Người đứng đầu Sberbank G. Gref cho biết về khả năng cao xảy ra một cuộc khủng hoảng ngân hàng quy mô lớn ở Nga vào năm 2015. Nguyên nhân là do giá dầu thấp và nhu cầu tạo thêm nguồn dự trữ. Sự không chắc chắn về lĩnh vực ngân hàng tạo ra những lo ngại tự nhiên về tương lai của các khoản tiết kiệm và tiền gửi ngân hàng của họ.
Điều gì góp phần bắt đầu cuộc khủng hoảng ngân hàng ở Nga
Một số chuyên gia cho rằng cuộc khủng hoảng ngân hàng ở Nga bắt đầu từ năm 2014, nhưng nó sẽ lên đến đỉnh điểm vào năm 2015. Theo ước tính của Forbes, mức thâm hụt vốn ngân hàng hiện nay ít nhất là 2% GDP, đáp ứng tiêu chí của một cuộc khủng hoảng ngân hàng toàn hệ thống. Số liệu thống kê chính thức tích cực hơn, vì nhiều vấn đề được các ngân hàng che đậy một cách giả tạo.
Các chuyên gia của CMASP (Trung tâm Phân tích Kinh tế Vĩ mô và Dự báo Ngắn hạn) đánh giá cao khả năng xảy ra khủng hoảng ngân hàng trong năm 2015. Để điều này xảy ra, người ta tin rằng phải đáp ứng một số điều kiện: dòng tiền đáng kể từ tiền gửi; tỷ trọng tài sản khó đòi vượt quá 10%; nhà nước quốc hữu hóa hàng loạt (tổ chức lại) các ngân hàng. Cho đến nay, chỉ có thể quan sát tiêu chí đầu tiên.
Các lập luận ủng hộ mối đe dọa nghiêm trọng của một cuộc khủng hoảng ngân hàng đang đeo bám Nga là:
- Các biện pháp trừng phạt và hạn chế tiếp cận thị trường vốn nước ngoài đã tạo ra các vấn đề về thanh khoản ngoại hối cho các ngân hàng. Đến lượt mình, các thị trường bên ngoài đóng cửa đã dẫn đến sự gia tăng nhu cầu về các khoản vay trong nước. Đồng thời, khối lượng tiền gửi giảm do tâm lý hoang mang trong dân chúng.
- Có xu hướng "giá trị hóa" tiền gửi, trong khi nhu cầu ngược lại được hình thành phần lớn đối với các khoản vay bằng đồng rúp.
- Trong năm 2014, nợ quá hạn có xu hướng gia tăng do tình hình kinh tế khó khăn. Sự sụt giảm nhu cầu hiệu quả đối với các dịch vụ ngân hàng dự kiến sẽ làm tăng tỷ trọng nợ xấu trong năm 2015. Tình hình được cho là nghiêm trọng hơn so với năm 2009, vì khối lượng nợ của dân số đã tăng lên trong thời gian này.
- Giảm tốc độ tăng trưởng cho vay. Tăng trưởng cho vay dự kiến sẽ thấp nhất trong những năm gần đây do lãi suất cao và các yêu cầu thắt chặt đối với người vay. Do đó, các ngân hàng sẽ trở nên khó khăn hơn khi phải trả mức lãi suất cao đã được thiết lập là 20% đối với tiền gửi. Mặc dù, một số chuyên gia cho rằng điều này sẽ không dẫn đến khủng hoảng mà chỉ làm giảm lợi nhuận của ngành ngân hàng.
Trong khi đó, ngành ngân hàng chịu ảnh hưởng của các yếu tố hỗ trợ ổn định khiến tình hình bớt nguy cấp.
Các nhân tố góp phần ổn định hệ thống ngân hàng
Theo Ngân hàng Trung ương, một cuộc khủng hoảng ngân hàng ở Nga năm 2015 không bị đe dọa. Mặc dù tình hình chắc chắn sẽ khó khăn.
Cựu Bộ trưởng Tài chính A. Kudrin, người có những dự báo kinh tế đáng sợ thường xuyên ám ảnh báo chí Nga, cũng không mong đợi một cuộc khủng hoảng ngân hàng quy mô lớn. Theo ông, người ta nên kỳ vọng kỷ luật thanh toán xuống cấp và hàng loạt doanh nghiệp phá sản. Nhưng điều này sẽ ảnh hưởng đến lĩnh vực ngân hàng ở mức độ thấp hơn, vì nó sẽ được nhà nước bảo vệ.
Thật vậy, người ta có thể mong đợi rằng chính sự hỗ trợ của chính phủ sẽ trở thành yếu tố quyết định sự ổn định của hệ thống ngân hàng ở Nga. Một số bước quan trọng đã được thực hiện, sẽ có tác động tích cực đến các ngân hàng.
Trong số đó có quyết định tư bản hóa lĩnh vực ngân hàng thông qua trái phiếu cho vay liên bang trị giá 1 nghìn tỷ rúp. Các khoản tiền này đã được chuyển đến DIA.
Việc rút tiền ra khỏi tài khoản của người gửi tiền nên được ngăn chặn theo luật về việc tăng gấp đôi số tiền thanh toán bảo hiểm tối đa - từ 700 nghìn rúp. lên đến 1, 4 triệu rúp. Điều này sẽ giúp tăng niềm tin của công chúng vào hệ thống ngân hàng.
Ngoài sự hỗ trợ của chính phủ, các yếu tố khác có thể được chỉ ra có lợi cho khả năng chống chọi với năm 2015 của hệ thống ngân hàng Nga, mặc dù có thể thấy trước là khó khăn. Đây là sự cải thiện trong cán cân thương mại do sự suy yếu của đồng rúp; tỷ lệ thất nghiệp giảm, có thể kích thích nhu cầu tiêu dùng; dự kiến hoạt động ổn định hơn của đồng rúp, điều này sẽ gây ra dòng tiền gửi vào.
Nhiều khả năng sẽ tránh được sự sụp đổ quy mô lớn của hệ thống ngân hàng vào năm 2015. Tuy nhiên, tình hình kinh tế hiện nay sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến các ngân hàng khu vực vừa và nhỏ. Nhiều người trong số họ thực sự có thể phá sản. Trong khi đó, các ngân hàng nhà nước và tư nhân lớn nhất sẽ luôn có thể tin tưởng vào sự hỗ trợ của chính phủ.
