Lệnh nhờ thu là một chứng từ thanh toán trong nghiệp vụ thu hộ ngân hàng trung gian, do chủ nợ lập cho ngân hàng. Thông qua đó, anh ta sẽ đòi được số nợ từ người trả một cách không thể chối cãi.
Khái niệm và bản chất của khu định cư thu tiền
Nhờ thu là một phương thức thanh toán giữa các bên, trong đó không phải người cung cấp mà là ngân hàng nhận số tiền đến hạn hoặc chấp nhận thanh toán từ ngân hàng của người mua. Cơ sở cho việc này là tiền tệ, thanh toán hoặc chứng từ thương mại. Việc chủ nợ yêu cầu ngân hàng đòi số tiền nợ của con nợ được thực hiện bằng lệnh đòi.
Đồng thời, các ngân hàng trong hoạt động này chỉ đóng vai trò là một liên kết trung gian và không chịu trách nhiệm về việc người mua không thanh toán chứng từ.
Phân biệt giữa sưu tập tư liệu và tư liệu sạch. Trong trường hợp thứ hai, các tài liệu được yêu cầu xác nhận thực tế của việc giao hàng (phiếu giao hàng, hóa đơn, v.v.)
Trong thương mại quốc tế, nhờ thu là lệnh ngân hàng gửi cho nhà xuất khẩu để nhận tiền từ nhà nhập khẩu khi giao các chứng từ hỗ trợ cho họ và chuyển tiền cho nhà xuất khẩu mà không có nghĩa vụ từ ngân hàng. Không giống như thư tín dụng, nhờ thu được sử dụng để thiết lập mối quan hệ tin cậy giữa người bán và người mua.
Để giảm rủi ro mất khả năng thanh toán của người mua và không thể thanh toán cho việc thu thập chứng từ, các nhà cung cấp thường khăng khăng yêu cầu họ cung cấp cho họ một bảo lãnh ngân hàng.
Khái niệm và các loại lệnh thu
Lệnh nhờ thu có một mẫu thống nhất ở Nga với số 0401071. Chúng có thể được sử dụng trong ba trường hợp chính:
- khi thủ tục đòi tiền không thể chối cãi được thiết lập theo luật - trong trường hợp này, lệnh thu phải có viện dẫn luật;
- đối với việc khôi phục lệnh thi hành án - tài liệu phải chứa liên kết đến lệnh thi hành án, ngày tháng và số trường hợp của nó, cũng như tên của cơ quan đã ra quyết định này; các lệnh nhờ thu đó chỉ được các ngân hàng chấp nhận khi đính kèm bản chính hoặc bản sao của văn bản điều hành;
- với điều kiện người trả tiền cung cấp cho ngân hàng quyền xóa nợ có lợi cho chủ nợ (nhà cung cấp) - ví dụ, người trả tiền viết đơn gửi ngân hàng xin phép phát hành lệnh thu cho nhà cung cấp của mình theo thỏa thuận.
Phân biệt giữa không chấp nhận (việc ghi nợ được thực hiện mà không có yêu cầu của chủ tài khoản) và chấp nhận (chỉ được thực hiện sau khi xác nhận của chủ tài khoản) lệnh thu. Ví dụ, các lệnh không chấp nhận có thể được ban hành bởi thuế hoặc Quỹ Hưu trí khi xác định được các khoản nợ thuế. Trong trường hợp này, các ngân hàng không xem xét sự phản đối của người trả tiền về việc xóa tiền khỏi tài khoản của họ là không thể chối cãi.
