Nhận được một khoản thế chấp không phải là dễ dàng. Một tổ chức ngân hàng chắc chắn sẽ yêu cầu rất nhiều tài liệu. Nhưng đây không chỉ là thủ tục giấy tờ, mà là một bước cần thiết đối với một tổ chức tài chính. Tất cả các tài liệu đều phải được xác minh kỹ lưỡng, sau đó sẽ đưa ra quyết định về khả năng cấp một khoản vay cho một người vay cụ thể.
Thủ tục vay tín chấp khá phức tạp và bao gồm nhiều công đoạn. Một trong số đó là kiểm tra giấy tờ của một người vay tiềm năng. Thông thường, việc kiểm tra như vậy được thực hiện cùng một lúc bởi một số dịch vụ của một tổ chức ngân hàng, người đứng đầu mỗi tổ chức cung cấp một báo cáo dựa trên kết quả. Các tài liệu này được lưu giữ trong hồ sơ cá nhân của người vay và được bảo vệ bởi luật bảo mật của ngân hàng.
Xác minh các tài liệu cơ bản
Trước hết, dịch vụ bảo mật của ngân hàng kiểm tra khách hàng về tính chính xác của dữ liệu được nộp trong đơn đăng ký. Câu hỏi về tính xác thực của tất cả các tài liệu mà người vay cung cấp cho ngân hàng và, nếu có, của người bảo lãnh được yêu cầu phải được làm rõ. Ngoài ra, lịch sử tín dụng và sự hiện diện của các nghĩa vụ tín dụng hợp lệ là đối tượng được xác minh ngay từ đầu. Nếu hóa ra có các khoản vay hợp lệ, thông tin về khoản đó không được chỉ ra trong bảng câu hỏi, thì đây có thể trở thành lý do để từ chối cho vay.
Một khía cạnh khác là xác minh tính xác thực của tài liệu xác nhận thu nhập của người đi vay tiềm năng. Chúng được phân tích kỹ lưỡng, tỉ mỉ, nếu cần thiết sẽ gửi yêu cầu phù hợp đến nơi làm việc và cơ quan thuế. Thu nhập bổ sung mà người vay không thể ghi lại thường không được tính đến trong chương trình tính điểm. Tuy nhiên, nếu thu nhập đó được chỉ ra trong bảng câu hỏi, chúng cũng có thể được xác minh.
Kiểm tra sổ đăng ký thế chấp, động sản
Ngoài việc xác minh tính xác thực của các tài liệu của người vay và mức độ tuân thủ thu nhập của họ, nhân viên ngân hàng gửi yêu cầu đến sổ đăng ký điện tử của nhà nước về tài sản di chuyển và thế chấp. Như vậy, có thể thấy rõ liệu người đi vay có bất kỳ nghĩa vụ nào hay không. Nói một cách đơn giản, ngân hàng kiểm tra các khoản thế chấp hoặc cho vay mua ô tô chưa thanh toán.
Bất động sản mà người vay sẽ vay cũng được kiểm tra trong sổ đăng ký liên quan. Hơn nữa, điều này được thực hiện hai lần. Lần thứ nhất - khi nhận được đầy đủ hồ sơ từ người vay (trước khi ủy ban tín dụng đưa ra quyết định), lần thứ hai - trực tiếp vào ngày giao dịch. Những biện pháp phòng ngừa như vậy là cần thiết đối với một tổ chức ngân hàng để giảm rủi ro mất tài sản thế chấp. Ví dụ, có những trường hợp trên thị trường bất động sản thứ cấp khi một số người mua, không biết về nhau, cùng đi vay để thế chấp ở các ngân hàng khác nhau.
