Đánh giá sơ bộ về người đi vay và xác minh tính chính xác của các tài liệu do anh ta cung cấp là một giai đoạn bắt buộc khi phát hành khoản vay. Quyết định cấp khoản vay của ngân hàng phần lớn phụ thuộc vào mức độ hoàn thiện của bộ hồ sơ được cung cấp cho ngân hàng, cũng như việc chúng được điền chính xác như thế nào.
Nó là cần thiết
- - mẫu đơn xin cho vay;
- - hộ chiếu;
- - Chứng chỉ 2-NDFL;
- - lịch sử việc làm;
- - các tài liệu khác do ngân hàng yêu cầu.
Hướng dẫn
Bước 1
Một bộ hồ sơ tiêu chuẩn cho khoản vay bao gồm hộ chiếu, báo cáo thu nhập và sổ làm việc. Ban đầu, nhân viên cho vay kiểm tra sự tuân thủ của tất cả các thông tin quy định trong đơn đăng ký và thông tin có trong các tài liệu. Tất cả dữ liệu trong các tài liệu phải khớp. Nếu có sự khác biệt và không nhất quán, bảng câu hỏi sẽ được trả lại để xử lý, hoặc ngân hàng chỉ đơn giản là từ chối cấp khoản vay.
Bước 2
Ngoài ra, một chuyên viên ngân hàng xác minh ảnh hộ chiếu với một người dự định vay. Nếu một hộ chiếu giả được sử dụng để vay tiền, ngân hàng sẽ đưa vào danh sách đen những khách hàng như vậy.
Bước 3
Mỗi ngân hàng đều có những yêu cầu riêng đối với khách hàng vay. Họ thường giới hạn độ tuổi tối thiểu và tối đa để được vay, đưa ra các điều kiện về nhu cầu đăng ký tại khu vực có sự hiện diện của ngân hàng, đồng thời chỉ ra mức lương tối thiểu cho phép và thâm niên làm việc cuối cùng. Do đó, khi phân tích các tài liệu, dữ liệu cá nhân của người vay được đối chiếu xem có phù hợp với yêu cầu của ngân hàng hay không.
Bước 4
Chứng chỉ 2-NDFL là tài liệu chính xác nhận tính khả dụng của thu nhập và sự tuân thủ của họ với cấp độ đã thiết lập. Nó được kiểm tra về việc điền chính xác tất cả các trường, tuân thủ biểu mẫu thống nhất và sự hiện diện của con dấu của tổ chức. Ngân hàng chỉ có thể tìm hiểu về tính xác thực của chứng chỉ và độ tin cậy của thông tin trong đó đối với những khách hàng vay vốn là khách hàng hưởng lương của ngân hàng. Trong trường hợp này, ngân hàng biết số tiền thu hàng tháng của họ vào tài khoản vãng lai. Nhưng thanh tra tín dụng thuế không thể kiểm tra chứng chỉ 2-NDFL về sự tuân thủ. Những thông tin này được coi là bí mật và cơ quan thuế không có quyền tiết lộ. Vì vậy, nhiều ngân hàng đã tìm đến chiêu trò và yêu cầu cung cấp thêm các giấy tờ xác nhận khả năng thanh toán của người vay. Đó có thể là hộ chiếu có đóng dấu về việc xuất cảnh ra nước ngoài trong sáu tháng qua; trích từ tài khoản vãng lai ở ngân hàng khác; giấy tờ xác nhận quyền sở hữu tài sản đắt tiền.
Bước 5
Sổ ghi chép công việc của người mượn đặc biệt được kiểm tra cẩn thận. Trên cơ sở đó, tổng thời gian phục vụ của nhân viên được tính toán, cũng như thời gian làm việc ở nơi cuối cùng (ở hầu hết các ngân hàng, yêu cầu kinh nghiệm ở nơi cuối cùng ít nhất sáu tháng). Các chuyên gia ngân hàng xem xét các trường hợp sa thải có vấn đề (không phải do họ tự ý), cũng như tần suất người vay thay đổi công việc.
Bước 6
Để xác minh tính xác thực của thông tin trong tài liệu, các ngân hàng thường gọi điện đến nơi làm việc và làm rõ thời gian làm việc của nhân viên, đặc điểm chung của anh ta tại nơi làm việc và mức lương. Với số tiền cho vay lớn, các chuyên gia thậm chí có thể đến tận nơi làm việc của người vay.
Bước 7
Trong trường hợp cho vay cầm cố, các ngân hàng kiểm tra sự hiện diện của khoản thanh toán ban đầu, đồng thời phân tích đối tượng cầm cố. Vì vậy, nhiều ngân hàng không cho vay mua cổ phần trong căn hộ, phòng trọ, căn hộ trong quỹ nhà dột nát. Họ từ chối cấp một khoản vay để mua nhà từ người thân, bởi vì những giao dịch như vậy được coi là hư cấu. Ngoài ra, với một khoản thế chấp và thường khi phát hành các khoản vay mua ô tô, các tài liệu bổ sung được yêu cầu cho công ty phát triển hoặc xác nhận rằng đại lý ô tô là đại lý chính thức.
Bước 8
Các ngân hàng trung thành hơn với những người đi vay có trình độ học vấn cao hơn. Vì vậy, họ thường yêu cầu một bản sao của bằng tốt nghiệp. Ngoài ra, cơ hội nhận được khoản vay từ những người đi vay đã kết hôn / đã kết hôn cao hơn. Tình trạng hôn nhân được xác nhận bằng giấy đăng ký kết hôn.
