Sự hiện diện của khoản thanh toán ban đầu (ít nhất 10% tổng số tiền) trong hầu hết các trường hợp là điều kiện tiên quyết để có được một khoản thế chấp. Nhưng không phải lúc nào người đi vay cũng có đủ tiền như vậy.
Ngay cả khi không có khoản trả trước, một số ngân hàng vẫn sẵn sàng cho vay thế chấp. Những chương trình như vậy đang có nhu cầu cao trong dân chúng. Đối với một gia đình trẻ, tiết kiệm cho một khoản trả trước thường khá khó khăn, vì nhiều cặp vợ chồng ban đầu buộc phải thuê một căn hộ.
Ưu điểm chính của các khoản thế chấp nhà đầy đủ giá trị là không cần phải tiết kiệm tiền để trả trước. Nhờ những chương trình tín dụng như vậy, nhiều người vay đã có cơ hội mua ngay căn hộ.
Nhược điểm chính của các khoản vay thế chấp mà không có khoản trả trước là tỷ lệ cho vay cao hơn. Nó được tính toán có tính đến bảo hiểm rủi ro bổ sung của người cho vay.
Tuy nhiên, việc vay thế chấp mà không có khoản trả trước sẽ cực kỳ khó khăn. Nếu như trước khi xảy ra khủng hoảng 2008, các ngân hàng khá sẵn sàng cung cấp các khoản vay như vậy thì hiện nay nhiều tổ chức tín dụng đã cắt giảm các chương trình như vậy. Thực tế là các khoản thế chấp mà không có khoản trả trước cho ngân hàng là đối tượng của rủi ro gia tăng. Người cho vay coi người đi vay như một người có thu nhập không đủ hoặc tổ chức kém (không có khả năng tiết kiệm tiền).
Cần lưu ý rằng ngân hàng cung cấp các khoản thế chấp dựa trên giá trị thẩm định của nhà ở. Nếu giá mà người bán yêu cầu cao hơn giá ước tính, thì bạn không thể thực hiện mà không trả trước.
Thế chấp được bảo đảm bằng bất động sản hiện có
Một yếu tố quan trọng góp phần đưa ra quyết định tích cực về việc cấp một khoản vay là sự sẵn có của bảo đảm thanh khoản cho khoản vay hoặc tài sản thế chấp. Đặc biệt, nhiều ngân hàng cho vay thế chấp bằng căn hộ hoặc cổ phần trong đó.
Nhiều ngân hàng cung cấp các khoản thế chấp mà không có khoản thanh toán ban đầu được đảm bảo bằng bất động sản, trong số đó có Sberbank, Alfa-Bank, Nomos-Bank, Raiffeisenbank.
Các yêu cầu đối với người vay trong trường hợp này vẫn nghiêm ngặt hơn so với hình thức thế chấp cổ điển. Thu nhập của anh ta phải đủ cao và lịch sử tín dụng của anh ta phải hoàn hảo.
Sử dụng vốn thai sản làm khoản trả trước
Kể từ năm 2009, vốn thai sản có thể được sử dụng để trả nợ thế chấp, nhưng đối với khoản này, đứa trẻ phải đủ ba tuổi vào thời điểm nhận khoản vay. Nếu một gia đình trẻ đồng thời có quyền tham gia chương trình “Thế chấp xã hội”, vốn thai sản có thể trang trải tới 30 - 40% giá thành một căn hộ.
Để sử dụng vốn thai sản để trả nợ thế chấp, nó phải an toàn 100%, tức là nó không thể được sử dụng cho các mục đích khác trước khi được thế chấp.
Nhận một khoản vay tiêu dùng để trả trước
Cuối cùng, có thể vay tiêu dùng thông thường để trả trước hoặc xem xét thế chấp "kép".
Trường hợp thứ nhất, người đi vay tiêu dùng đợt đầu. Nó có lợi ít hơn về mặt lãi suất, nhưng có lợi hơn về mặt trả quá mức (vì thời hạn của một khoản vay ngắn hơn). Trong trường hợp thứ hai, người vay có hai khoản thế chấp, khoản thứ nhất để trả trước, khoản thứ hai để mua căn hộ. Thế chấp đầu tiên được thực hiện dựa trên sự an toàn của bất động sản hiện có, thứ hai - về sự an toàn của căn hộ đã mua.
Cần lưu ý rằng các ngân hàng có thể giảm quy mô của khoản vay được cung cấp do sự hiện diện của một khoản vay chưa thanh toán khác.
