Bao thanh toán là một tập hợp các dịch vụ do ngân hàng cung cấp cho các công ty hoạt động theo phương thức trả chậm. Theo quan điểm của công ty, bao thanh toán là việc ấn định các khoản phải thu.
Các loại bao thanh toán
Bao thanh toán ngày càng trở nên phổ biến hơn trong giới doanh nhân. Tất cả những người tham gia thị trường bao thanh toán đều có những lợi thế rõ ràng - người bán nhận thêm vốn lưu động, người mua nhận tiền trả chậm, ngân hàng nhận hoa hồng và cấp vốn. Bao thanh toán được quy định tại Điều 43. Bộ luật dân sự của Liên bang Nga "tài trợ chống lại việc chuyển nhượng một yêu cầu tiền tệ".
Chi phí của dịch vụ bao thanh toán bí mật cao hơn chi phí của dịch vụ bao thanh toán mở, bởi vì rủi ro của công ty bao thanh toán trong trường hợp này là cao hơn.
Bao thanh toán đang có nhu cầu lớn trong số các công ty trẻ năng động đang thiếu vốn lưu động.
Công ty bao thanh toán ghi có vốn lưu động của khách hàng và xử lý các khoản phải thu để đổi lấy hoa hồng. Thông thường, các ngân hàng đứng ra làm đại lý, nhưng theo luật, đây có thể là các tổ chức tín dụng và thương mại khác có giấy phép cần thiết. Luồng chứng từ trong bao thanh toán khá đơn giản - mỗi khoản tài trợ tiếp theo được thanh toán khi nộp chứng từ vận chuyển cho ngân hàng. Đôi khi các công ty bao thanh toán có thể đảm nhận không chỉ các chức năng tín dụng, mà còn đảm nhận cả bán hàng, quảng cáo, kế toán, để khách hàng có thể tập trung hoàn toàn vào sản xuất.
Có một số loại bao thanh toán:
- bao thanh toán mở (thông thường) - trong trường hợp này, người bán thông báo cho người mua về việc giao các chứng từ cho công ty bao thanh toán (hóa đơn, hóa đơn, v.v.), người mua chuyển tiền trực tiếp theo thỏa thuận cho công ty bao thanh toán;
- bao thanh toán kín (bí mật) khác ở chỗ người mua không biết về việc chuyển giao quyền đòi nợ của mình cho công ty bao thanh toán;
- Bao thanh toán có quyền truy đòi giả định rằng công ty bao thanh toán có thể yêu cầu chủ nợ hoàn trả khoản nợ cho mình nếu người đi vay từ chối thanh toán. Trong thực tế, các thỏa thuận không truy đòi là cực kỳ hiếm.
Kế hoạch thực hiện bao thanh toán kín
Bao thanh toán kín được thực hiện theo thuật toán sau:
- nhà cung cấp giao hàng trên cơ sở trả chậm;
- công ty bao thanh toán nhận được từ nhà cung cấp các tài liệu xác nhận việc vận chuyển hàng hóa (hóa đơn, hóa đơn, hành vi, v.v.);
- công ty bao thanh toán trả hết nợ của người mua với số tiền lên đến 90% và có quyền yêu cầu trả nợ của người mua theo hướng có lợi cho mình;
- Khi kết thúc hợp đồng, người mua trả hết nợ cho người bán và chuyển khoản cho ngân hàng;
- công ty bao thanh toán trả lại 10% còn lại của giao dịch trừ đi chi phí của dịch vụ bao thanh toán đã đóng;
Nếu nhà cung cấp phải đối mặt với một người mua vô đạo đức, không thực hiện nghĩa vụ của mình, anh ta vẫn có nghĩa vụ thanh toán toàn bộ số tiền cho công ty bao thanh toán.
Lợi ích của Bao thanh toán kín
Tại sao doanh nhân sử dụng dịch vụ bao thanh toán khép kín. Lý do chính là công ty có thể mở rộng đáng kể cơ sở khách hàng của mình thông qua các điều khoản vận chuyển hấp dẫn. Khoản lỗ từ một kế hoạch như vậy chỉ bằng số tiền lãi mà anh ta phải trả cho ngân hàng cho dịch vụ bao thanh toán.
Bao thanh toán kín không trái quy định của pháp luật - Điều. 382 Bộ luật Dân sự Liên bang Nga quy định rằng "đối với việc chuyển giao quyền chủ nợ cho người khác thì không cần phải có sự đồng ý của con nợ, trừ trường hợp luật hoặc thỏa thuận có quy định khác."
Bao thanh toán kín tạo cơ hội ghi có nợ và trả chậm. Đồng thời, nó cho phép bạn bỏ qua sự cấm đoán của người mua để làm việc với một công ty bao thanh toán.
Loại cho vay này cho phép bạn bổ sung vốn lưu động mà không cần thế chấp, nợ là trang trải các nghĩa vụ.
