Khi một người đi vay, trong hầu hết các trường hợp, anh ta được cung cấp hai lựa chọn thanh toán - niên kim và phân biệt. Chúng khác nhau ở nguyên tắc trả gốc và trả lãi. Điều quan trọng là phải hiểu rằng mỗi tùy chọn này có thể có lợi trong những điều kiện nhất định.
Hướng dẫn
Bước 1
Chú ý đến sự khác biệt trong cơ cấu thanh toán. Một khoản vay phân biệt bao gồm việc phân chia toàn bộ khoản nợ gốc thành một số phần giống nhau và cộng dồn lãi trên số tiền còn lại. Trong trường hợp này, số tiền thanh toán được tính toán lại hàng tháng và giảm dần, khi tiền trả lãi ngày càng ít đi. Ngược lại, khi chọn một khoản vay theo niên kim, một người trả cùng một số tiền mỗi lần, tức là ngân hàng tính khoản trả chính hàng tháng và không giảm cho đến khi trả hết nợ.
Bước 2
Tính đến sự chênh lệch trong cách tính lãi của khoản vay. Với hình thức thanh toán phân biệt, một tỷ lệ phần trăm của tiền gốc được tích lũy và khi số tiền của các khoản thanh toán còn lại giảm, số tiền trả lãi giảm. Một khoản thanh toán niên kim liên quan đến một chương trình thanh toán hoàn toàn khác. Lúc đầu, một người hầu như chỉ trả lãi suất, trả hết phần nợ tối thiểu. Theo thời gian, các khoản thanh toán lãi giảm, và các khoản thanh toán nợ gốc - tăng lên, hơn nữa, điều này xảy ra đồng đều. Trong trường hợp này, số tiền thanh toán vẫn giữ nguyên. Ví dụ, trong tháng đầu tiên một người có thể trả 5000 rúp. theo lãi suất và 1000 p. từ khoản nợ chính, và trong khoản nợ thứ hai - 4000 rúp. theo lãi suất và 2000 rúp. ngoài hiệu trưởng.
Bước 3
Ước tính khoản thanh toán hàng tháng. Với một khoản vay phân biệt, tại thời điểm trả nợ, con nợ trả một số tiền tương đối nhỏ, nhưng ngay từ đầu, khoản thanh toán hàng tháng lại cao hơn khoản vay theo niên kim. Tính năng này quan trọng cần tính đến vì hai lý do. Thứ nhất, nếu bạn không thể phân bổ một số tiền đủ lớn để trả khoản vay, việc thanh toán niên kim sẽ có lợi hơn cho bạn. Thứ hai, khi lựa chọn một khoản vay phân biệt, tổng số tiền mà ngân hàng sẵn sàng cung cấp sẽ thấp hơn nếu ưu tiên cho khoản vay theo niên kim. Điều này là do đại diện ngân hàng tính đến khoản thanh toán hàng tháng tối đa khi xác định số tiền có thể phát hành cho khách hàng.
