Dựa trên các chỉ số hoạt động chính của các tổ chức tín dụng được trích dẫn trong các báo cáo công khai, có thể ước tính với mức độ tin cậy nhất định về mức độ hợp tác có lợi và an toàn với họ. Nhưng điều quan trọng là phải tính đến ý kiến của các chuyên gia. Một trong những nguồn thông tin khách quan phổ biến nhất về uy tín tín dụng và sự ổn định tài chính của các ngân hàng là xếp hạng độ tin cậy ngân hàng hàng năm do tạp chí kinh tế tài chính danh tiếng Forbes công bố.
Mức độ tin cậy của các công ty đầu tư và tổ chức ngân hàng là một chỉ số đánh giá khả năng đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của họ. Xếp hạng tín dụng đánh giá sự ổn định, rủi ro hiện có và khả năng ngân hàng sẽ không bị đóng cửa.
Tiêu chí đánh giá và phương pháp luận
Việc xếp hạng các tổ chức tín dụng dựa trên hai tiêu chí:
- Đánh giá của các chuyên gia về hiệu quả hoạt động của ngân hàng trên cơ sở các báo cáo đã công bố
- Phân tích các chỉ số ổn định ngân hàng theo số liệu của các tổ chức xếp hạng quốc tế và trong nước.
Kết quả hoạt động tài chính của các ngân hàng được đánh giá dựa trên nhiều chỉ tiêu khác nhau: quy mô tài sản, động thái lợi nhuận, mức độ an toàn vốn, các khoản cho vay đã phát hành, khối lượng tiền gửi, … Trong trường hợp này, điều quan trọng so với đánh giá tài sản. Tất cả các loại bảng xếp hạng được tổng hợp từ bảng xếp hạng cho nhiều chỉ số thống kê cụ thể.
Chỉ số ổn định của ngân hàng được xác định theo tiêu chí và phương pháp xếp hạng của các tổ chức xếp hạng quốc tế và Nga: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service, Fitch Ratings, RAEX, ACRA. Nếu một tổ chức tín dụng có nhiều mức xếp hạng thì mức tối đa sẽ được tính đến. Việc ngân hàng thiếu đánh giá do các chuyên gia của các cơ quan này đưa ra không có nghĩa là không đáng tin cậy, nhưng ảnh hưởng đáng kể đến uy tín của ngân hàng.
Để phản ánh kết quả xếp hạng, một thang điểm nhất định đã được thông qua, bao gồm các tổ hợp chữ cái A, B, C, D. Được thêm vào các chữ cái "dấu cộng" và "dấu trừ" được sử dụng để xếp loại điểm trung bình. Trong trường hợp này, xếp hạng có thể được bổ sung bằng nhãn hiệu “đang được kiểm soát” hoặc “ngân hàng bị trừng phạt”. Một dự báo cũng được công bố cho thấy khả năng thay đổi xếp hạng trong năm tới. Các phương án dự báo: tích cực, ổn định, đang phát triển, tiêu cực.
Tuy nhiên, việc ấn định xếp hạng cho một ngân hàng không nên được coi là sự đảm bảo về tính chính xác, đầy đủ và kịp thời của thông tin dựa trên ý kiến chuyên gia. Ngoài ra, người ta không thể giả định rằng vị trí của ngân hàng trong bảng xếp hạng sẽ đưa ra xác suất 100% rằng kết quả mong đợi từ việc sử dụng thông tin đó sẽ trùng với kết quả thực tế. Không có xếp hạng nào là cơ sở cho kết luận rõ ràng về độ tin cậy của một ngân hàng cụ thể. Đây là một ý kiến chuyên gia đánh giá, và không có gì hơn.
Ý kiến có thẩm quyền của Forbes
Tạp chí kinh tế nổi tiếng Forbes hàng năm đánh giá 100 ngân hàng lớn nhất và quan trọng nhất hoạt động ở Nga về khả năng vỡ nợ.
Tiêu chí đánh giá chính để lựa chọn ngân hàng tham gia tổng hợp danh sách các chuyên gia phân tích của Forbes năm hiện tại lấy 3 tham số:
- Sự hiện diện và số lượng xếp hạng.
- Số tài sản hơn 10 tỷ rúp.
- Tỷ trọng tiền gửi của cá nhân trong nợ phải trả là hơn 3%.
Tất cả những người tham gia được xếp hạng theo xếp hạng, quy mô tài sản và đánh giá rủi ro, trong 5 nhóm độ tin cậy trên thang đo Fitch.
Nhóm đầu tiên bao gồm 13 ngân hàng đáng tin cậy nhất với xếp hạng BBB- và BB +, được đánh giá là khá uy tín. Nhóm thứ hai gồm các ngân hàng có xếp hạng BB và BB-. Đây là 19 tổ chức tín dụng khá đáng tin cậy, trong trường hợp tình hình kinh tế xấu đi sẽ có cơ hội thu hút các nguồn tài chính thay thế để thực hiện nghĩa vụ của mình.16 ngân hàng thuộc nhóm thứ ba có xếp hạng B + chỉ nên dựa vào sức mạnh của chính mình trong trường hợp có vấn đề, nhưng trong trường hợp vỡ nợ, họ sẽ có thể trả lại khoản đầu tư của mình cho các chủ nợ trong quá trình bán tài sản. Xét về độ tin cậy, các ngân hàng thuộc nhóm 4 và 5 (xếp hạng B và B) không thua kém hai nhóm trước, tuy nhiên, khi môi trường kinh doanh thay đổi, rủi ro của họ có phần nhỉnh hơn.
Sẽ là sai lầm khi tin rằng một ngân hàng không lọt vào TOP-10 về độ tin cậy là không ổn định. Thông thường, 100 ngân hàng ổn định nhất được xác định và xếp hạng độ tin cậy này được chia thành nhiều loại. Theo nguyên tắc chung, các ngân hàng thuộc loại độ tin cậy thứ nhất và thứ hai, cũng như của nhóm B, có thể được coi là các ngân hàng ổn định.
