Tái cấp vốn có thể được nhìn nhận ở hai khía cạnh - đó là sự thu hút của các tổ chức tín dụng đối với các khoản vay liên ngân hàng giá rẻ hoặc các khoản vay từ Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Trong một bối cảnh khác, hoàn trả cho người đi vay có nghĩa là nhận được một khoản vay mới từ một ngân hàng với các điều kiện thuận lợi hơn cho việc hoàn trả toàn bộ hoặc một phần khoản vay trước đó.
Tái cấp vốn cho vay tiêu dùng
Nếu người vay gặp khó khăn tài chính tạm thời, anh ta có thể yêu cầu ngân hàng của mình cung cấp một cơ cấu lại khoản vay, cụ thể là tăng thời hạn cho vay khi thay đổi (giảm) số tiền thanh toán hàng tháng. Cần lưu ý rằng không phải ngân hàng nào cũng nhượng bộ cho người vay. Sau đó, nó là giá trị cố gắng để tái cấp vốn cho một khoản vay.
Kế hoạch tái cấp vốn cho khoản vay như sau. Người đi vay có một khoản vay từ một ngân hàng khác và với sự giúp đỡ của ngân hàng này sẽ trả hết nợ ở ngân hàng cũ. Việc tái cấp vốn không chỉ cho phép giảm các khoản thanh toán hàng tháng mà còn giảm lãi suất và trong một số trường hợp - thay đổi đơn vị tiền tệ của khoản vay và thay thế một số khoản vay bằng một khoản vay.
Ngày nay, hầu hết các ngân hàng lớn đều có thể tái cấp vốn. Thông thường, những người đi vay sẽ tái cấp vốn cho các khoản thế chấp, ít thường xuyên hơn là các khoản vay mua ô tô và các khoản vay tiêu dùng.
Ngày nay, tái cấp vốn chiếm tới 10% tổng khối lượng cho vay. Các ngân hàng thường cho vay tái cấp vốn với thời gian đáo hạn trên 6 tháng.
Đối với khoản vay mua nhà, chỉ nên thực hiện tái cấp vốn cho đến khi đến thời hạn trả nợ 5 năm và với số nợ còn lại trên 30%. Đồng thời, những khó khăn có thể phát sinh khi gia hạn hợp đồng, vì khoản vay về cơ bản là một tài sản thế chấp.
Khi tái cấp vốn, khả năng thanh toán của người đi vay được ngân hàng đánh giá, như trong hình thức cho vay thông thường. Lịch sử tín dụng của người vay cũng được tính đến. Do đó, sự hiện diện của các khoản thanh toán chậm trễ sẽ là yếu tố có nhiều khả năng nhất trong việc từ chối cung cấp một khoản vay mới.
Bộ hồ sơ tái cấp vốn hoàn toàn tương ứng với bộ hồ sơ cho khoản vay thông thường Trong hầu hết các trường hợp, đây là hộ chiếu, chứng chỉ 2-NDFL, hợp đồng cho vay, các tài liệu về số dư nợ gốc và nợ khoản vay. Đối với một khoản thế chấp, các giấy tờ cầm cố cũng được yêu cầu.
Nói chung, không phải lúc nào cũng có ý nghĩa khi tìm kiếm một chương trình tái cấp vốn tại một ngân hàng, vì bạn có thể chỉ cần phát hành một khoản vay tiêu dùng khác mà không cần nêu rõ mục đích nhận được. Đôi khi nhận được một khoản vay như vậy sẽ dễ dàng hơn việc tái cấp vốn.
Tái cấp vốn trên thị trường liên ngân hàng
Trên thị trường cho vay liên ngân hàng, một trong những hình thức tái cấp vốn của các ngân hàng thương mại là các khoản vay của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga. Tham số quan trọng trong trường hợp này là lãi suất tái cấp vốn. Nó được xác định dựa trên động lực của nền kinh tế và các quá trình lạm phát.
Lãi suất tái cấp vốn - số lãi Ngân hàng Trung ương phải trả hàng năm đối với các khoản vay mà Ngân hàng Trung ương đã cung cấp cho các tổ chức tín dụng. Hôm nay nó là 8,25%.
Nó phụ thuộc vào tỷ lệ cho vay và tiền gửi của các ngân hàng. Các ngân hàng thu hút tiền gửi với lãi suất thấp hơn một chút so với lãi suất tái cấp vốn và cho vay với lãi suất cao hơn lãi suất này.
