Ngày nay, có một số lượng lớn các đề nghị cho vay không chỉ từ các ngân hàng, mà còn từ các tổ chức tài chính khác. Làm thế nào để không bị bối rối trước muôn vàn lời hứa, bảo đảm, quảng cáo và chọn cho mình những điều kiện tốt nhất không phải là một câu hỏi dễ dàng và cần phải cân nhắc kỹ lưỡng.
Nếu bạn có ý định vay ngân hàng, bạn không nên đồng ý ngay với các đề xuất về mức lãi suất tối thiểu. Có nhiều khía cạnh quan trọng cần xem xét khi lựa chọn một ngân hàng để cho vay. Chú ý đến danh tiếng của tổ chức tài chính. Và để chọn được một đối tác thực sự đáng tin cậy, bạn cần biết một số sắc thái của hoạt động cho vay.
Làm thế nào để không bị lừa dối?
Trước hết, hãy làm rõ tất cả các điều kiện của khoản vay trong tương lai - từ danh sách các tài liệu cần thiết đến lịch trình trả nợ của khoản vay được đề xuất. Hãy chắc chắn để hỏi về các khoản phí bổ sung, bảo hiểm và các khoản thanh toán khác. Để thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng hạ lãi suất nhưng đồng thời cộng thêm nhiều loại hoa hồng khác nhau. Thật tốt nếu hoa hồng chỉ là một lần, nhưng có hoa hồng bổ sung hàng tháng, thường là im lặng. Tất cả điều này là hoàn toàn hợp pháp, bởi vì khi thực hiện một hợp đồng tín dụng, bạn sẽ được yêu cầu không chỉ ký một hợp đồng vay và lịch trả nợ, mà còn cả các thông báo khác nhau. Thông thường, để hiểu chúng, cần rất nhiều thời gian, vì vậy khách hàng thường ký chúng mà không cần đọc. Và sau khi ký, bạn sẽ không chứng minh được bất cứ điều gì. Để tránh điều này, khi bạn lần đầu tiên liên hệ với ngân hàng, hãy yêu cầu một hợp đồng vay tiêu chuẩn và thông báo về tổng chi phí của khoản vay. Tuyệt đối tất cả các khoản thanh toán khoản vay phải được chỉ định ở đó.
Lịch trình trả nợ là một khía cạnh quan trọng
Làm thế nào để chọn một lịch trình trả nợ vay là một vấn đề cá nhân của tất cả mọi người. Tuy nhiên, nếu bạn biết các cạm bẫy, bạn sẽ dễ dàng hơn trong việc quyết định lựa chọn khoản vay phù hợp với mình. Ngày nay có hai loại lịch trình trả nợ chính. Trong trường hợp đầu tiên, bạn sẽ được yêu cầu trả số tiền theo từng đợt bằng nhau, tức là mỗi tháng số tiền sẽ như nhau. Lịch trình như vậy được gọi là niên kim và khá thuận tiện, đặc biệt là đối với những người vay có thu nhập hàng tháng nhỏ. Ngoài ra còn có một điểm trừ của chương trình này. Mỗi lần thanh toán kết hợp số tiền của một phần gốc và lãi. Và nếu bạn xem xét chi tiết hơn - các khoản thanh toán đầu tiên bao gồm nhiều khoản thanh toán lãi hơn tiền gốc. Nếu không đi sâu vào chi tiết ngân hàng, chúng ta có thể nói rằng đến giữa thời hạn cho vay, người đi vay trả lãi nhiều hơn "phần thân" của khoản vay. Thông thường, khoản thanh toán thừa tích lũy trong trường hợp này cao hơn nhiều so với khoản thanh toán thừa theo lịch biểu tiêu chuẩn (cổ điển).
Lịch trình trả nợ cổ điển trung thành hơn với nghĩa là trả lãi "sau khi thực tế" đối với khoản nợ còn lại. Vấn đề là khoản nợ tín dụng được chia thành nhiều phần bằng nhau cho toàn bộ thời gian vay, và lãi suất được tính theo sơ đồ cổ điển. Phương án như vậy thuận tiện cho việc trả nợ trước hạn một phần và toàn bộ, nhưng nó có gánh nặng tài chính nhất định trong một phần ba thời hạn vay đầu tiên.
