Lịch sử tín dụng là thông tin về việc thực hiện nghĩa vụ cho vay của một người đi vay cụ thể. Trên cơ sở thông tin này, tổ chức tín dụng quyết định cấp cho khách hàng vay hoặc từ chối. Nguyên tắc chung là ứng viên có lịch sử tín dụng tốt sẽ được cho vay với lãi suất ưu đãi mà không gặp bất kỳ trở ngại nào. Nếu lịch sử tín dụng bị tổn hại nghiêm trọng, người vay như vậy có khả năng bị từ chối.
Nếu lịch sử tín dụng của bạn còn nhiều điều mong muốn, nhưng bạn vẫn cần một khoản vay, cần nhớ rằng mỗi ngân hàng có chính sách riêng. Một số ngân hàng, thường là lớn và nổi tiếng, chỉ cho vay đối với những ứng viên có lịch sử tín dụng tốt. Để thu hút khách hàng, các ngân hàng nhỏ và ít được biết đến, mới thành lập gần đây, thường theo đuổi các chính sách rủi ro hơn và cho vay những người có lịch sử tín dụng xấu.
Theo quy định, chỉ những khoản vay đắt tiền hoặc các khoản vay từ các tổ chức TCVM với lãi suất cao mới được cung cấp cho những khách hàng có lịch sử tín dụng xấu. Thông thường, họ có thể được đề nghị vay tiền có bảo đảm, nghĩa là được bảo đảm bằng ô tô, bất động sản, tiền gửi ngân hàng, v.v.
Vì vậy, nếu bạn cần một khoản vay nhỏ mà không cần thế chấp, bạn phải:
- Đăng ký các khoản vay nhanh. Quyết định về họ được đưa ra trong vài phút. Thời gian này thường không đủ để nghiên cứu chi tiết lịch sử tín dụng.
- Ưu tiên các ngân hàng mới và chưa được kiểm soát. Các tổ chức tín dụng như vậy cần khách hàng mới như không khí, vì vậy họ trung thành hơn với những người xin vay.
- Hãy nhớ cố gắng đăng ký vào một ngân hàng hoạt động trực tuyến và gửi thẻ tín dụng bằng chuyển phát nhanh hoặc qua đường bưu điện (Tinkoff hoặc Touch-bank).
- Đăng ký khoản vay từ các tổ chức tài chính vi mô (MFO). Nhiều người trong số họ phát hành các khoản vay thậm chí cho những người có lịch sử tín dụng từ lâu đã bị phá hoại một cách vô vọng. Nhiều người có chương trình cho vay dài hạn (vài tháng, thậm chí 1 năm).
Nếu bạn cần nhận một số tiền lớn, hãy sẵn sàng cung cấp tài sản thế chấp cho ngân hàng. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, ô tô hoặc tàu thuyền, hàng hóa hoặc giá trị vật chất, tiền gửi hoặc đồ trang sức. Trong trường hợp này, giá trị của tài sản thế chấp ít nhất phải bằng số tiền của khoản vay cộng với lãi suất trên tài sản đó.
Tài sản thế chấp là sự đảm bảo tốt cho việc bên vay thực hiện nghĩa vụ vay vốn của mình. Nếu con nợ không có khả năng trả nợ hoặc trả nợ không đầy đủ thì ngân hàng dễ dàng thu giữ tài sản cầm cố, đem bán. Nếu tài sản thế chấp phù hợp với yêu cầu của một ngân hàng cụ thể, cơ hội nhận được khoản vay từ ngân hàng này sẽ tăng lên đáng kể, bất kể lịch sử tín dụng.
Danh sách chính xác các ngân hàng sẵn sàng cung cấp các khoản vay cho những người có lịch sử tín dụng xấu gần như không thể. Thứ nhất, do có hàng trăm tổ chức ngân hàng khác nhau được đăng ký kinh doanh tại nước ta, mỗi tổ chức có chính sách tín dụng riêng. Thứ hai, vì quyết định đối với từng hồ sơ vay được thực hiện riêng lẻ, tùy thuộc vào đặc điểm của lịch sử tín dụng, số lượng tài liệu được nộp, tùy thuộc vào khả năng tài sản thế chấp và các tài sản khác.
Điều đáng chú ý là một số ngân hàng hiện đại cung cấp dịch vụ “bác sĩ tín dụng” cho những người có lịch sử tín dụng xấu. Bản chất của dịch vụ này là khách hàng thanh toán cho ngân hàng một số tiền định trước. Sau một thời gian, ngân hàng này cung cấp cho anh ta một khoản vay nhỏ. Trong trường hợp trả nợ đúng hạn, khách hàng sẽ được vay các khoản vay lớn hơn trong cùng một ngân hàng.
Đồng thời, theo các điều khoản của thỏa thuận, khách hàng không được vay vốn tại các tổ chức tín dụng khác và phải thực hiện đúng hạn các nghĩa vụ vay vốn của mình. Do đó, các khoản vay sẽ được cung cấp cho người đi vay tại ngân hàng này, và một lịch sử tín dụng mới sẽ được hình thành trong văn phòng lịch sử tín dụng.
