Mục tiêu vật chất đương nhiên được bao gồm trong số mục tiêu cá nhân của một người, để đạt được mục tiêu đó anh ta phải nỗ lực nhất định. Trong bối cảnh hoạt động kinh tế của một xã hội, những tiêu chuẩn đó được thể hiện bằng tiền tệ tương đương, bằng số tiền cần thiết để có được tài sản vật chất. Trong trường hợp này, chúng ta đang nói về các mục tiêu tài chính.
Mục tiêu tài chính được hiểu là giá trị tiền tệ tương đương với những khát vọng vật chất của một người, tương tự như giá trị của những đồ vật mà anh ta sẵn sàng thực hiện. Các mục tiêu vật chất thường được hiểu là các hoạt động mua lại hoặc chi tiêu tiền mặt khá lớn. Mặt khác, các mục tiêu tài chính liên quan đến tăng trưởng vốn. Thông thường, các mục tiêu vật chất và tài chính được liên kết với nhau.
Mua một chiếc xe hơi hoặc một chuyến đi du lịch đến một đất nước xa lạ là một mục tiêu vật chất. Việc tăng vốn cá nhân để đầu tư vào chứng khoán hoặc các tài sản tạo thu nhập khác nên được quy cho các mục tiêu tài chính.
Theo điều kiện thực hiện, các mục tiêu tài chính có thể được chia thành ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Phải mất đến ba tháng để đạt được cái đầu tiên. Khoảng thời gian trung bình để đạt được mục tiêu là từ ba tháng đến một năm. Những mục tiêu mất hơn một năm để đạt được có thể là do mục tiêu dài hạn. Để đạt được mục tiêu tài chính một cách tự tin, trước tiên bạn nên đặt mục tiêu dài hạn, sau đó chia nhỏ chúng thành nhiều mục tiêu ngắn hạn. Các mục tiêu ngắn hạn dễ đạt được hơn, vì vậy việc lập kế hoạch ngắn hạn sẽ hiệu quả hơn.
Việc thực hiện các mục tiêu tài chính, được vạch ra trong dài hạn, phụ thuộc vào một số yếu tố bên ngoài, trong đó cần lưu ý những thay đổi trong luật pháp và nền kinh tế của đất nước. Một số trường hợp tiêu cực nhất định có thể liên quan đến các yếu tố hấp dẫn. Rất khó để dự đoán chúng một cách chính xác, nhưng có thể cung cấp cho chúng các phương tiện "khẩn cấp", đặc biệt là bao gồm bảo hiểm.
Quy trình thiết lập hệ thống các mục tiêu tài chính có thể được xem xét trong ví dụ về việc mua một căn hộ. Để đạt được mục tiêu này, bạn sẽ cần một số tiền nhất định. Giả sử rằng có một khung thời gian 10 năm để thực hiện ý tưởng tài chính này.
Đầu tiên, bạn cần chia toàn bộ giai đoạn thành mười giai đoạn trung gian. Đồng thời, mục tiêu trung hạn được biểu hiện bằng một số tiền nhất định cần phải kiếm được hàng năm. Khi lập kế hoạch tài chính, nên tính đến các động thái của giá cả trên thị trường bất động sản, những thay đổi về luật pháp và dự báo về tỷ lệ lạm phát.
Mục tiêu tài chính trung hạn cần được chia nhỏ thành một số mục tiêu ngắn hạn để có thể hiểu rõ bạn cần kiếm được bao nhiêu và dành ra mỗi tháng hoặc một quý một lần. Các chỉ tiêu của kế hoạch tài chính phải được điều chỉnh tăng lên, tức là lấy chúng với một biên độ nhất định.
Các mục tiêu tài chính được đặt ra theo cách tương tự khi đầu tư vào thị trường tài chính. Trong phân khúc thị trường này, việc thiết lập mục tiêu thậm chí còn quan trọng hơn, vì sự biến động giá của tài sản giấy có thể gây ra tổn thất tài chính lớn. Bảo hiểm rủi ro, tức là bảo hiểm rủi ro, đóng một vai trò đặc biệt trong việc đạt được các mục tiêu tài chính. Các công cụ tài chính phái sinh hoặc đòn bẩy, nếu được sử dụng khi thực hiện giao dịch, có thể đóng vai trò bảo hiểm trên thị trường chứng khoán và khi thực hiện các giao dịch bằng tiền tệ.
Một trong những sai lầm khi lập kế hoạch tài chính là đặt ra nhiều mục tiêu cùng lúc. Với việc vượt quá các mốc, việc quản lý tiến độ của các công việc đã lên lịch sẽ trở nên khó khăn. Bạn nên đặt không quá ba mục tiêu tài chính cho mình. Khi đạt được một khối mục tiêu, bạn có thể đặt các nhiệm vụ tiếp theo.
