Người ta tin rằng đầu tư tiền vào ngân hàng là cách ổn định nhất để đảm bảo an toàn cho khoản tiết kiệm. Việc lựa chọn ngân hàng mở tiền gửi cần đặc biệt lưu ý. Sau khi tất cả, điều rất quan trọng là nó phải đáng tin cậy và ổn định.
Khi lựa chọn một ngân hàng đáng tin cậy, một số tiêu chí phải được tính đến. Trong số đó: sự sẵn có của giấy phép, sự ổn định tài chính, kinh nghiệm làm việc, các vị trí trong xếp hạng.
Có giấy phép và tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi
Ngân hàng phải có giấy phép hoạt động ngân hàng hợp lệ. Chúng được phát hành bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Bạn có thể tìm thông tin về ngân hàng đã chọn trên trang web của Ngân hàng Trung ương trong phần "Thông tin về các Tổ chức Tín dụng" thông qua biểu mẫu tìm kiếm hoặc theo thứ tự bảng chữ cái.
Chú ý không chỉ đến tính khả dụng và hiệu lực của giấy phép mà còn cả ngày ngân hàng được đưa vào sổ đăng ký (sổ đăng ký trạng thái tín dụng, KGR). Các ngân hàng được thành lập trước vụ vỡ nợ năm 1998 phải có cơ chế hoạt động tốt để hoạt động trong điều kiện khủng hoảng. Mặc dù không thể phóng đại tầm quan trọng của kinh nghiệm của ngân hàng. Ví dụ, Investbank, ngân hàng gần đây đã bị thu hồi giấy phép, được thành lập vào năm 1989.
Bất kỳ ngân hàng nào chấp nhận tiền gửi từ dân cư phải là một phần của hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Thông tin về nó phải được cung cấp trên trang web của Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi. Việc ngân hàng tham gia vào hệ thống bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng nhà nước trả lại khoản tiền gửi của bạn lên đến 700 nghìn rúp.
Hiệu quả tài chính và cơ cấu vốn cổ phần
Ổn định tài chính là một trong những tiêu chí chứng minh độ tin cậy của ngân hàng. May mắn thay, đối với những người đi vay, hầu hết các ngân hàng đều hoạt động dưới hình thức OJSC. Điều này có nghĩa là họ được yêu cầu công bố báo cáo tài chính trong phạm vi công cộng.
Ngân hàng có quy mô càng lớn thì càng có nhiều khả năng được nhà nước hỗ trợ và tổ chức lại ngân hàng trong trường hợp xảy ra khủng hoảng. Quy mô của ngân hàng có thể được đánh giá dựa trên số vốn được phép và số lượng tài sản. Bạn có thể xem vị trí của ngân hàng theo các chỉ số này trên các cổng thông tin dành riêng cho chủ đề tài chính hoặc ngân hàng (ví dụ: Banks.ru hoặc RBC). Có thể ước tính gián tiếp quy mô của ngân hàng dựa trên số lượng chi nhánh trên cả nước.
Khi nghiên cứu các chỉ tiêu tài chính, cần đặc biệt chú ý đến biến động lãi lỗ, khả năng sinh lời, lượng vốn lưu động.
Báo cáo tài chính cũng cần có thông tin về các cổ đông chủ chốt của ngân hàng. Sự hiện diện trong vốn cổ phần của sự tham gia của nhà nước hoặc các tập đoàn lớn làm cho ngân hàng trở nên đáng tin cậy hơn. Trong khi đó, việc tập trung các gói hàng lớn trong tay các cá nhân làm tăng rủi ro bất ổn trong các tình huống khủng hoảng.
Cũng xin lưu ý rằng lãi suất huy động quá cao không phải lúc nào cũng là một tín hiệu tốt và có thể cho thấy các vấn đề về thanh khoản.
Xếp hạng ngân hàng
Việc đọc các đánh giá về ngân hàng trên các diễn đàn là điều không cần thiết, hãy xem các xếp hạng độc lập về độ tin cậy của các ngân hàng, kể cả đánh giá của các tổ chức xếp hạng quốc tế. Nhưng bạn không nên đánh giá quá cao tầm quan trọng của chúng, vì chúng có thể được tạo ra vì lợi ích cơ hội của ai đó.
Vào đầu năm nay, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga được cho là sẽ lập ra một danh sách các ngân hàng quan trọng có hệ thống có tầm quan trọng quyết định đối với sự ổn định của khu vực ngân hàng Nga. Tuy nhiên, thông tin này đã không xuất hiện trong phạm vi công khai, do Ngân hàng Trung ương sợ người gửi tiền hoảng sợ. Nhưng các tiêu chí đã biết, trên cơ sở nào ngân hàng có thể được đưa vào danh sách này. Đó là quy mô tài sản (một chỉ số có tỷ trọng cụ thể là 50% trong xếp hạng), khối lượng tiền gửi (25%), vai trò trên thị trường liên ngân hàng (12,5%) và mối quan hệ với các tổ chức khác (12,5%). Do đó, các ngân hàng dẫn đầu về tài sản có thể được coi là đáng tin cậy hơn.
Vào cuối năm 2013, Chính phủ đã công bố phiên bản của các ngân hàng ổn định nhất và các ngân hàng ổn định về tài chính, bao gồm 51 tổ chức. Chính tại các ngân hàng này, các nhà khai thác nền tảng điện tử nên mở tài khoản để bảo mật các ứng dụng mua sắm công. Khi chọn một ngân hàng đáng tin cậy, bạn có thể tập trung vào đó.
