Có nhiều loại cho vay và một trong số đó là khoản vay thương mại. Theo quy định, nó được ký kết giữa các pháp nhân và được đặc trưng bởi các điều kiện và tỷ lệ đặc biệt.
Điều khoản cho vay thương mại
Cho vay thương mại (hàng hóa) khác với cho vay của ngân hàng (tiêu dùng). Cụ thể, chủ nợ ở đây không phải là các tổ chức tín dụng, tài chính (ngân hàng) mà là bất kỳ pháp nhân nào có quan hệ với nhau hoặc với người tiêu dùng hàng hóa, dịch vụ trong khuôn khổ hợp đồng mua bán.
Thông thường, đối tượng cho vay không phải là tiền mặt mà là thành phẩm, lãi suất và lãi suất vay thương mại thường thấp hơn vay ngân hàng. Cuối cùng, trong cho vay hàng hóa, phí cho vay được tính trực tiếp vào giá của hàng hóa, và trong cho vay tiêu dùng, phí này được xác định theo tỷ lệ phần trăm cố định của lượng tiền phát hành.
Theo phương pháp cung cấp, những điều sau được phân biệt:
- cho vay thương mại một lần với một lần giao kết hợp đồng, các điều kiện khắt khe và lãi suất cao;
- kỳ phiếu thương mại trong đó người mua thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ bằng kỳ phiếu;
- các khoản vay thương mại theo mùa dành cho việc mua số lượng lớn hàng hóa theo mùa;
- các khoản vay thanh toán định kỳ, liên quan đến sự hợp tác lâu dài giữa người đi vay và người cho vay với các điều khoản và điều kiện hoàn trả riêng (khác nhau về tỷ lệ tối thiểu hoặc được ký kết trên cơ sở hoàn toàn không tính lãi suất).
Các hình thức cho vay thương mại
Các hình thức cho vay thương mại khác nhau có thể phù hợp với một số chủ thể kinh doanh hoặc thương mại nhất định. Bao gồm các:
- Thanh toán trước khi giao hàng đã đặt. Hình thức này được ký kết trên cơ sở thỏa thuận, theo đó tổ chức cho vay sản xuất và giao sản phẩm trong một thời gian nhất định kể từ khi nhận được khoản vay. Đồng thời, chất lượng của sản phẩm được mua phải đáp ứng các yêu cầu cần thiết.
- Thanh toán trước - chuyển tiền cho các sản phẩm đã được sản xuất, mà vì bất kỳ lý do gì không thể giao cho người mua ở giai đoạn sản xuất. Đối với nhà sản xuất, khoản vay như vậy đóng vai trò như một sự đảm bảo bổ sung.
- Trả góp là một hình thức cho vay thương mại trong đó người bán đã là người cho vay. Anh ta thực hiện một chuyến hàng và sẽ được người mua thanh toán từng phần trong một thời hạn nhất định.
- Việc trả chậm, theo nhiều cách tương tự như một chương trình trả góp, ngoại trừ việc người mua thanh toán toàn bộ chi phí hàng hóa trong một khoảng thời gian nhất định sau khi nhận hàng.
Các hình thức cho vay thương mại được chỉ định không chỉ áp dụng cho các sản phẩm, mà còn cho việc cung cấp các dịch vụ và thực hiện các loại công việc khác nhau. Pháp luật không hạn chế loại hình hoạt động của doanh nghiệp xin ký kết thỏa thuận tương ứng.
Lãi suất cho vay thương mại
Lãi suất vay tiêu dùng tại chi nhánh ngân hàng trung bình khoảng 15-20% / năm. Đồng thời, ngân hàng lựa chọn các điều kiện cho vay cá nhân đối với từng đối tượng khách hàng, có tính đến nhiều yếu tố khác nhau, do đó lãi suất thường lên tới 25-30% / năm. Không giống như cho vay ngân hàng, tỷ lệ cho vay thương mại không thực sự phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm của người đi vay. Các pháp nhân độc lập tìm đối tác và thông qua đàm phán với họ, thiết lập các điều kiện thích hợp để tiếp tục tương tác.
Lợi thế lớn nhất khi sử dụng cho vay thương mại là do các tổ chức đã có nghĩa vụ hợp đồng với nhau từ lâu và thường xuyên tuân thủ các nghĩa vụ đó. Trong trường hợp này, pháp luật không cấm ký kết một khoản vay thương mại dưới bất kỳ hình thức nào trên cơ sở không lãi suất hoặc với một tỷ lệ tối thiểu. Cuối cùng, các điều kiện tương tác linh hoạt được tạo ra do có nhiều hình thức cho vay phù hợp.
