Gửi tiền ngân hàng là cách đơn giản và hợp lý nhất để tích lũy và tăng tiền của chính bạn. Ngày nay thị trường cung cấp rất nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng, về vấn đề này, điều quan trọng là không được nhầm lẫn với việc lựa chọn tiền gửi và lựa chọn đúng đắn.
Làm thế nào để chọn một khoản tiền gửi ngân hàng có lợi
Thoạt nhìn, logic của việc chọn khoản tiền gửi có lợi nhất cực kỳ đơn giản - lãi suất càng cao thì thu nhập càng cao. Nhưng không phải lúc nào tỷ lệ cao cũng là sự đảm bảo cho khả năng sinh lời cao, trong trường hợp này cần phải tính đến một số yếu tố.
Đó là giá trị trung bình của lãi suất tiền gửi, được công bố bởi Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Theo khuyến nghị của cơ quan quản lý, tỷ lệ quy định của các ngân hàng không được sai lệch quá 1,5% so với trung bình cộng. Theo quy định, lãi suất siêu cao được đưa ra bởi các ngân hàng nhỏ. Trước khi lựa chọn một khoản tiền gửi, cần nghiêm túc đánh giá rủi ro tín dụng có thể xảy ra, nghiên cứu lịch sử tài chính của ngân hàng, đảm bảo ngân hàng đó có phải là thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi hay không, đồng thời xem ngân hàng đó có được cấp phép huy động vốn hay không. Để giảm thiểu rủi ro, bạn có thể gửi tiền tiết kiệm của mình vào một số ngân hàng. Chúng ta không được quên về việc đánh thuế thu nhập lãi cao.
Nếu lãi suất tiền gửi bằng đồng rúp vượt quá lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga là 5% và đối với tiền gửi bằng ngoại tệ cao hơn 9%, thu nhập bị đánh thuế là 35%.
Trước khi mở một khoản tiền gửi, bạn cần phải quyết định về mục đích của việc mở nó và các hoạt động được đề xuất với tài khoản. Trong các ngân hàng, theo quy luật, có một quy tắc - khách hàng càng ít được tự do trong lĩnh vực quản lý tài khoản, thì lãi suất càng thấp.
Những yếu tố nào khác ảnh hưởng đến lãi suất và khả năng sinh lời của tiền gửi. Thứ nhất, đây là quy mô của khoản đóng góp. Số tiền gửi càng lớn thì khả năng sinh lời càng cao. Nhưng nếu bạn dự định mở một khoản tiền gửi với số tiền hơn 700 nghìn rúp, thì bạn nên tính đến mức độ tin cậy của ngân hàng trên thị trường Nga.
Nếu số tiền đặt cọc dưới 700 nghìn rúp, bạn có thể mở một khoản tiền gửi ở bất kỳ ngân hàng nào là thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, bởi vì thu hồi giấy phép của ngân hàng thì người gửi tiền được hoàn trả toàn bộ số tiền đã ký quỹ.
Thứ hai, đồng tiền gửi có ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của tiền gửi. Lợi nhuận cao nhất về lãi suất là tiền gửi ngoại tệ. Đối với tiền gửi bằng euro và đô la, nó thấp hơn đáng kể (2-3 lần). Nhưng bạn không nên từ bỏ chúng. Trong bối cảnh đồng rúp mất giá, họ có thể trở nên sinh lời nhiều hơn và lợi tức tiền gửi bằng đồng rúp có thể giảm giá dưới tác động của lạm phát.
Thứ ba, đây là kỳ hạn của khoản tiền gửi. Bạn dự định giữ tiền càng lâu thì tiền lãi và khả năng sinh lời càng cao. Trong trường hợp gửi tiền vĩnh viễn, chúng tôi không nói về việc tăng tiền của chính bạn, lợi ích sẽ giảm xuống bằng không.
Các khoản tiền gửi có lợi nhất là gì
Theo quan điểm của lãi suất, tiền gửi có thể được sắp xếp như sau: ở vị trí thứ nhất - gửi tiết kiệm (lãi suất cao hơn 0,5% so với lãi suất tiết kiệm), thứ hai - tích lũy, thứ ba - tất toán (lãi suất thấp hơn 1,5% so với gửi tiết kiệm). Tiền gửi tiết kiệm mang lại lợi nhuận cao nhất về lãi suất, nhưng tiền gửi tiết kiệm có cơ hội tăng khả năng sinh lời bằng cách gửi tiền vào tài khoản.
Nếu bạn không có kế hoạch rút lãi cho khoản tiền gửi, thì bạn nên chọn các khoản tiền gửi có vốn hóa lãi suất. Lãi suất thực tế đối với chúng sẽ cao hơn lãi suất danh nghĩa. Vốn hóa lãi càng thường xuyên thì lợi tức càng cao. Lợi nhuận lớn nhất có thể được mang lại bằng tiền gửi có kỳ hạn cố định với lãi suất vốn hóa hàng tháng và không có khả năng rút tiền một phần. Đối với những khoản tiền gửi như vậy, ngân hàng có thể ấn định mức lãi suất cao hơn khi số tiền trên tài khoản tăng lên.
Cần chú ý đến các khoản tiền gửi theo mùa, có giá trị trong một khoảng thời gian giới hạn nhất định. Mức giá ưu đãi nhất được thiết lập cho họ.
