Ngày nay, mỗi gia đình Nga thứ tư đều có một khoản vay chưa thanh toán. Ngay cả những công dân có trách nhiệm nhất cũng có thể phải đối mặt với vấn đề trả chậm một khoản vay. Lý do có thể là mất việc làm, tình hình tài chính xấu đi hoặc không có khả năng gửi tiền.
Tất nhiên, cách tốt nhất để không gặp rắc rối với ngân hàng là đánh giá khách quan tình hình tài chính của bản thân và nghiên cứu kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi vay vốn.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu người đi vay đột nhiên thấy mình rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính? Điều chính là không khóc và hoảng sợ. Điều đầu tiên cần làm là liên hệ với ngân hàng và mô tả tình hình hiện tại. Bạn có thể cố gắng thuyết phục người cho vay cấp trả chậm và thay đổi lịch thanh toán. Nhiều ngân hàng chấp nhận yêu cầu như vậy một cách tích cực và đáp ứng khách hàng vay nửa chừng. Họ thậm chí có thể hủy bỏ tiền lãi tích lũy. Nhưng trong mọi trường hợp, không thể tránh khỏi trách nhiệm và các vấn đề liên quan đến việc không thanh toán khoản vay.
Có thể áp dụng các biện pháp trừng phạt nào đối với con nợ
Biện pháp phổ biến nhất là phạt tiền và phạt tiền. Có một số hình phạt:
- tăng lãi suất khi sử dụng một khoản vay;
- thanh toán một số tiền cố định cho mỗi ngày chậm trễ dưới hình thức phạt và tiền phạt. Phạt tiền là hình thức xử phạt một lần, mức phạt khác nhau tùy vào từng ngân hàng. Tiền lãi phạt được tính dựa trên số ngày chậm nộp.
Trong tương lai gần, Đuma Quốc gia nên xem xét sửa đổi luật "Về cho vay tiêu dùng", quy định mức phạt cố định cho việc chậm trễ - 0,05-0,1% số tiền nợ cho mỗi ngày chậm trễ.
Tiền phạt không phải là điều duy nhất chờ đợi con nợ, ngay cả khi chỉ với một sự chậm trễ nhỏ nhất. Luật "Lịch sử tín dụng" bắt buộc các ngân hàng phải báo cáo các khoản nợ quá hạn của những người đi vay cho BCH 1-2 lần một tuần. Hơn nữa, ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện điều này bất kể số ngày chậm trễ.
Thuật toán của ngân hàng làm việc với những người vay có vấn đề
Trong hầu hết các trường hợp, thuật toán làm việc của ngân hàng với người vay có vấn đề như sau:
1. Một nhân viên ngân hàng liên hệ với người vay để tìm hiểu lý do tại sao các khoản thanh toán bị dừng lại. Người vay có thể thuyết phục ngân hàng cấp cho mình khoản tiền trả chậm lên đến 1 tháng. Nếu chúng ta đang nói về việc chậm trễ trong một khoản vay mua xe, chiếc xe có thể bị tịch thu và giữ ở một nơi phạt tiền cho đến khi khoản nợ được trả hết.
2. Nếu quá 1-2 tháng mà không thanh toán, ngân hàng chuyển công việc có nợ sang cơ quan thu nợ. Ban đầu, họ sẽ gọi điện nhắc nợ, gửi thư và tin nhắn SMS, sau đó họ có thể trực tiếp đến gặp người nợ.
3. Nếu người đòi nợ không thu được nợ thì ngân hàng có quyền khởi kiện người đi vay. Theo thống kê, trong 99% các vụ án, các ngân hàng thắng trong phiên tòa sơ thẩm.
Ngân hàng có thể sử dụng tài sản nào để thu nợ
Kể từ thời điểm ngân hàng thắng kiện, việc đòi nợ trở thành vấn đề của Thừa phát lại.
Điều đầu tiên mà việc tịch thu nhà bị đánh vào là tiền của con nợ. Điều này đề cập đến tiền tiết kiệm, tiền gửi ngân hàng và các tổ chức tài chính khác của anh ta.
Nếu con nợ không có số tiền tiết kiệm đó, tòa có thể ra lệnh trừ tiền trả khoản vay vào lương. Điều này được thực hiện một cách bắt buộc. Cần lưu ý rằng người vay sẽ không ở lại mà không có lương và anh ta sẽ ăn tối để làm gì. Bộ luật Lao động quy định rằng số tiền khấu trừ không được vượt quá 50% tổng số tiền thù lao của người lao động. Đồng thời, số tiền còn lại không được thấp hơn mức lương tối thiểu. Vào năm 2014, nó tương đương với 5554 rúp.
Việc đòi nợ không thể thực hiện với chi phí là nhà ở của con nợ; lô đất; đồ gia dụng và đồ dùng cá nhân (trừ đồ trang sức và đồ xa xỉ); các sản phẩm thực phẩm; các khoản thanh toán và đền bù xã hội.
Người đi vay có thể chỉ ra tài sản một cách độc lập với chi phí mà khoản nợ có thể được trả. Tuy nhiên, quyết định cuối cùng trong mọi trường hợp sẽ do tòa án đưa ra.
Thật tốt nếu các biện pháp trừng phạt hết hiệu lực đối với việc đòi nợ. Trong trường hợp cố tình không thanh toán hạn mức tín dụng, người vay có thể bị phạt tù 2 năm theo Điều 177 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga. Nếu người đi vay đã vay và dự định ban đầu không trả, người đó có thể bị kết tội gian lận.
