Vay vốn tín dụng từ ngân hàng từ lâu đã trở thành một hình thức phổ biến để giải quyết các vấn đề cấp bách về tài chính. Nhưng khi tính vào một khoản vay, cần nhớ rằng bạn sẽ không thể nhận được bất kỳ khoản tiền nào, dù lớn đến đâu. Để giảm thiểu rủi ro, các ngân hàng hạn chế phát hành tiền, có tính đến mức độ tín nhiệm của người đi vay. Có nhiều cách tính số tiền vay tối đa được các ngân hàng khác nhau áp dụng.
Hướng dẫn
Bước 1
Một số ngân hàng sử dụng ước tính "chi phí sinh hoạt" để xác định số tiền cho vay tối đa. Tính toán này được thực hiện bởi các nhà phân tích của một tổ chức tín dụng cụ thể. Tổng thu nhập của tất cả các thành viên trong gia đình được lấy làm cơ sở. Giả sử rằng cả hai vợ chồng đều làm việc trong một gia đình có hai con. Lương của người chồng là 20.000 rúp, của vợ - 15.000 rúp.
Bước 2
Theo quyết định của mình, ngân hàng thiết lập số tiền cần thiết để hỗ trợ đầy đủ cho cuộc sống của một người. Giả sử rằng đối với một khu vực cư trú nhất định, nó là 5.000 rúp. Tổng cộng, đối với một gia đình 4 người, 20.000 rúp một tháng là cần thiết cho cuộc sống. Nó chỉ ra rằng 15.000 rúp còn lại từ tổng thu nhập của gia đình là khoản thanh toán hàng tháng tối đa mà gia đình này có thể chi trả.
Bước 3
Tính số tiền vay tối đa dựa trên thời gian bạn vay tiền và lãi suất ngân hàng quy định. Nếu bạn muốn vay một khoản trong 5 năm, tức là trong 60 tháng, ví dụ, ở mức 25% mỗi năm, số tiền cho vay tối đa sẽ là 720.000 rúp cho phép tính này.
Bước 4
Các ngân hàng khác và đặc biệt là Sberbank sử dụng một công thức hơi khác để xác định khả năng tài chính của khách hàng. Dựa trên giấy chứng nhận ở mẫu 2-NDFL do một người đi vay tiềm năng cung cấp, tổng thu nhập của anh ta trong sáu tháng qua được tính toán, từ đó các khoản thanh toán bắt buộc sẽ được khấu trừ: thuế, cấp dưỡng, các khoản thanh toán cho các khoản vay khác, v.v. Số tiền còn lại được chia cho 6 tháng để có Thu nhập ròng bình quân hàng tháng (AIM). Chỉ tiêu này dùng để tính toán khả năng chi trả của khách hàng.
Bước 5
Để xác định khả năng thanh toán, Sberbank sử dụng hệ thống các hệ số (K), hệ số này thay đổi giá trị của chúng tùy thuộc vào quy mô của thu nhập bình quân hàng tháng. Vì vậy, nếu Dav nhỏ hơn 15.000 rúp, K = 0,3, nếu Dav lớn hơn 15.000, nhưng nhỏ hơn 30.000 rúp, K = 0, 4, với thu nhập từ 30.000 đến 60.000 - K = 0,5 và K = 0, 6, nếu thu nhập trung bình hàng tháng của bạn là hơn 60.000 rúp.
Bước 6
Số tiền tối đa cho phép, bao gồm cả các khoản thanh toán lãi và gốc, được tính theo công thức: B = Dsr * K * m, trong đó m là thời hạn vay tính bằng tháng. Và số tiền vay tối đa cho phép (Skr) từ đây sẽ bằng: Skr = B / (1 + St / 100 * m / 12). Đối với giá trị của St trong công thức này, lãi suất cho vay được tính theo phần trăm.
