Tái cấp vốn cho một khoản thế chấp không gì khác hơn là thanh toán khoản nợ tài chính cho một tổ chức tài chính bằng cách vay tiền từ một tổ chức tài chính khác. Ngày nay, nhiều ngân hàng cung cấp loại hình dịch vụ này để mở rộng cơ sở khách hàng của họ.
Cho vay tái cấp vốn đang có nhu cầu đặc biệt trong lĩnh vực cho vay thế chấp. Chúng ta hãy xem xét tình huống với một ví dụ minh họa: người đi vay đã thực hiện một khoản vay thế chấp ở mức 20% mỗi năm trong thời hạn 25 năm tại ngân hàng "A". Tuy nhiên, anh ta nhanh chóng phát hiện ra rằng Ngân hàng B cũng đang cho một khoản thế chấp tương tự ở mức 15% mỗi năm.
Anh ta quyết định vay một khoản tiền theo yêu cầu từ ngân hàng "B", trả hết nợ cho ngân hàng "A", và sau đó, theo cách thông thường, trả thế chấp cho ngân hàng "B", chỉ với một mức lãi suất thấp hơn nhiều.. Đồng thời, 5% mỗi năm vẫn còn trong túi của người vay. Tính đến thực tế là khoản thế chấp được thiết kế trong 25 năm và ngân hàng phải trả lãi hàng tháng, khách hàng của ngân hàng cuối cùng sẽ tiết kiệm được một khoản đáng kể.
Cần tìm gì khi tái cấp vốn cho một khoản thế chấp
Khi chuyển sang khoản vay khác phù hợp hơn, cần thu thập lại tất cả các giấy tờ cần thiết, về vấn đề này, bạn cần chuẩn bị cho việc mình sẽ lại phải gánh chịu chi phí tài chính. Bạn sẽ cần lấy chứng chỉ từ BTI, mang chứng chỉ đó từ nơi làm việc. Bạn sẽ phải liên hệ lại với người thẩm định, trả tiền cho công việc của anh ta.
Người vay nên tính toán ở giai đoạn đầu. Điều này sẽ xác định xem có nên bắt đầu tái cấp vốn hay không. Cần phải xác định sự khác biệt giữa khoản vay cũ và khoản vay mới. Chi phí để có được một khoản thế chấp mới được trừ vào số tiền nhận được, do đó sẽ có được một bức tranh thực tế về tiết kiệm chi phí.
Khi nào cần tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn
Dịch vụ được cung cấp bởi Sberbank, người vay thường chuyển sang các ngân hàng VTB, Gazprombank và Rosselkhozbank. Có thể tái cấp vốn tại Tinkoff. Nhưng điều này đáng làm trong các trường hợp sau:
- thế chấp đã được phát hành với một số lượng lớn;
- sẽ mất nhiều thời gian để thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng;
- một mức lãi suất lớn (so với lãi suất của các ngân hàng hiện nay).
Với một khoản vay nhỏ hoặc thời hạn ngắn cho đến khi hoàn trả đầy đủ, không có ý nghĩa gì khi tham gia tái cấp vốn thế chấp, bởi vì với một sự chênh lệch nhỏ về lãi suất, bạn sẽ chỉ có thể tiết kiệm được vài nghìn rúp.
Nếu người vay cầm cố, đóng góp, anh ta còn lại 500 nghìn rúp để trả nợ, thì bạn cần so sánh lãi suất của khoản vay cũ và khoản vay mới. Với mức chênh lệch 1% trong thời hạn 5 năm, người vay sẽ tiết kiệm được 15 nghìn rúp. Nhưng anh ta sẽ phải lập chứng từ, vì vậy chi phí nên được trừ vào số tiền này.
Sẽ rất tốt nếu nó về 0 trong tình huống như vậy, nhưng chi phí đăng ký có thể rất đáng kể, vì vậy trong trường hợp này tốt hơn là bạn nên để lại khoản thế chấp cũ. Nếu khách hàng của ngân hàng mới bắt đầu thanh toán, anh ta sẽ hoàn trả đầy đủ khoản thế chấp trong 15 năm, đáng để so sánh giữa số tiền tiết kiệm được và chi phí thủ tục giấy tờ. Nếu khoản đầu tiên quá cân, bạn có thể bắt đầu tái cấp vốn.
