Gần đây, thường xuyên có báo cáo về việc ngân hàng khác bị thu hồi giấy phép. Chỉ trong sáu tháng qua, điều này đã ảnh hưởng đến hơn 35 ngân hàng. Rõ ràng, trong điều kiện kinh tế khó khăn, xu hướng tước giấy phép và phá sản của các ngân hàng sẽ tiếp tục. Điều này khiến người Nga suy nghĩ về độ tin cậy của các ngân hàng của họ và khiến họ lựa chọn một tổ chức tài chính đặc biệt thận trọng để mở một khoản tiền gửi.
Có một số tiêu chí có thể được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của ngân hàng.
Có giấy phép hợp lệ và tham gia hệ thống bảo hiểm tiền gửi
Điều đầu tiên bạn cần chú ý khi lựa chọn ngân hàng là sự hiện diện của giấy phép hợp lệ. Bạn có thể kiểm tra xem giấy phép có hợp lệ trên trang web của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga hay không. Tất cả các tổ chức tài chính có giấy phép hợp lệ được trình bày trong phần "Thông tin về các tổ chức tín dụng".
Nó là giá trị chú ý đến các điều khoản của giấy phép. Ngân hàng có mặt trên thị trường càng lâu thì càng ổn định. Kinh nghiệm làm việc gián tiếp minh chứng cho sự hiện diện của các cơ chế chống khủng hoảng đang hoạt động tốt tại ngân hàng. Tuy nhiên, bạn không nên đánh giá quá cao giá trị của thông số này.
Xin lưu ý rằng ngân hàng mà bạn định đầu tư tiền đã được bao gồm trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi. Thông tin này có thể dễ dàng kiểm tra trên trang web của DIA (Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi). Trong trường hợp này, ngay cả khi ngân hàng phá sản, bạn vẫn được đảm bảo nhận được khoản bồi thường từ nhà nước trong giới hạn 1,4 triệu rúp.
Xếp hạng độ tin cậy của ngân hàng
Một tiêu chí quan trọng khác có thể là vị trí của ngân hàng trong xếp hạng độ tin cậy. Chúng được tổng hợp bởi các cơ quan đánh giá của Nga và quốc tế. Có thẩm quyền nhất trên quy mô toàn cầu là các đại lý như Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s. Trong số các công ty của Nga, lớn nhất là RA Expert, RusRating, AK&M.
Một tín hiệu quan trọng khiến bạn phải suy nghĩ đó là việc sửa đổi xếp hạng của ngân hàng gần đây về mức độ tồi tệ hơn hoặc sự hiện diện của triển vọng tiêu cực.
Xin lưu ý rằng các báo cáo kế toán làm cơ sở cho xếp hạng không phải lúc nào cũng phản ánh bức tranh tài chính thực tế. Kinh nghiệm gần đây với việc thu hồi giấy phép đã xác nhận điều này. Không có trường hợp cá biệt khi các "lỗ hổng" lớn được tìm thấy trong bảng cân đối kế toán của ngân hàng với các động lực tài chính bên ngoài thành công. Có những lý do khác đặt ra câu hỏi về tính khách quan của xếp hạng. Vì vậy, bạn cũng không nên tin tưởng họ một cách vô tận.
Báo cáo tài chính ngân hàng
Tất cả các ngân hàng lớn của Nga đều hoạt động như các OJSC. Đây là những công ty đại chúng được yêu cầu công bố tuyên bố của họ trong phạm vi công cộng.
Bạn cần chú ý đến những giá trị nào khi đánh giá ngân hàng? Trước hết, đây là quy mô vốn được phép và số lượng tài sản. Ngân hàng có quy mô càng lớn thì khả năng nhà nước hỗ trợ hoặc san bằng ngân hàng trong trường hợp có khó khăn càng cao. Tốt hơn là nên xem xét các giá trị được chỉ định so với các ngân hàng khác. Thật thuận tiện để thực hiện việc này trên trang web của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga hoặc Xếp hạng RBC (trong phần Ngân hàng).
Có thể ước tính gián tiếp quy mô của ngân hàng dựa trên số lượng chi nhánh trên cả nước. Theo ý kiến của chính các nhân viên ngân hàng, mạng lưới chi nhánh phát triển là một trong những tiêu chí đánh giá độ tin cậy.
Khi nghiên cứu các chỉ tiêu tài chính, cũng cần chú ý đến biến động lãi lỗ, khả năng sinh lời, lượng vốn lưu động. Trong statics, những giá trị này không mang tính biểu thị cho lắm.
Bản thân Ngân hàng Trung ương khi phân tích các ngân hàng đã chú ý đến các tiêu chí như:
- thanh khoản tức thời (giá trị cho phép tối thiểu là 15%);
- thanh khoản hiện tại (tối thiểu 50%);
- đủ vốn tự có (tiêu chuẩn - 10%).
Chủ ngân hàng
Sao kê ngân hàng phải có thông tin về các cổ đông của ngân hàng. Sự hiện diện của nhà nước hoặc các tập đoàn lớn trong cơ cấu sở hữu làm tăng tính ổn định của ngân hàng. Rốt cuộc, những chủ sở hữu như vậy có thể hỗ trợ thêm cho anh ta trong trường hợp khó khăn về tài chính. Trong khi tỷ lệ cá nhân tham gia cao sẽ tạo ra thêm rủi ro.
Thông tin nền
Đọc tin tức mới nhất từ ngân hàng và đánh giá của những người gửi tiền bình thường. Sự gián đoạn chuyển tiền, chậm trễ thanh toán, đóng cửa chi nhánh, các vụ kiện lớn đều là những tín hiệu nguy hiểm. Bạn cũng có thể phân tích tất cả các tranh chấp pháp lý mà ngân hàng có liên quan trên trang web kad.arbitr.ru. Nếu ngân hàng thường xuyên xuất hiện với tư cách là bị đơn, điều này cho thấy rằng có những vấn đề và thậm chí là sự phá sản sắp xảy ra.
Việc khai trương chi nhánh mới, ra mắt ứng dụng mới, thu hút các nhà đầu tư nước ngoài … có thể coi là những thông tin tích cực.
Hãy xem các chương trình ngân hàng do tổ chức tài chính cung cấp. Do đó, tỷ giá siêu cao so với nền tảng của thị trường có thể cho thấy vấn đề thanh khoản của ngân hàng.
