Việc từ chối cho vay không phải lúc nào cũng đi kèm với thu nhập thấp hoặc tín dụng xấu. Hãy xem xét 8 lý do tại sao xếp hạng tín dụng của người đi vay có thể bị tụt hạng.
Khi quyết định cho vay hay không, các ngân hàng đều dựa vào phân tích khả năng thanh toán của khách hàng. Tổng thu nhập và mức độ gánh nặng nợ được xem xét, tức là các khoản thanh toán bắt buộc hàng tháng là gì. Tín dụng tốt cũng rất quan trọng. Nhưng cũng có những yếu tố nhỏ có thể ảnh hưởng đến quyết định của một tổ chức tín dụng.
1. Áp dụng đồng thời cho một số ngân hàng
Nếu bạn cần một khoản vay, các chuyên gia khuyên bạn nên liên hệ với một tổ chức trước. Nếu nhận được lời từ chối thì hãy tiếp tục. Việc nộp đơn đăng ký đồng thời với một số tổ chức được dịch vụ bảo mật coi là đáng ngờ. Thông thường, điều này được thực hiện bởi những người thực sự cần tiền, nhưng ở mọi nơi họ đều bị từ chối, và vì vậy có khả năng ít nhất ai đó sẽ cho vay.
Thông tin này được cung cấp bởi văn phòng tín dụng. Họ có dữ liệu không chỉ về các ứng dụng cho các ngân hàng, mà còn cho các tổ chức TCVM và những lời từ chối cũng đã được ghi lại. Trong trường hợp này, tốt hơn là bạn nên đợi 2-3 tháng và nộp đơn lại.
2. Chắc chắn
Một người có thể bị từ chối nếu anh ta là người bảo lãnh cho khoản vay của người khác. Và mặc dù người vay thanh toán đều đặn hàng tháng và có lịch sử tín dụng tốt, vẫn có nguy cơ vỡ nợ. Khi đó nghĩa vụ thanh toán khoản vay sẽ thuộc về người bảo lãnh. Ở đây, tỷ lệ giữa số thu nhập, số dư của khoản vay theo thỏa thuận bảo lãnh và số tiền được yêu cầu cho vay là rất quan trọng.
Sẽ không thể đơn phương rút khỏi thỏa thuận bảo đảm. Cần làm thủ tục thay thế người bảo lãnh khi được sự đồng ý trước của người vay và người cho vay.
3. Tính khả dụng của thẻ tín dụng
Ngay cả khi những chiếc thẻ này chỉ được giữ lại để đề phòng và không được sử dụng, thì thực tế sự hiện diện của nó đã là một trở ngại cho việc vay tiền. Ngân hàng tin rằng khách hàng có thể sử dụng thẻ bất kỳ lúc nào và khi đó tổng số tiền thanh toán sẽ không thể chi trả được.
Theo nguyên tắc chung, các ngân hàng đưa tối đa 10% hạn mức của thẻ hiện có vào số nợ được tính toán. Do đó, thẻ có giới hạn 50.000 rúp đã tự động tăng thanh toán hàng tháng lên đến 5.000 rúp, ngay cả khi nó không được sử dụng. Vì vậy, khi đăng ký một khoản vay lớn, nên đóng các tài khoản đó.
4. Lịch sử tín dụng tốt
Có vẻ như bạn là một người đi vay đáng tin cậy, bạn có thể phát hành một khoản vay một cách an toàn. Nhưng có một sắc thái - trả nợ trước hạn. Khi đăng ký một khoản vay, ngân hàng phải chịu một số chi phí nhất định, mà nó bao gồm cả lãi suất, nhưng cũng muốn kiếm được tiền. Trong trường hợp trả nợ trước hạn, tổ chức sẽ mất đi chính khoản thu nhập này, do đó, tổ chức sẽ bị tạm hoãn trong những tháng đầu tiên.
Nó chỉ đơn giản là không có lợi nhuận khi phát hành một khoản vay cho một người hiểu biết về tài chính. Đây là cái bẫy mà một người đi vay lương tâm có thể rơi vào.
5. Hợp đồng không công khai
Điều rất quan trọng là phải đóng hợp đồng vay sau khi chuyển khoản thanh toán cuối cùng, điều này không phải ai cũng làm được và không phải lúc nào cũng vậy. Có những lúc thanh toán được ghi có với sự chậm trễ. Kết quả là, một khoản tiền phạt hoặc một hình phạt được tính cho sự chậm trễ. Số tiền nhỏ, thậm chí hiếm khi vượt quá 100 rúp, nhưng nó được liệt kê là một khoản nợ.
Ngân hàng không muốn mất thời gian vào việc thông báo và thu thập mà phải nộp thông tin cho phòng tín dụng. Vì vậy, một người đi vay lương thiện dễ dàng biến thành một người phá sản cứng rắn. Vì vậy, trước khi đăng ký vay, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng không còn nợ quá hạn.
6. Sai sót của văn phòng và âm mưu của những kẻ gian lận
Lịch sử tín dụng có thể chứa thông tin về các khoản vay, hoàn toàn không tồn tại. Đây có thể là các khoản vay do những kẻ lừa đảo phát hành. Trong trường hợp này, bạn phải liên hệ ngay với các cơ quan pháp luật và không chờ đợi cuộc gọi từ những người thu mua. Sau đó nộp đơn cho một tổ chức tín dụng với một tuyên bố và chứng minh thông qua tòa án rằng người đó không vay nợ. Đặc biệt khó khăn với các tổ chức TCVM cấp khoản vay từ xa qua Internet.
Hoặc đó là một sai sót của phòng tín dụng. Ví dụ, thông tin trùng lặp về một khoản vay hiện có, tự động làm tăng gấp đôi gánh nặng nợ. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải gửi yêu cầu bằng văn bản đến ngân hàng để sửa chữa.
7. Không phải nợ tín dụng
Ngoài các khoản cho vay, có thể có các khoản nợ khác, ví dụ, thuế, tiền phạt, hóa đơn điện nước và tiền cấp dưỡng. Sự hiện diện của họ sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến việc ra quyết định của tổ chức tín dụng. Nếu khách hàng cho phép họ chậm trễ, thì rất có thể sẽ gặp khó khăn trong việc hoàn trả khoản vay.
Do đó, chúng tôi đề nghị đảm bảo rằng không có khoản nợ nào đối với các nghĩa vụ hiện có. Thông tin có thể được tìm thấy trên cổng thông tin của Dịch vụ Nhà nước hoặc trang web của Dịch vụ Thừa phát lại.
8. Lịch sử tín dụng của người thân
Điều này đúng với lịch sử tín dụng bằng không. Ngân hàng khó có thể đánh giá được khả năng thanh toán của khách hàng, có thể cùng người thân kiểm tra. Điều này cho phép bạn dự đoán khả năng bị vỡ nợ, nhưng không chắc chắn 100%. Khả năng thanh toán vẫn là một phẩm chất riêng lẻ.
Trong mọi trường hợp, để an toàn, bạn cần kiểm tra trước lịch sử tín dụng của mình. Nó có thể được yêu cầu hai lần một năm hoàn toàn miễn phí (điện tử và giấy). Bạn có thể tìm hiểu xem nó được lưu trữ ở tổ chức nào và bạn có thể yêu cầu thông qua trang web của Dịch vụ Nhà nước.
