Tất cả các chuỗi bán lẻ thu hút chúng tôi bằng các khoản vay dễ dàng - theo nghĩa đen là trong 5 phút, bạn có thể thu thập một loạt các thứ và "thanh toán sau". Nhưng với cách này, bạn không thể tính toán được sức mình và số nợ lớn, sẽ không đủ trả thu nhập hàng tháng.
Tìm thấy mình trong một tình huống như vậy là cách dễ nhất để trốn và không trả tiền. Việc “trốn tìm” như vậy có nguy cơ gì đối với người vay?
Giai đoạn 1: Nợ tăng
Các khoản nợ ngày càng nhiều, và tốc độ tăng này ngày càng tăng, bởi vì ngân hàng, ngoài tiền gốc và lãi của nó, sẽ thu phí phạt.
Đã ở giai đoạn này, các cuộc gọi bắt đầu - cho đến nay từ ngân hàng, với các câu hỏi về lý do tại sao khoản nợ phát sinh và khi nào khoản nợ sẽ được hoàn trả. Cũng sẽ có những lá thư nhắc nhở rất lịch sự về khoản nợ và số tiền của nó.
Giai đoạn 2: giao tiếp với người thu gom
Để lấy lại ít nhất một số tiền, ngân hàng có thể bán một vấn đề như vậy cho một cơ quan thu nợ. Những người này sẵn sàng đánh lừa một người vay tiền vô trách nhiệm một cách chuyên nghiệp.
Nếu khoản nợ của bạn đã được bán, thì việc gọi điện đến ngân hàng và yêu cầu gia hạn là vô ích - bạn sẽ phải thương lượng với cơ quan thu nợ. Nhân tiện, khoản nợ ở giai đoạn này sẽ tăng lên khá nhiều.
Hãy nhớ rằng nhân viên thu nợ cũng sẽ rất tích cực và quyết liệt trong việc đòi nợ từ người bảo lãnh, người thân của người vay.
Giai đoạn 3: tòa án và thừa phát lại
Bản thân ngân hàng và cơ quan thu phí đều có thể giải quyết vụ việc thông qua tòa án. Nếu trường hợp mất tiền, thì ngoài khoản nợ, người vay còn nhận thêm chi phí phải trả. Thôi, nếu không trả được nợ thì thừa phát lại sẽ phát mãi tài sản của con nợ.
Đầu ra
Để một khoản vay tiêu dùng nhỏ không dẫn đến mất mát tài sản có giá trị hoặc thậm chí là căn hộ, bạn không nên trốn ngân hàng ngay từ đầu mà nên thương lượng với đại diện của ngân hàng. Trong trường hợp có vấn đề nghiêm trọng dẫn đến không thể trả nợ đúng hạn (bị sa thải, ốm đau, v.v.), ngân hàng có thể họp giữa chừng và thay đổi thời hạn trả nợ.
