Khi đăng ký bất kỳ hình thức vay nào, ngân hàng và người đi vay phải ký một thỏa thuận song phương giữa họ, được gọi là thỏa thuận cho vay. Văn bản này quy định mối quan hệ giữa các bên trong giao dịch tín dụng và quy định các điều kiện mà ngân hàng chủ nợ cấp khoản vay cho người đi vay. Kiến thức về những điểm chính của hợp đồng cho vay sẽ giúp người vay tìm ra nơi để tìm kiếm thông tin này hoặc thông tin đó và hiểu được những “điều bất ngờ” có thể mong đợi từ một tổ chức tín dụng.
Các điểm chính của hợp đồng cho vay
Điều khoản đầu tiên của hợp đồng cho vay (“đối tượng của hợp đồng”) bao gồm thông tin cơ bản về khoản vay - quy mô, kỳ hạn và lãi suất của khoản vay. Mục này cũng chứa thông tin về chi tiết ngân hàng và dữ liệu cá nhân của người vay. Nếu một khoản vay mục tiêu được phát hành, thì hợp đồng cho vay nhất thiết phải quy định rõ nguồn vốn vay phải được hướng đến là gì và nếu cần, người đi vay, theo yêu cầu, phải ghi lại mục đích sử dụng khoản vay đã nhận.
Phần tiếp theo, có mặt trong tất cả các hợp đồng vay ngân hàng, liên quan đến thủ tục phát hành và hoàn trả một khoản vay. Trong đoạn này, bạn có thể tìm thấy thông tin về số tiền thanh toán hàng tháng, thứ tự xóa nợ, hoa hồng ngân hàng, thời hạn thanh toán, thủ tục trả nợ trước hạn một phần và toàn bộ. Cũng trong phần này, ngân hàng cảnh báo về hậu quả khi chậm thanh toán khoản vay và mức phạt nếu chậm thanh toán.
Quyền và nghĩa vụ của các bên
Hai điều khoản này của hợp đồng cho vay chỉ rõ nghĩa vụ của bên cho vay và con nợ. Bên vay cam kết thanh toán khoản vay đúng hạn, thông báo về các thay đổi dữ liệu cá nhân (thay đổi tên, đăng ký, thay đổi hộ chiếu, thay đổi số điện thoại di động, v.v.). Đến lượt mình, ngân hàng cam kết xóa tiền đúng hạn để trả khoản vay, cung cấp lịch trình thanh toán đã sửa đổi, thông báo trước về bất kỳ thay đổi nào và chuyển thông tin về khoản vay cho phòng tín dụng.
Cần lưu ý rằng một tổ chức tín dụng có nhiều quyền hơn là nghĩa vụ. Vì vậy, ngân hàng có quyền đơn phương thay đổi các điều khoản của hợp đồng vay, chuyển nợ khoản vay cho bên thứ ba (bán nợ cho cơ quan thu nợ), thu phí phạt, yêu cầu trả nợ trước hạn, v.v.
Thông tin về khách hàng trong thỏa thuận có thể được ngân hàng sử dụng để quảng cáo dịch vụ của mình dưới dạng tin nhắn SMS. Tuy nhiên, khách hàng có quyền từ chối việc gửi thư đó.
Có một phần nữa trong hợp đồng cho vay có đề cập đến tài sản thế chấp. Nếu khoản vay được bảo đảm bằng bất kỳ tài sản nào thì người đi vay có nghĩa vụ giám sát sự an toàn của tài sản đó và không được bán tài sản đó khi chưa được sự đồng ý của ngân hàng. Trường hợp người nhận bảo lãnh là cá nhân đứng ra bảo đảm cho khoản vay ngân hàng thì hợp đồng cho vay nhất thiết phải có điều khoản quy định nghĩa vụ, quyền và trách nhiệm của người bảo lãnh.
