Khi đăng ký vay, các ngân hàng thường yêu cầu người vay phải bảo hiểm tài sản, phương tiện đi lại và tính mạng của chính mình. Nhưng những trường hợp nào các ngân hàng sẵn sàng trả lại tiền bảo hiểm như vậy?
Bảo hiểm tín dụng là dịch vụ được thiết kế để bảo hiểm trước những rủi ro có thể phát sinh trong quá trình trả nợ và ảnh hưởng đến khả năng trả góp thường xuyên của người vay. Sự kiện được bảo hiểm là tình huống khi tình hình tài chính hoặc sức khỏe của người đi vay thay đổi theo chiều hướng xấu đi do ốm đau đột ngột, tai nạn, thiên tai, v.v.
Bảo hiểm khoản vay được cung cấp cho người đi vay ở giai đoạn đăng ký, tuy nhiên, ngay cả khi dịch vụ được bắt đầu bởi ngân hàng, hợp đồng được ký kết với công ty bảo hiểm, nơi khách hàng được cấp một hợp đồng trong khoảng thời gian quy định để hoàn trả tiền vay. Phí bảo hiểm được trả cùng với các khoản vay thông thường hoặc trả một lần.
Tùy theo hình thức cho vay mà đối tượng bảo hiểm cũng thay đổi:
- khi thế chấp được phát hành, người đi vay được đề nghị bảo đảm không chỉ đối tượng cầm cố, mà còn bảo đảm tính mạng của chính mình;
- khi một khoản vay mua ô tô được phát hành, ngân hàng đề nghị bảo hiểm chiếc xe được mua bằng tiền vay;
- khi một khoản vay được phát hành được bảo đảm bằng chứng khoán, những rủi ro đó sẽ được bảo hiểm, do đó giá trị của chứng khoán tài chính có thể thay đổi.
Chi phí của các dịch vụ bảo hiểm cũng được ước tính khác nhau, tùy thuộc vào đối tượng bảo hiểm. Nhưng thông thường giá bảo hiểm dao động trong khoảng 10-35% tổng số tiền vay.
Ngân hàng trả lại tiền bảo hiểm sau khi khoản vay được hoàn trả theo điều kiện nào?
Người đi vay trong những trường hợp này lý do như thế này: nếu việc tính phí bảo hiểm gắn với thời hạn trả nợ, thì kỳ hạn giảm thì phí bảo hiểm cũng giảm, nghĩa là trong trường hợp trả nợ trước hạn., ngân hàng sẽ phải trả lại một phần tiền bảo hiểm.
Trên thực tế, tình hình có vẻ hơi khác. Các điều kiện, thực tế, bao gồm việc trả nợ trước hạn, nhưng điều chính ở đây là khả năng hoàn trả rất được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Nếu không có điều khoản về việc hoàn trả phí bảo hiểm trong hợp đồng, thì theo Điều. 958 của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, công ty bảo hiểm có quyền đưa ra lý do từ chối yêu cầu của khách hàng về việc thanh toán phần bảo hiểm còn lại. Ngoài ra, bài báo này còn đề cập đến việc bên mua bảo hiểm bị tước quyền trả lại phí bảo hiểm nếu, theo yêu cầu của chính mình, rút khỏi hợp đồng.
Tất nhiên, trong trường hợp người vay thanh toán bảo hiểm cùng với thanh toán khoản vay thông thường, anh ta có thể ngừng trả tiền bảo hiểm khi trả nợ trước hạn. Quyền của anh ấy. Nhưng trước khi thực hiện, bạn cần nghiên cứu kỹ hợp đồng bảo hiểm để tránh các khoản phí bổ sung có thể xảy ra hoặc các hình thức trừng phạt khác từ công ty bảo hiểm.
Bạn cần lưu ý điều gì trong hợp đồng bảo hiểm?
Những điểm quan trọng nhất là:
- thời hạn hiệu lực của tài liệu;
- cách tính phí bảo hiểm;
- thủ tục thanh toán các khoản bồi thường;
- thủ tục thanh toán phí bảo hiểm;
- điều kiện xảy ra sự kiện được bảo hiểm;
- sẵn có một điều kiện để trả lại bảo hiểm trong trường hợp trả nợ trước hạn.
Điểm cuối cùng đảm bảo hoàn tiền 100%, đây là cơ sở pháp lý mà cả ngân hàng và công ty bảo hiểm đều không thể bỏ qua. Nếu mục này không có ở đó, thì việc cố gắng trả lại tiền bảo hiểm cũng không có ích lợi gì - thậm chí tòa án trong trường hợp như vậy sẽ đưa ra quyết định tiêu cực đối với người vay.
Những giấy tờ cần thiết để trả lại bảo hiểm?
Nếu trong hợp đồng bảo hiểm có điều khoản tương ứng về việc hoàn trả, thì trước khi đến công ty bảo hiểm, bạn cần thu thập bộ hồ sơ sau:
- chính sách bảo hiểm;
- Hiệp định vay vốn;
- hộ chiếu;
- giấy thanh toán xác nhận đã thanh toán đầy đủ khoản vay;
- séc xác nhận đã thanh toán đầy đủ phí bảo hiểm.
Nếu công ty bảo hiểm vẫn không trả lại tiền, khách hàng sẽ cần phải yêu cầu một văn bản từ chối và đưa ra tòa án hoặc Rospotrebnadzor. Điều quan trọng cần nhớ là tất cả các chi phí phát sinh trong quá trình xét xử đều do nguyên đơn đài thọ. Và khách hàng cần xem xét liệu việc hoàn trả tiền bảo hiểm có xứng đáng với những chi phí đó không.
Nếu đã có tài sản thế chấp (một chiếc xe hơi hoặc một căn hộ) khi đăng ký vay, thì khi trả lại tiền bảo hiểm, bạn có thể thay đổi người thụ hưởng - đây là một biện pháp khá hiệu quả. Thực tế là ban đầu ngân hàng được chỉ định là người thụ hưởng trong hợp đồng, nhưng, theo Điều này. 956 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga, người được bảo hiểm có thể tự thay đổi nó một cách độc lập cho mình hoặc cho người thân.
Và để thực hiện việc thay thế như vậy, bạn sẽ cần phải gửi thông báo cho công ty bảo hiểm: bằng văn bản hoặc điện tín.
Nếu ngân hàng từ chối trả lại tiền bảo hiểm thì sao?
Nếu, mặc dù người vay đã có tuyên bố bằng văn bản, nhưng ngân hàng từ chối tính toán lại phí bảo hiểm đã đóng, bạn cần đảm bảo rằng khoản hoàn trả đó được quy định trong hợp đồng, rồi liên hệ với công ty bảo hiểm.
Nếu người vay bị các công ty bảo hiểm phớt lờ, cần phải gửi đơn lên Rospotrebnadzor, nơi sẽ kiểm tra các hành động của công ty bảo hiểm - họ có vi phạm quy định hay không?
Nếu điều này không giúp ích được gì, khách hàng sẽ chỉ phải ra tòa và nộp đơn kiện công ty bảo hiểm. Nhưng trước đó, nên tham khảo ý kiến của luật sư có thẩm quyền.
