Danh mục cho vay cho phép ngân hàng thu lợi nhuận từ các khoản tiền được phát hành với lãi suất. Có nhiều cách phân loại. Danh mục cho vay tốt nhất được coi là tốt nhất, tạo điều kiện thuận lợi cho người vay. Điều này cho thấy sự trưởng thành và độ tin cậy của ngân hàng.
Danh mục cho vay ngân hàng - số nợ mà khách hàng có đối với tổ chức trong một khoảng thời gian cụ thể. Nó là một chữ số được tính toán với tham chiếu đến một ngày. Nó được tính đến rằng hoạt động cho vay được thực hiện hàng ngày.
Các loại danh mục cho vay
Danh mục cho vay là gộp và ròng. Đầu tiên bao gồm các khoản vay đã phát hành nhưng chưa thanh toán. Giá trị ròng được tính trừ đi số dự phòng phải trả trong trường hợp thua lỗ. Mọi tổ chức tài chính vững chắc nên có một quỹ dự phòng. Kích thước của nó thể hiện cơ hội và rủi ro.
Các danh mục đầu tư cũng khác nhau liên quan đến chính sách của ngân hàng:
- Tối ưu. Nó phù hợp với chiến lược tiếp thị và cho vay của ngân hàng một cách tốt nhất.
- Cân đối. Nó nhằm giải quyết vấn đề gây tranh cãi nhất "rủi ro - lợi nhuận". Nó tương tự về cấu trúc và tối ưu, nhưng có thể khác với thứ nhất ở các giai đoạn riêng biệt.
- Trung lập với rủi ro. Tùy chọn này có các chỉ số rủi ro và lợi nhuận thấp.
Chúng cũng được chia nhỏ trên các cơ sở khác. Theo đối tượng cấp tín dụng, chúng được chia thành các loại dành cho cá nhân và pháp nhân. Các kỳ hạn có thể là ngắn hạn, trung hạn, dài hạn. Khoản vay ngắn hạn càng có khối lượng lớn thì khoản vay đó càng được coi là có tính thanh khoản cao.
Đặc điểm hình thành
Tạo danh mục cho vay là nhiệm vụ chính của bất kỳ tổ chức tài chính nào, vì nó cho phép bạn tạo ra lợi nhuận. Ngày nay người ta thường phân biệt một số giai đoạn hình thành. Mỗi khoản đều tính đến các nguyên tắc chung và riêng của việc hình thành danh mục cho vay.
Mọi ngân hàng quyết định cung cấp tiền cho công dân phải:
- phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến lượng cầu;
- xây dựng tiềm lực tín dụng;
- đảm bảo cân đối phù hợp giữa tiềm năng và các khoản vay;
- phát triển một kế hoạch sẽ giúp cải thiện danh mục đầu tư hiện có của bạn.
Khi hình thành cấu trúc, các yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến sự phát triển của toàn bộ ngân hàng được tính đến. Chúng bao gồm các đặc điểm của khu vực thị trường, ví dụ, công việc của các thể chế thương mại ảnh hưởng đến các khu vực kinh tế nhất định.
Lượng vốn ngân hàng cũng là một thông số quan trọng. Hạn mức cho phép tối đa được cấp cho mỗi người vay tùy thuộc vào hạn mức đó. Do đó, nó hoạt động như một yếu tố hạn chế.
Khi tất cả các giai đoạn đã được thông qua, nó vẫn tiếp tục được thực hiện để thực hiện quản lý hiệu quả của công ty. Nó dựa trên việc tạo ra lợi nhuận bằng cách giảm thiểu rủi ro. Toàn bộ cơ cấu tổ chức dựa trên sự phân định rõ ràng về năng lực của nhân viên. Các cấp lãnh đạo khác nhau có quyền hạn riêng, họ có thể thay đổi các điều kiện cơ bản để cho vay, có tính đến các công thức đã tạo trước đó.
Những gì được và không được bao gồm trong danh mục đầu tư?
Cấu trúc bao gồm khả năng lựa chọn tài khoản vay ngoại tệ hoặc đồng rúp, tính khả dụng và phương thức cung cấp tài sản làm tài sản thế chấp và các chi tiết cụ thể của việc trả nợ. Tùy theo chính sách của ngân hàng, danh mục quy định có thể được bổ sung bằng các mục khác.
Điểm đặc biệt là danh mục cho vay không bao gồm các khoản vay cấp cho các cơ quan chính phủ, các quỹ ngoài ngân sách khác nhau. Điều này là do việc tạo ra các điều kiện đặc biệt cho họ, nghĩa là không cần thế chấp hoặc giảm đáng kể lãi suất. Do đó, danh mục cho vay chỉ thể hiện các hoạt động tiêu biểu của một tổ chức tài chính.
Vì vậy, việc hình thành danh mục cho vay là bước đầu tiên để đạt được kết quả mong muốn. Chỉ số này được hiển thị trên xếp hạng của ngân hàng. Do đó, điều quan trọng là sử dụng dữ liệu thu được trong quá trình phân tích và áp dụng chúng trong việc giải quyết các vấn đề thực tế. Một trong những công cụ hữu hiệu nhất để nâng tầm ngân hàng là xây dựng và thực hiện danh mục đầu tư tối ưu. Cân đối tài sản và nợ phải trả được hình thành phù hợp cho phép ban giám đốc lựa chọn chính xác quy trình hiện tại, có tính đến rủi ro và khả năng xảy ra.
