Gần đây, đã xuất hiện những lý do hợp lý để kỳ vọng một cuộc khủng hoảng tài chính khác trong năm tới. Về vấn đề này, những người có kế hoạch vay thế chấp hãy nghĩ đến tính hiệu quả của nó.
Hiện tại, theo thống kê từ Cơ quan cho vay thế chấp nhà ở, tỷ lệ thế chấp trung bình đã vạch ra một xu hướng tăng ổn định. Các tổ chức tài chính ở Nga, lo ngại khủng hoảng, đang dần tăng lãi suất.
Hai kết luận đối lập trực tiếp theo sau từ điều này. Một mặt, bây giờ là thời điểm để vay thế chấp với lãi suất chưa tăng, vì lãi suất thế chấp sẽ chỉ tăng trong tương lai gần. Và khi khủng hoảng xảy ra, nhiều ngân hàng sẽ ngừng phát hành các khoản thế chấp hoặc tăng lãi suất lên 18-20. Nếu vấn đề nhà ở là rất cấp bách, không cần phải hoãn lại trong nhiều năm. Trong tương lai, việc vay thế chấp có thể khó khăn hơn.
Hãy cẩn thận
Nếu có cơ hội chờ đợi với một khoản thế chấp, nhưng không có niềm tin vào tương lai, tốt hơn là bạn nên tự bảo vệ mình khỏi những trường hợp bất khả kháng và chờ đợi 2-3 năm. Nhiều chuyên gia cho rằng khủng hoảng là không thể tránh khỏi. Câu hỏi duy nhất là nó sẽ ảnh hưởng đến Nga như thế nào. Để có ít nhất sự tự tin trong việc hoàn trả khoản vay, số tiền phải trả hàng tháng không được vượt quá 1/3 ngân sách gia đình. Bạn mong muốn có một số nguồn thu nhập, từ mỗi nguồn thu nhập đó bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán. Vào đêm trước của cuộc khủng hoảng, bạn chỉ cần thế chấp bằng đồng rúp và không đầu tư tất cả tiền tiết kiệm của mình như một khoản trả trước. Tạo khoản dự trữ khẩn cấp của riêng bạn, từ đó bạn có thể trả khoản thế chấp của mình trong ít nhất 6 tháng. Căn hộ đã mua không cần phải cải tạo.
Giảm thiểu rủi ro
Ngoài ra, để giảm rủi ro, nên thế chấp với điều kiện ít nhất 30% giá trị của nó được thanh toán dưới dạng khoản trả trước. Trong thời kỳ bất ổn tài chính, giá bất động sản có thể giảm, và trong trường hợp khó khăn, việc bán căn hộ nên trang trải tất cả các khoản nợ cho ngân hàng và để lại ít nhất một số tiền. Không nên chọn thời hạn cho vay tối đa có thể. Thông thường, các khoản thế chấp được thực hiện trong 15 năm, mặc dù một số ngân hàng cung cấp thời gian cho vay là 30 năm. Một nghiên cứu cẩn thận về các thông số của một khoản vay thường cho thấy rằng sự khác biệt về quy mô thanh toán giữa khoản vay 15 năm và 20 năm là không đáng kể và triển vọng trả cho ngân hàng thêm 5 năm so với nền tảng này trông không hấp dẫn.
Các ngân hàng quốc doanh đang dẫn đầu thị trường cho vay thế chấp: Sberbank, VTB 24 và Gazprombank. Cùng với nhau, chúng chiếm 68% tổng khối lượng cho vay thế chấp.
Khi chọn một ngân hàng, không chỉ tập trung vào lãi suất mà còn phải chú ý đến các sắc thái. Tìm hiểu khả năng tái cấp vốn và điều kiện cấp vốn trả chậm trong trường hợp bất khả kháng về tài chính. Chú ý đến phương thức thanh toán, sự hiện diện của các khoản phí ẩn và các điều khoản bổ sung khác của hợp đồng cho vay. Tìm hiểu thêm về bảo hiểm, số tiền phí bảo hiểm và khả năng ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm bên thứ ba. Bản hợp đồng nên được nghiên cứu trước, trước tiên là của riêng bạn, và sau đó với một luật sư có kinh nghiệm. Là một người cố vấn khi chọn nhà, không chỉ có người thân, bạn bè mà còn có sự tham gia của một nhà môi giới bất động sản. Chọn nhà ở có tính thanh khoản, trong trường hợp khó khăn, có thể bán nhanh chóng và sinh lời.
Chi phí trung bình của các căn hộ ở Moscow tiếp tục tăng. Trong nửa đầu năm 2014, mức tăng giá lên tới 16, 5%. Cho đến cuối năm, giá sẽ tăng thêm 15-20%.
Vào thời điểm trước khủng hoảng, không nên thế chấp với mục đích đầu tư sinh lời. Nhưng nếu vấn đề nhà ở của họ đã bị ám ảnh trong một thời gian dài, những người vay vốn cực kỳ thận trọng nên nghĩ đến việc có được căn hộ của riêng mình.
