Sự tăng trưởng nhanh chóng của thị trường cho vay diễn ra trong thập kỷ qua, đặc biệt là cho vay cá nhân, chắc chắn đã dẫn đến sự gia tăng nhất định về hiểu biết tài chính của người dân. Thật vậy, để sử dụng các khoản vay, bạn cần phải lập kế hoạch các dòng tiền và hình dung những khoản thanh toán sẽ được thực hiện. Để hiểu sâu hơn cấu trúc của các khoản thanh toán, đồng thời để kiểm tra xem có bất kỳ khoản phí ẩn nào trong số tiền thanh toán hay không, chúng tôi sẽ tự tính toán các khoản thanh toán khoản vay.
Nó là cần thiết
máy tính kỹ thuật, bút chì và tờ giấy
Hướng dẫn
Bước 1
Phổ biến nhất trong thực tế cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân là thanh toán theo niên kim. Đây là khoản thanh toán như vậy, số tiền là như nhau trong toàn bộ thời hạn của hợp đồng vay.
Một khoản thanh toán niên kim về cơ cấu bao gồm 2 phần: tín dụng và lãi suất. Trong thời hạn của khoản vay, mối quan hệ của họ thay đổi. Lúc đầu, lãi suất chiếm ưu thế trong thanh toán, cuối cùng, phần chính là tín dụng.
Bạn có thể tính toán các khoản thanh toán khoản vay bằng công thức sau:
P = C × (i × (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n - 1)
P là số tiền thanh toán
С - số tiền cho vay
tôi là lãi suất
n - số kỳ hạn cộng dồn lãi
Bước 2
Hãy tính khoản thanh toán cho khoản vay 150.000 rúp, được trả trong 60 tháng với mức 21% mỗi năm.
Một điểm quan trọng. Lãi suất i của số kỳ tính lãi. Trong ví dụ của chúng tôi, thời hạn cho vay là 60 tháng và lãi suất là 21% mỗi năm. Để sử dụng trong tính toán, chúng tôi đã tính toán lại tỷ lệ hàng năm thành tỷ lệ hàng tháng: 21/12 = 1,75. Và chuyển đổi nó thành phân số thập phân, tức là 0, 0175.
Thay thế các giá trị vào công thức:
P = 150.000 × 0,0175 × (1 + 0,0175) ^ 60 / ((1 + 0,0175) ^ 60 - 1)
Chúng tôi nhận được một khoản thanh toán hàng tháng:
P = 4'058, 00 (chà.)
Bước 3
Nhưng khi giao kết hợp đồng vay, lịch thanh toán được thực hiện vào những ngày cụ thể. Do đó, để tính toán chính xác các khoản thanh toán, lãi suất hàng năm được chuyển đổi thành lãi suất hàng ngày, nghĩa là nó được chia cho 365 ngày. Trong trường hợp này, theo đó, số kỳ tính lãi, tức là giá trị của n, cũng tăng lên.
Có một sự khác biệt khi được sử dụng để tính lãi suất hàng tháng và hàng ngày, nhưng không nhiều. Thông thường nó dao động trong khoảng vài chục rúp trong số tiền thanh toán.
Nếu bạn giỏi Excel, bạn có thể xây dựng một lịch biểu thanh toán ngân hàng tương tự, trong đó bạn có thể tính toán các khoản thanh toán với độ chính xác trong ngày. Đồng thời, đừng quên quy tắc chính của việc cho vay: lãi suất được tính trên số nợ còn lại. Do đó, bạn sẽ biết chính xác số tiền bạn trả thừa để sử dụng khoản vay và dễ dàng tính toán sự hiện diện của các khoản phí ẩn, nếu có.
