Thanh toán liên ngân hàng ở Liên bang Nga thường được thực hiện bằng cách sử dụng tài khoản đại lý. Ngày nay, một chương trình đặc biệt đang được triển khai tích cực cho phép thực hiện các khoản thanh toán khẩn cấp.
Thanh toán liên ngân hàng phát sinh trong tình huống người trả tiền và người nhận tiền được phục vụ bởi các tổ chức tài chính khác nhau. Chúng ta đang nói về chúng trong trường hợp cho vay lẫn nhau của các ngân hàng. Vì những mục đích này, các trung tâm thanh toán tiền mặt do Ngân hàng Nga thành lập được sử dụng. Thông thường, tài khoản đại lý được sử dụng cho các giao dịch, ít thường xuyên hơn - các tổ chức thanh toán bù trừ.
Hệ thống thanh toán liên ngân hàng giúp bạn có thể:
- ghi có và ghi nợ tiền vào tài khoản nếu các đối tác ở một tổ chức khác;
- đặt tài chính tạm thời miễn phí dưới hình thức tiền gửi;
- nhận các khoản vay tập trung;
- sử dụng dịch vụ tái cấp vốn;
- mua, bán chứng khoán, ngoại tệ;
- cung cấp các khoản vay giữa các tiểu bang.
Thanh toán bằng tài khoản đại lý
Tại Liên bang Nga, thanh toán liên ngân hàng thông qua tài khoản đặc biệt đã được thực hiện từ năm 1991. Việc tổ chức quá trình liên quan đến việc ký kết một thỏa thuận đặc biệt. Các ngân hàng, sau khi trao đổi tài liệu kiểm soát, có quyền truy cập để thực hiện các hoạt động khác nhau thay mặt cho nhau trong giới hạn đã thiết lập.
Tài khoản đại lý thực hiện các chức năng tương tự như tài khoản vãng lai. Nhưng khi tiến hành nó, tất cả các hoạt động tinh vi của ngân hàng đều được tính đến. Nó có thể lưu trữ cả tiền miễn phí và tài chính của các ngân hàng khác. Mỗi tổ chức tài chính có thể có một số tài khoản. Do đó, các loại giao dịch khác nhau được phân bổ đồng đều giữa các tài khoản.
Nguyên tắc tổ chức thanh toán liên ngân hàng
Thỏa thuận đại lý quy định các điều kiện và thủ tục trên cơ sở đó xây dựng mối quan hệ giữa các ngân hàng. Vì các tổ chức tài chính là liên kết ban đầu và cuối cùng, các giao dịch không thể hoàn thành nếu nguyên tắc duy trì tính thanh khoản không phù hợp. Nhờ anh ta, việc giải quyết không bị gián đoạn các tài khoản với các cấu trúc khác được đảm bảo.
Một điều quan trọng không kém là nguyên tắc kiểm soát tính đúng đắn của các giao dịch thanh toán liên ngân hàng. Tính đặc biệt của nó nằm ở thực tế là tính đồng bộ và danh tính của các khoản chi tiêu nhất thiết phải được truy tìm.
Việc tổ chức chuyển tiền liên ngân hàng ảnh hưởng đến một nguyên tắc thanh toán khác trong quỹ của tài khoản đại lý. Trong trường hợp này, chúng ta đang nói về sự cần thiết phải duy trì số dư tiền tối ưu trên tài khoản đại lý và tuân thủ các tiêu chuẩn thanh khoản của bảng cân đối kế toán của tổ chức.
Xu hướng hiện đại
Năm 20017, một hệ thống thanh toán khẩn cấp điện tử của ngân hàng đã được đưa ra. Một hệ thống như vậy hoạt động trong thời gian thực, cho phép các giao dịch tiền tệ lớn hoặc khẩn cấp cả bằng ngoại tệ và quốc gia. Tất cả các giao dịch đều không thể hủy ngang và chỉ có toàn bộ số tiền thanh toán được giải quyết.
Cách tiếp cận này cung cấp sự bảo vệ bổ sung, loại bỏ nhu cầu mở thêm tài khoản đại lý. Có thể cho rằng trong tương lai gần, chuyển khoản liên ngân hàng sẽ được chia thành hai hướng chính. Các giao dịch thông thường sẽ được thực hiện thông qua các thanh toán liên ngân hàng phi tập trung và các giao dịch khẩn cấp sử dụng phần mềm đặc biệt.
