Lãi suất thực tế thể hiện số tiền trả thừa thực tế cho một khoản vay ngân hàng. Không giống như lãi suất được ấn định cho khoản vay, nó bao gồm các khoản hoa hồng, tiền phạt, tiền phạt, tiền bảo hiểm khác nhau.
Hướng dẫn
Bước 1
Khi đến ngân hàng để vay vốn, trước hết khách hàng quan tâm đến mức lãi suất áp dụng cho một số loại khoản vay nhất định. Thông thường, tổ chức tín dụng có mức phí cho vay thấp hơn được ưu tiên. Tuy nhiên, hầu hết những người vay tiềm năng không tính đến việc ngoài tiền lãi, họ sẽ phải trả một khoản khá lớn hoa hồng, tiền phạt và bảo hiểm cho ngân hàng.
Bước 2
Theo quy định của pháp luật Nga, lãi suất có hiệu lực phải được ghi rõ trong hợp đồng. Ngoài ra, nhân viên cho vay có nghĩa vụ thông báo cho khách hàng về các khoản thanh toán sẵn có của khoản vay, ngoài lãi suất. Đây có thể là hoa hồng để mở và duy trì tài khoản cho vay, để xem xét đơn đăng ký, hỗ trợ giao dịch, đánh giá tài sản thế chấp, thanh toán bảo hiểm cho tài sản thế chấp, phạt trả nợ trước hạn và trả nợ gốc và lãi không đúng hạn, v.v. Tất cả những điều này sẽ được bao gồm trong việc tính toán lãi suất thực tế.
Bước 3
Ngoài ra, quy mô của lãi suất thực tế sẽ phụ thuộc vào phương thức hoàn trả khoản vay (niên kim, tức là bằng nhau hoặc phân biệt, tức là các khoản thanh toán giảm dần), thứ tự trả nợ gốc (mỗi tháng một lần, quý hoặc vào cuối thời hạn cho vay), tần suất thanh toán hoa hồng (một lần trước khi phát hành khoản vay hoặc hàng tháng).
Bước 4
Theo quy định, lãi suất thực tế được tính bằng cách sử dụng chương trình "Máy tính khoản vay", một cách độc lập hoặc với sự trợ giúp của nhân viên ngân hàng có nghĩa vụ cung cấp thông tin đó.
Bước 5
Nếu không có cơ hội sử dụng chương trình, lãi suất thực của khoản vay có thể được xác định một cách độc lập. Để làm được điều này, bạn cần thanh toán khoản vay, bao gồm cả lãi và gốc, sau đó nhân với thời hạn vay. Kết quả là bạn nhận được số tiền mà người vay có nghĩa vụ trả lại cho ngân hàng. Nếu chúng ta trừ đi số tiền ban đầu của khoản nợ, thì chúng ta sẽ thấy khoản thanh toán thừa cho khoản vay trong toàn bộ thời gian. Cần phải thêm các khoản tiền bảo hiểm, tiền hoa hồng, tiền phạt và tiền phạt vào đó. Đây sẽ là toàn bộ số tiền thanh toán khoản vay. Nếu nó được chia cho số nợ gốc và nhân với 100 phần trăm, thì bạn sẽ nhận được giá trị mong muốn - lãi suất hiệu dụng.
