Phong tỏa tài khoản ngân hàng thường được thực hiện liên quan đến hành vi vi phạm pháp luật của khách hàng hoặc các điều khoản của thỏa thuận với tổ chức tín dụng. Đồng thời, các quy tắc đặc biệt liên quan đến việc nhận và rút tiền mặt bắt đầu được áp dụng.
Lý do chặn tài khoản
Khả năng quản lý thêm tài khoản phần lớn phụ thuộc vào lý do chặn tài khoản đó. Một trong những điều dễ thấy nhất là việc khách hàng thỏa thuận hết thời hạn với ngân hàng. Về vấn đề này, dịch vụ của một hoặc một số tài khoản theo thỏa thuận sẽ bị chấm dứt. Trong những trường hợp như vậy, khách hàng vẫn có cơ hội nhận được tiền bằng cách liên hệ với ngân hàng (nơi họ cũng sẽ được đề nghị gia hạn dịch vụ bằng cách ký một thỏa thuận mới), tuy nhiên, tất cả các khoản thu vào tài khoản không được phục vụ trong mọi trường hợp đều dừng lại (chuyển khoản đang chờ xử lý sẽ được trả lại cho người gửi).
Lý do phổ biến thứ hai cho việc tạm ngừng dịch vụ là ngân hàng nghi ngờ về tính hợp pháp của các khoản tiền nhận được trên tài khoản hoặc nguồn của chúng. Ví dụ: một tài khoản có thể bị khóa nếu nó nhận được một khoản tiền hơn 600 nghìn rúp: trong những trường hợp như vậy, khách hàng có thể được yêu cầu chứng minh tính hợp pháp của số tiền nhận được (thỏa thuận giao dịch, thỏa thuận mua bán, v.v.).
Các ngân hàng cũng nghi ngờ việc nhận tiền từ tài khoản của các doanh nhân cá nhân hoặc pháp nhân, cũng như cho vay, mua bán ngoại tệ ồ ạt. Trong trường hợp này, hãy chú ý đến những chi tiết nào và thông báo tiền đã được gửi đi. Nếu khách hàng quản lý để xác nhận tính hợp pháp của các nguồn và thu nhập, thì tính minh bạch của các mục tiêu theo đuổi sẽ được nâng cao.
Mặt khác, nếu xác nhận tính bất hợp pháp của các khoản tiền đã chuyển, tài khoản có thể bị khóa vĩnh viễn và khách hàng bị từ chối hợp tác thêm. Ngoài việc dừng tất cả các khoản thu, các vấn đề phát sinh với việc rút số tiền trên tài khoản bị phong tỏa. Bằng cách này hay cách khác, trong mọi tình huống, khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng để tìm hiểu lý do tạm dừng dịch vụ và thực hiện các hành động cần thiết để tiếp tục.
Cách truy cập tài khoản bị chặn
Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất của bạn và tìm hiểu lý do từ chối dịch vụ của một hoặc nhiều tài khoản. Ngoài ra, hãy đọc lại một lần nữa thỏa thuận đã ký với tổ chức tín dụng: nó có thể quy định một số điều kiện để sử dụng tài khoản và nhận tiền từ tổ chức tín dụng. Nếu bất kỳ nguồn nào sẽ chuyển tiền cho bạn với một số tiền nhất định, tốt hơn là liên hệ với họ và tìm hiểu xem khoản thanh toán đã được thực hiện trước khi các chi tiết bị chặn hay chưa.
Yêu cầu sao kê từ ngân hàng cho các tài khoản đã đóng. Nếu bạn vẫn là khách hàng, tổ chức sẽ cung cấp một tài liệu để từ đó có thể tìm hiểu về số tiền, bao gồm cả trong các tài khoản không được phục vụ. Đồng thời tìm hiểu xem chuyển khoản có thể chuyển đến các chi tiết bị chặn trong tương lai hay không. Tùy thuộc vào ngân hàng, tiền có thể tiếp tục được ghi có vào tài khoản tương ứng, nhưng chúng sẽ không được chính khách hàng ghi nợ tạm thời.
Để tìm hiểu số phận tiếp theo của số tiền trong tài khoản đồng rúp hoặc đô la bị phong tỏa, tốt hơn hết bạn nên yêu cầu gặp riêng người đứng đầu văn phòng Sberbank hoặc một tổ chức khác, vì nhân viên bình thường không có đủ quyền hạn để tiếp tục phục vụ đã bị chấm dứt bởi các biện pháp lập pháp. Bạn cũng có thể làm đơn gửi trưởng bộ phận với yêu cầu mở khóa tài khoản. Trong tài liệu, chỉ ra ngày và lý do chặn, sau đó mô tả chi tiết các mục đích chi tiết được sử dụng, nguồn tiền được nhận từ ai.
Nếu tài khoản bị đóng băng do nhận số tiền từ các nguồn không đáng tin cậy, hãy nhớ đính kèm các tài liệu xác nhận tính hợp pháp của khoản tiền vào đơn đăng ký. Điều này bao gồm các chứng chỉ ở dạng 2-NDFL và 3-NDFL, séc từ các giao dịch mua lớn cho mục đích kinh doanh, v.v.
Chờ quyết định của ngân hàng, có thể mất đến 30 ngày. Nếu việc trả lại quyền truy cập vào tài khoản bị từ chối, ngay cả khi tính đến bằng chứng được cung cấp, bạn phải ra tòa. Nộp đơn khiếu nại về việc hạn chế bất hợp pháp các quyền của người tiêu dùng bằng cách đính kèm các bản sao của đơn đăng ký cho ngân hàng và các tài liệu xác nhận tính hợp pháp của các khoản tiền. Tuy nhiên, thường xuyên hơn không, quyết định của ngân hàng vẫn không thể phủ nhận, đặc biệt nếu độ tin cậy của các nguồn tiền chưa được chứng minh một cách chính xác.
