Mỗi ngày, mỗi chúng ta đều kiếm và tiêu tiền. Nhưng ít người nghĩ đến tình hình tài chính của họ sẽ như thế nào trong một vài năm hoặc khi họ nghỉ hưu. Lập kế hoạch tài chính thường xuyên có thể giúp bạn quản lý tài chính của mình. Dành một ít thời gian để lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tự tin hơn vào ngày mai và tiến gần hơn đến việc đạt được sự tự do tài chính đã mong đợi từ lâu.
Nó là cần thiết
Kế hoạch tài chính cá nhân
Hướng dẫn
Bước 1
Xác định mục tiêu tài chính cá nhân của bạn. Hãy thành thật trả lời cho chính mình câu hỏi: "Tôi muốn gì về mặt tài chính?" Kế hoạch của bạn phải dựa trên mục tiêu, mong muốn và nguyện vọng của bạn. Các mục tiêu tài chính phải cụ thể và hữu hình. Câu trả lời mơ hồ “Tôi muốn độc lập về tài chính” sẽ không giúp bạn theo bất kỳ cách nào để sắp xếp mọi thứ theo trật tự trong tài chính cá nhân của bạn. Các mục tiêu được đặt ra chính xác có vẻ như thế này: trong một năm, tôi muốn mua một chiếc ô tô mới, trong năm năm - để trả tiền học cho con tại một trường đại học, v.v. Bạn cần biết các điều khoản và số tiền cụ thể mà bạn sẽ cần.
Bước 2
Phân tích tình hình tài chính hiện tại của bạn. Bước này rất giống với việc thiết lập kế toán trong một công ty nhỏ. Nhận hình ảnh về tài sản và nợ phải trả, thu nhập và chi phí của bạn. Cố gắng tính đến tất cả các khoản thu nhập và chi phí, bao gồm chi phí vận chuyển, mua hàng tạp hóa, hóa đơn điện nước. Đối với hầu hết những người hiện đại, các khoản chi bằng với thu nhập, hoặc thậm chí vượt quá chúng khi nói đến các khoản vay. Bước đầu tiên để khắc phục tình trạng này là theo dõi và kiểm soát các khoản chi tiêu của bạn.
Bước 3
Đánh giá tài sản của bạn và tài chính miễn phí. Cái nào trong số chúng là tài sản, nghĩa là, tạo ra thu nhập (ví dụ, nhà cho thuê, chứng khoán, tiền gửi ngân hàng)? Ngược lại, những khoản nào là nợ phải trả, tức là mang lại tổn thất (ví dụ, tiền "tồn kho" mà lạm phát ăn hàng tháng, đất đai mà bạn không sử dụng)? Thường dễ dàng hơn để loại bỏ trách nhiệm bằng cách bán nó và đầu tư số tiền đã phát hành vào những nơi có thể mang lại thu nhập bổ sung.
Bước 4
Suy nghĩ về các cách để bảo vệ tài chính của bạn. Cách bảo vệ nổi tiếng nhất là bảo hiểm. Mua bảo hiểm trong trường hợp thương tật có thể xảy ra - trong trường hợp này, bạn sẽ có một sự đảm bảo rằng bạn sẽ không bị bỏ lại mà không có kế sinh nhai nếu có chuyện gì xảy ra với bạn, bởi vì không ai có thể loại trừ hoàn toàn khả năng đó.
Bước 5
Tạo một khoản dự trữ tiền mặt đủ cho sự tồn tại bình thường của gia đình trong vài tháng. Trong trường hợp này, nếu bạn bị mất nguồn thu nhập, bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn cho đến khi khắc phục được tình hình.
Bước 6
Xác định số tiền bạn có thể sử dụng để đầu tư. Hãy tạo quy tắc phân bổ ít nhất 10% thu nhập nhận được cho những mục đích này.
Bước 7
Xác định chiến lược đầu tư của bạn và lựa chọn các công cụ thích hợp. Ở đây bạn không thể làm gì nếu không được đào tạo về quản lý tài chính, có thể được đào tạo tại các khóa học và hội thảo tương ứng được tổ chức ở mọi thành phố lớn. Việc lựa chọn các công cụ đầu tư cụ thể giả định trước kiến thức của bạn về các loại hình đầu tư và phương pháp quản lý rủi ro. Nếu bạn không có cơ hội dành thời gian nâng cao trình độ học vấn tài chính của mình, hãy chọn các quỹ tương hỗ và tiền gửi ngân hàng.
