Sự cần thiết phải báo cáo cho ngân hàng về việc các khoản tiền đã được sử dụng như thế nào chỉ phát sinh khi nhận được các khoản vay mục tiêu. Trách nhiệm đe dọa người vay về việc sử dụng tiền sai mục đích được quy định trong hợp đồng cho vay.
Trách nhiệm của cá nhân trong việc sử dụng kinh phí sai mục đích
Trách nhiệm đối với việc sử dụng sai nguồn vốn chỉ có thể phát sinh trong trường hợp cho vay có mục tiêu. Gần đây, chúng ngày càng trở nên phổ biến hơn, vì chúng có lãi suất thấp hơn. Trong trường hợp này, các ngân hàng rất coi trọng việc kiểm soát mục đích sử dụng tiền, vì chủ thể cho vay đồng thời là chủ thể của tài sản thế chấp.
Đối với các khoản cho vay không có mục tiêu, thường được phát hành dưới hình thức cho vay tiền mặt, các ngân hàng thường quan tâm đến mục đích của khoản vay, nhưng họ không tham gia vào việc kiểm tra xem số tiền này đã thực sự đi đâu. Đối với các ngân hàng trong trường hợp này, điều chính là người dùng thường xuyên thanh toán khoản vay.
Điều đáng chú ý là việc một cá nhân đi vay tiêu tiền không phù hợp sẽ là một vấn đề cực kỳ nghiêm trọng. Thực tế là hầu hết các ngân hàng bổ sung bảo hiểm cho mình và chuyển tiền ngay lập tức vào tài khoản của người bán và không đưa cho người mua. Ví dụ, khi một khoản thế chấp được phát hành, tiền ngay lập tức được chuyển vào tài khoản của nhà phát triển, và khi khoản vay mua ô tô được phát hành, nó sẽ được chuyển cho người bán ô tô. Các ngân hàng kiểm tra trước các cửa hàng này để xem có nghi ngờ gian lận hay không. Nếu điểm bán hàng không vượt qua được điểm của ngân hàng, thì ngay cả người đi vay đáng tin cậy và tận tâm nhất cũng sẽ bị từ chối cho vay.
Trách nhiệm đối với việc sử dụng sai quỹ tín dụng cần được nêu rõ trong hợp đồng cho vay. Đây có thể là các khoản phạt, hoặc yêu cầu ngân hàng trả lại ngay toàn bộ số tiền đã vay. Một người đi vay như vậy có khả năng cao sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai.
Điều tồi tệ nhất có thể đe dọa nếu lạm dụng tiền là truy tố hình sự, bởi vì những hành động như vậy có thể phải tuân theo
Nghệ thuật. 159 của Bộ luật Hình sự của Liên bang Nga "Gian lận".
Trách nhiệm pháp lý của các pháp nhân đối với việc sử dụng sai quỹ
Trong hầu hết các trường hợp, các khoản vay được thu hút bởi các doanh nhân cá nhân và pháp nhân là mục tiêu. Chúng được cung cấp cho các mục đích cụ thể. Đây có thể là việc thực hiện một dự án đầu tư, hoặc bổ sung vốn lưu động.
Việc thực hiện các điều khoản của thỏa thuận được kiểm soát bởi nhân viên ngân hàng bằng cách thu thập các tài liệu hỗ trợ cho giao dịch (thỏa thuận, hóa đơn, hóa đơn, v.v.), cũng như phân tích thường xuyên các chuyển động trong tài khoản của công ty.
Lý do khiến ngân hàng chú ý đến các lĩnh vực chi tiêu tiền là vì khi cấp một khoản vay, dự báo về khả năng thu hồi tiền được dựa trên các mục tiêu thu được khoản vay một cách chính xác. Trong trường hợp sử dụng sai mục đích, doanh nghiệp có thể không đủ vốn lưu động và phải tái cấp vốn tại một ngân hàng khác, dẫn đến nguy cơ phá sản.
Nếu sự thật về việc lạm dụng tiền được tiết lộ, ngân hàng sẽ đưa ra đánh giá thích hợp về độ tin cậy của người vay. Điều này sẽ tạo ra một số vấn đề nhất định trong việc nhận một khoản vay mới, cung cấp một đợt hạn mức tín dụng mới. Ngân hàng cũng có quyền yêu cầu trả nợ trước hạn.
