ít sinh lời hơn - ví dụ, tính sẵn có của bảo hiểm, phí thẩm định tài sản thế chấp và phí phát hành khoản vay.
Để vay tiền với lãi suất thấp, bạn có thể xem xét các phương án sau:
- tận dụng các chương trình cho vay ưu đãi với trợ cấp của chính phủ;
- sử dụng các chương trình tín dụng chung của các ngân hàng và nhà sản xuất hàng hóa (ví dụ, cho vay mua ô tô) hoặc các cửa hàng bán lẻ;
- vay từ ngân hàng nơi bạn nhận lương;
- Lấy thẻ tín dụng có thời gian ân hạn và sử dụng tiền đã vay mà không phải trả lãi.
Các khoản vay ưu đãi có sự tham gia của nhà nước
Nếu bạn cần một khoản vay cho giáo dục đại học, thì bạn có thể nhận được khoản vay ưu đãi với trợ cấp của chính phủ. Cơ hội này được cung cấp bởi Sberbank và Ngân hàng Soyuz. Tỷ lệ theo chương trình ngày hôm nay là 5,06%. Nhưng người vay chỉ nên nghiên cứu kỹ lưỡng và hoàn hảo, nếu không nhà nước ngừng trợ cấp cho khoản vay.
Trước đó ở Nga có chương trình cho vay mua ô tô ưu đãi nhưng hiện nay nó đã ngừng hoạt động.
Chương trình tín dụng chung của ngân hàng và nhà sản xuất hàng hóa
Một số ngân hàng cho vay với lãi suất thấp kết hợp với các nhà sản xuất ô tô. Như vậy, theo chương trình Rusfinance Bank, bạn có thể mua xe Fiat với lãi suất 6,9%, và Ngân hàng Raiffeisenbank cho vay ưu đãi với lãi suất 9,9% trở lên đối với các thương hiệu Cadillac, Chevrolet, Opel.
Một số ngân hàng cung cấp lãi suất ưu đãi cho các khoản vay có mục tiêu để mua thiết bị, gói du lịch và điều trị. Ví dụ, theo chương trình Avtovazbank, bạn có thể mua một chuyến du lịch với lãi suất tín dụng là 8%. Trong Bank Center-Invest, bạn có thể vay để điều trị với lãi suất 12% mỗi năm.
Cho vay khách hàng trả lương
Theo quy định, các đề nghị cho vay có lợi nhất có thể nhận được từ ngân hàng nơi bạn nhận lương hoặc đã vay tiền trước đó và có lịch sử tín dụng tốt. Các ngân hàng giảm tỷ lệ cho những khách hàng như vậy từ 2-4% và yêu cầu một gói tài liệu tối thiểu.
Đối với khách hàng hưởng lương của Sberbank, tỷ lệ dao động từ 15,5%, đối với các khách hàng khác - 17,5% -22% / năm.
Ở một số ngân hàng, nhân viên nhà nước và quân nhân có thể vay với lãi suất thấp. Những người sau này có cơ hội được vay 13% tại ngân hàng Gazprombank, và công chức có thể được tín dụng với tỷ lệ 11,9% tại ngân hàng Ak Bars.
Ân hạn thẻ tín dụng
Để được vay và không phải trả lãi, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng có thời gian ân hạn. Cái chính là đáp ứng thời gian ân hạn. Theo quy định, đó là 55 ngày (ở Alfa-Bank - tối đa 100 ngày).
Lợi ích của khoản vay như vậy cũng là sau khi được hoàn trả, số tiền đã vay có thể được sử dụng nhiều lần, tức là hạn mức tín dụng được gia hạn.
