Những người quyết định vay dài hạn để mua nhà chắc chắn sẽ đặt ra câu hỏi: có cần thiết phải có bảo hiểm nhân thọ khi vay thế chấp hay không. Các ngân hàng nhấn mạnh rằng điểm này là cần thiết và họ sợ rằng trong trường hợp bị từ chối, tỷ lệ sẽ tăng thêm vài điểm phần trăm.
Bảo hiểm là gì
Luật Liên bang "Về Thế chấp" quy định rằng hợp đồng ràng buộc duy nhất phải được ký kết để có được khoản vay là bảo hiểm bất động sản. Nhưng các tổ chức tín dụng, cố gắng bảo vệ mình nhiều nhất có thể, cung cấp bảo hiểm toàn diện. Điều này bao gồm bảo hiểm nhân thọ và quyền tài sản.
Theo quy định, các ngân hàng khuyến khích người vay ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bằng cách đề nghị giảm lãi suất từ 1-2%. Hoặc ban đầu họ đề nghị vay thế chấp theo một tỷ lệ nhất định, sau đó họ cảnh báo rằng nếu không có bảo hiểm này thì sẽ cao hơn.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được giao kết trong thời hạn 1 năm, sau đó có thể chấm dứt hoặc kéo dài thời hạn. Trong trường hợp đầu tiên, một tỷ lệ phần trăm nhất định được tự động thêm vào lãi suất, trong khi với phần mở rộng, mọi thứ vẫn không thay đổi.
Rủi ro được bảo hiểm nhân thọ
- Thương tật một phần hoặc tạm thời trong hơn 30 ngày (rối loạn sức khỏe, thương tật, bệnh tật)
- hoàn toàn mất khả năng lao động hoặc khuyết tật (nhóm 1 và 2)
- cái chết của một cá nhân được phát hành một khoản thế chấp
Sau khi được bảo hiểm tính mạng của mình, người đi vay có cơ hội tự bảo vệ mình khỏi những rủi ro được liệt kê và yêu cầu bồi thường bảo hiểm, có thể được sử dụng để trả toàn bộ hoặc một phần khoản nợ, bằng cách chuyển tiền vào ngân hàng hoặc thanh toán cho việc điều trị người được bảo hiểm. Nó cũng làm giảm rủi ro của một tổ chức tín dụng do không trả được nợ.
Các trường hợp mà thanh toán sẽ bị từ chối
- tự sát
- nghiện rượu, ma tuý, nhiễm độc
- nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra khi một người thực hiện hành vi trái pháp luật hoặc tội phạm, đã được tòa án chứng minh
- bệnh nan y
- cố ý cung cấp thông tin sai lệch
Nếu sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra và doanh nghiệp bảo hiểm thừa nhận người được bảo hiểm không đạt điểm nào trong các điểm trên thì người đó có nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức tín dụng toàn bộ hoặc thực tế (thương tật tạm thời).
Bảo hiểm có bắt buộc không
Người đi vay có cơ hội được thế chấp từ các tổ chức tín dụng theo chương trình đồng tài trợ của nhà nước, hay nói cách khác là từ những người thuộc diện hỗ trợ của nhà nước đối với hình thức cho vay này. Một trong những yêu cầu bắt buộc là giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Về mặt pháp lý, bạn có thể từ chối nó sau một năm, mà ngân hàng sẽ ngay lập tức tăng lãi suất. Và khi đó số tiền trả quá có thể nhiều hơn chi phí của hợp đồng bảo hiểm.
Theo quy định, các tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ của các công ty con tham gia vào loại hoạt động này, ở đó mức giá cao hơn đáng kể so với mặt bằng chung của thị trường. Nếu bạn nghiên cứu kỹ các công ty bảo hiểm được ngân hàng công nhận, bạn có thể tìm thấy những giao dịch tốt hơn. Điều này sẽ giúp tránh thanh toán quá mức không cần thiết và duy trì tỷ lệ khoản vay ban đầu.
Nếu bạn vay tiền mà không có đồng tài trợ, thì bạn không cần thiết phải mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Sau đó, quy tắc bắt đầu hoạt động, đối với những người đi vay với sự hỗ trợ của nhà nước, trong trường hợp bị từ chối hợp đồng bảo hiểm: lãi suất ngân hàng tăng vài điểm phần trăm.
Nhưng không phải ngân hàng nào cũng nhất thiết phải giao kết hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ, Gazprombank, Globex. Nhưng Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Deltacredit bắt đầu áp dụng các biện pháp trừng phạt trong trường hợp từ chối bảo hiểm. Mức tăng lãi suất của họ dao động từ 0,5 đến 3,5%.
Nếu người vay trả khoản vay cầm cố trước hạn, đã tất toán đầy đủ với ngân hàng thì có quyền nộp đơn lên công ty bảo hiểm với đơn yêu cầu trả lại một phần số tiền được bảo hiểm.
