Trong bối cảnh khủng hoảng và giá trị đồng tiền tăng vọt, người dân bình thường ngày càng quan tâm hơn đến cơ chế lợi nhuận, nguyên tắc hoạt động của các tổ chức tài chính. Ngân hàng hay số nhân tiền là gì - câu hỏi này hiện đang được hỏi không chỉ bởi các nhà kinh tế học, mà còn bởi những cư dân hiện đại bình thường.
Sự tăng trưởng của cung tiền là một trong những tài sản của nền kinh tế hiện đại. Nó không chỉ xảy ra do hoạt động tích cực của các nhà in ấn mà còn dựa trên nền tảng của các giao dịch tài chính của các ngân hàng, chẳng hạn như thu hút khách hàng, tiền gửi của họ, phát hành các khoản vay, vốn là cơ sở của số nhân ngân hàng. Nó là gì, chúng có thể được sử dụng như thế nào để tăng lợi nhuận của các công dân và pháp nhân bình thường, cách chúng hoạt động và nguyên tắc hoạt động của chúng dựa trên nguyên tắc nào - những sắc thái này ngày càng được người gửi tiền và người đi vay ngân hàng quan tâm.
Khái niệm và thực chất của hệ số nhân ngân hàng
Ở các nước có nền kinh tế dựa trên thị trường, như ở Nga, có một hệ thống ngân hàng hai cấp - ngân hàng trung ương và các tổ chức tài chính thương mại dưới sự kiểm soát của nó. Ngân hàng trung ương quy định cơ chế tăng cung tiền bằng cách sử dụng một hệ số do nó xác định. Quy định được thực hiện bằng cách theo dõi dự trữ ở mỗi cấp.
Nói một cách dễ hiểu, hệ số nhân ngân hàng là một hệ số được biểu thị bằng một giá trị số. Nó có thể được sử dụng khi thực hiện các hoạt động ngân hàng sau:
- nhận và xử lý tiền gửi,
- phát hành các khoản vay,
- mua hoặc bán tiền tệ,
- đầu tư một phần dự trữ vào sản xuất hoặc thương mại.
Có nghĩa là, bất kỳ vòng quay cung tiền nào từ tổng dự trữ của một ngân hàng trung ương hoặc ngân hàng thương mại mang lại một hoặc một loại thu nhập khác đều là một yếu tố quyết định số nhân ngân hàng.
Các loại hệ số ngân hàng
Số nhân ngân hàng có thể là tín dụng hoặc tiền gửi. Về bản chất, tỷ lệ tiền gửi (số nhân) của cung tiền phản ánh số lần chuyển cùng một lượng tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác trong một khoảng thời gian nhất định. Giá trị của nó phụ thuộc vào mức độ hiệu quả của dự trữ tiền tệ được sử dụng bởi một tổ chức tài chính cụ thể trong bối cảnh của một tình hình kinh tế nhất định - cả toàn cầu và trong phạm vi tiểu bang. Chính hệ số nhân ngân hàng tiền gửi phản ánh hiệu quả của một ngân hàng cụ thể, cho phép bạn thu hút khách hàng mới và mở rộng dịch vụ tín dụng.
Hệ số (hệ số) tín dụng ngân hàng phản ánh tỷ lệ các khoản cho vay được phát hành và số tiền huy động được vào tài khoản của một tổ chức tài chính (ngân hàng) cụ thể. Ngoài ra, chỉ tiêu xác định ngưỡng thấp hơn cho chi phí của một khoản vay, tức là lãi suất của nó, cho biết khả năng thu nhập độc lập của ngân hàng, để tăng dự trữ của mình.
Vai trò của số nhân ngân hàng trong nền kinh tế
Bản thân từ “số nhân” phản ánh ý nghĩa của nó trong nền kinh tế của bất kỳ quốc gia nào - từ tiếng Hy Lạp nó được dịch là “số nhân”. Nhưng điều này không có nghĩa là kế hoạch cho phép tăng lượng cung tiền không giới hạn. Số nhân ngân hàng (tỷ lệ) cho phép bạn theo dõi
- mức độ ảnh hưởng của các khoản đầu tư (đầu tư) đến khả năng sinh lời,
- mức độ ảnh hưởng của những đóng góp nhất định đối với nền kinh tế,
- hiệu quả của các chính sách của ngân hàng trung ương.
Hệ số nhân ngân hàng có thể vừa là động lực thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vừa là tác nhân cản trở nhất định. Sự kích thích xảy ra khi cơ sở thuế của nền kinh tế được bình thường hóa, mức nhập khẩu giảm và nguồn cung xuất khẩu tăng lên.
Hệ số nhân ngân hàng gắn bó chặt chẽ với dự trữ của các cấu trúc tài chính. Việc cung ứng tiền đang lưu thông và có thể sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định phải được điều tiết bởi ngân hàng trung ương. Hệ số nhân ngân hàng, là một chỉ số đánh giá hiệu quả của nền kinh tế, được hình thành từ các tài sản có tính thanh khoản và việc xử lý chúng thành công.
Chỉ có Ngân hàng Trung ương Nga mới có khả năng điều chỉnh số nhân ngân hàng, vì chỉ số này là cơ chế mở rộng và hạn chế chức năng của các ngân hàng thương mại hoạt động trong nhà nước.
