Ngày nay, rất nhiều người nghĩ rằng họ cần phải mua một ngôi nhà, một chiếc xe hơi hoặc một sản phẩm đắt tiền. Bạn chỉ có thể thu tiền cho việc này bằng cách tiết kiệm phần thu nhập của sư tử trong nhiều năm. Có một giải pháp nhanh chóng hơn cho vấn đề này - một khoản vay để mua bất động sản, xe hơi hoặc thiết bị nhà bếp tốt. Làm thế nào để biết chính xác những gì được tổ chức cho vay kiểm tra trong bộ hồ sơ của một khách hàng tiềm năng?
Ở nhiều tổ chức tài chính, các thủ tục kiểm tra một khách hàng tín dụng tương lai tương tự nhau. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có các quy định và quy định được phê duyệt riêng để xác minh. Đó là lý do tại sao, khi nhận được từ chối ở một ngân hàng, bạn có thể nhận được sự chấp thuận ở một ngân hàng khác. Làm thế nào nó được kiểm tra khi phát hành một khoản vay?
Kiểm tra dữ liệu được chỉ định trong bảng câu hỏi
Trong bảng câu hỏi của khách hàng, tất cả các thông tin đã điền được kiểm tra tổng thể. Sự ổn định của địa điểm cuối cùng và khoảng thời gian làm việc tại doanh nghiệp được đặc biệt kiểm tra cẩn thận. Dữ liệu cư trú, nếu chúng khớp với đăng ký trong hộ chiếu, thường không được xác minh. Nhưng nếu một người sống ở một địa chỉ khác với giấy phép cư trú, thì một cuộc gọi luôn được thực hiện để làm rõ thông tin này và tốt nhất là từ các nguồn độc lập, chứ không phải qua điện thoại do khách hàng chỉ định.
Khu vực của bảng câu hỏi được kiểm tra cẩn thận, nơi mà lịch sử tín dụng hiện tại hoặc quá khứ của người vay được chỉ ra. Rất thường mọi người cố gắng che giấu sự thật rằng họ đã sử dụng các dịch vụ cho vay trước đó. Điều này thường xảy ra do lịch sử tín dụng tiêu cực của khách hàng.
Ngoài bảng câu hỏi, thông tin về lịch sử tín dụng tích cực hoặc tiêu cực được chứa trong phòng lịch sử tín dụng, với hầu hết các tổ chức tài chính và ngân hàng có thỏa thuận hợp tác. Do đó, ngay cả khi người đi vay không ghi điều này vào bảng câu hỏi, người cho vay vẫn sẽ tìm hiểu về điều đó và coi đó là một đặc điểm tiêu cực của khách hàng.
Một cuộc điện thoại đến một người vay tiềm năng và môi trường của anh ta
Một cuộc điện thoại là một bước bắt buộc để kiểm tra khả năng thanh toán và tính trung thực của một khách hàng tín dụng trong tương lai. Thông thường, các cuộc gọi điện thoại được thực hiện theo ba hướng:
- cho người sử dụng lao động của người vay;
- đối với chính người đó;
- cho người liên hệ được nêu trong bảng câu hỏi;
Khi bạn gọi đi làm, tất cả thông tin được chỉ định trong báo cáo thu nhập và bảng câu hỏi sẽ được làm rõ cùng một lúc. Một cuộc gọi nhất thiết phải được thực hiện cho bộ phận kế toán để xác nhận số tiền thu nhập và cho người giám sát trực tiếp của khách hàng để làm rõ các đặc điểm phẩm chất của một người. Khi bạn gọi cho một người vay tiềm năng, họ sẽ kiểm tra lại dữ liệu cá nhân của họ. Khách hàng có trả lời rõ ràng mọi thứ không, anh ta có nhầm lẫn gì không, không ngần ngại khi nêu tên nơi làm việc, tên người quản lý và chức vụ của mình, v.v. người liên hệ ở chế độ điện thoại làm rõ tất cả thông tin mà anh ta sở hữu về khách hàng và được kiểm tra dựa trên bảng câu hỏi. Để tự tin hơn, bạn có thể xin số của một người bạn chung khác để kiểm tra lại. Thông thường, khi các câu hỏi xuyên suốt, tất cả thông tin sai lệch được tiết lộ, do đó, làm tăng thêm ý kiến tiêu cực về một người.
Xác thực các tài liệu đã nộp
Báo cáo thu nhập của người đi vay trong tương lai được kiểm tra cả qua điện thoại và cơ sở dữ liệu. Họ và tên của giám đốc được chỉ định trong chứng chỉ được kiểm tra. Thời gian phục vụ của tổ chức cũng phải được xác minh. Thật vậy, ngày nay rất nhiều chứng chỉ giả được bán ngay cả trên Internet. Các số tiền trong chứng chỉ giống hệt nhau, chắc chắn là hàng giả. Điều này có nghĩa là một người chưa bao giờ bị ốm hoặc đi nghỉ trong sáu tháng.
Hộ chiếu cũng được kiểm tra tính xác thực trong cơ sở dữ liệu của hộ chiếu bị mất và tính đúng đắn của bản gốc được kiểm tra. Hộ chiếu và chồng / vợ của khách hàng tiềm năng được kiểm tra. Nếu người bán tham gia vào giao dịch, hộ chiếu của họ cũng nhất thiết phải được kiểm tra.
Khi kiểm tra các tài liệu cho một khoản vay thế chấp, một dịch vụ pháp lý có liên quan, sẽ xác minh tất cả các quy định của pháp luật trong các tài liệu được đệ trình. Ngoài ra, các tài liệu cho căn hộ được kiểm tra trong sổ đăng ký thống nhất kiểm soát các quyền đối với bất động sản. Vì tài sản có thể bị tịch thu và khi đó giao dịch sẽ đơn giản là vô hiệu. Giấy chứng nhận của những người đã đăng ký trong không gian sống cũng phải được xác minh. Vì có thể mua một căn hộ mà một trong các chủ sở hữu sẽ ở.
Vì vậy, để hình thành ý kiến khách quan về khách hàng tín dụng tương lai, các chuyên gia ngân hàng sử dụng tất cả các cơ sở dữ liệu và công cụ xác minh có sẵn cho họ. Sau tất cả các công việc xác minh, quyết định cuối cùng về khách hàng được đưa ra. Do đó, một quyết định tích cực hay tiêu cực đối với một khoản vay hoàn toàn phụ thuộc vào bản thân người đó và tính xác thực của thông tin do người đó cung cấp.
