Đối tượng khiếu nại trong lĩnh vực ngân hàng, thường gặp nhất là nhân viên các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, với việc thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng phổ biến, các trường hợp gian lận khi sử dụng thẻ ngân hàng trở nên thường xuyên hơn. Bị rơi vào bẫy của những kẻ lừa đảo, sớm muộn gì nạn nhân của họ cũng bắt đầu tìm cách lấy lại tiền và đưa những kẻ lừa đảo ra trước công lý. Ngân hàng đóng vai trò gì trong tình huống này, và liệu có thể khắc phục tình trạng này bằng cách nào đó với sự trợ giúp của một đơn khiếu nại gửi đến một tổ chức tài chính không?
Gian lận chủ thẻ
Thẻ Sberbank phổ biến ở Nga được sử dụng bởi cả những công dân tuân thủ luật pháp và những kẻ lừa đảo. Theo quy luật, họ tìm thấy những nạn nhân tiềm năng của mình trên Internet trên các dịch vụ quảng cáo, thông qua các nhóm trên mạng xã hội và các trang web bay đêm. Một người được cung cấp bất kỳ dịch vụ hoặc sản phẩm nào với mức giá hấp dẫn. Đôi khi việc dụ tiền diễn ra dưới chiêu bài của một tổ chức từ thiện hoặc một yêu cầu hỗ trợ có mục tiêu cho một người cụ thể đang gặp hoàn cảnh khó khăn trong cuộc sống.
Trong mọi trường hợp, việc nạn nhân tự nguyện chuyển tiền của mình vào thẻ của kẻ lừa đảo vẫn không thay đổi. Kết quả là, gốc rễ của vấn đề nằm ở sự tin tưởng vô cớ vào người lạ. Chỉ những lời khuyên tiêu chuẩn mới có thể giúp ích ở đây: sử dụng các trang web đáng tin cậy, ưu tiên các cuộc gặp mặt trực tiếp khi đề cập đến các giao dịch về quảng cáo, đọc các bài đánh giá trên Internet về các chủ đề tương tự.
Khi sự thật về gian lận được biết đến, đó là lúc bạn phải tìm ra thủ phạm và cố gắng lấy lại tiền của bạn. Nếu không biết gì về thủ phạm, ngoại trừ thẻ ngân hàng hoặc số điện thoại, sẽ rất khó để tìm ra hắn.
Cách khiếu nại về khách hàng của Sberbank hoặc ngân hàng khác
Việc phàn nàn về một khách hàng vô đạo đức của Sberbank hoặc một ngân hàng khác thực sự là vô ích, vì các tổ chức tài chính có quyền hạn hạn chế về những vấn đề này. Họ không được phép tiết lộ dữ liệu cá nhân của chủ tài khoản cho người khác. Và họ chỉ có thể theo yêu cầu của người nộp đơn chuyển đơn kháng cáo yêu cầu hoàn lại tiền tự nguyện cho chủ thẻ.
Ngân hàng cũng không có quyền hủy bỏ khoản thanh toán của khách hàng nếu tiền đã được ghi có vào tài khoản của người thụ hưởng. Trước đây, các hoạt động như vậy mất hàng giờ và thậm chí hàng ngày, trong đó bạn có thể đổi ý và rút tiền, nhưng giờ đây việc chuyển tiền từ thẻ này sang thẻ khác được thực hiện gần như ngay lập tức. Tuy nhiên, nếu bạn phát hiện ra hành vi gian lận đủ nhanh, bạn nên thử hủy giao dịch bằng cách gọi đến đường dây nóng của ngân hàng. Đối với Sberbank, đây là những con số 900 (đối với Nga) hoặc + 7-495-500-55-50 (trên toàn thế giới). Thông tin về các ngân hàng khác có thể được tìm thấy ở mặt sau của thẻ nhựa.
Chuyên gia dịch vụ hỗ trợ sẽ yêu cầu bạn đặt tên cho thông tin cá nhân, số thẻ hoặc một từ mã, chỉ nhằm mục đích nhận dạng từ xa. Hơn nữa, nhân viên ngân hàng, theo yêu cầu của khách hàng, sẽ xác định xem việc hủy chuyển tiền có thể thực hiện được hay không.
Nếu khoản thanh toán đã đến tay người nhận, việc trả lại tiền và hình phạt kẻ gian lận vẫn cần được bắt đầu bằng cách liên hệ với văn phòng ngân hàng của bạn. Đối với điều này, một yêu cầu được viết để hủy bỏ giao dịch có sai sót được gửi đến người đứng đầu chi nhánh. Đơn đăng ký phải cho biết ngày, số tiền thanh toán, số tài khoản ngân hàng của bạn và bằng chứng là kèm theo séc từ máy ATM hoặc tài khoản cá nhân của Sberbank Online (hoặc ngân hàng khác). Tài liệu được lập thành hai bản, do nhân viên của một tổ chức tài chính đăng ký với ngày tháng và số.
Có thể khiếu nại một cách hiệu quả về một khách hàng của Sberbank đã thực hiện hành vi gian lận chỉ khi có sự tham gia của cảnh sát. Đơn xin hoàn lại tiền được ngân hàng xem xét trung bình từ 10 đến 30 ngày làm việc, nhưng đây không phải là lý do để không làm gì cả. Cơ hội tự nguyện chuyển tiền trong những trường hợp như vậy là rất ít và chỉ có thể bị buộc hoàn trả bởi tòa án.
Báo cáo với cảnh sát và tòa án
Cảnh sát viết một bản tường trình về các hành động gian lận đã diễn ra, tất cả các tài liệu ngân hàng và séc được đính kèm, thông tin về kẻ phạm tội (số điện thoại hoặc thẻ) được chỉ ra. Để quyết định khởi tố vụ án mang tính khả quan, cần phải có bằng chứng: ảnh chụp màn hình thư từ, các trang của một trang web hoặc một nhóm trên mạng xã hội, bản ghi âm các cuộc trò chuyện.
Trên cơ sở thông tin nhận được, cảnh sát xác lập danh tính của chủ thẻ và đưa ra quyết định truy cứu trách nhiệm hình sự. Theo yêu cầu của các cơ quan pháp luật, Sberbank cũng giống như bất kỳ ngân hàng nào khác, có nghĩa vụ cung cấp dữ liệu cá nhân của khách hàng.
Đổi lại, nạn nhân, sau khi nhận được thông tin chi tiết về kẻ lừa đảo, có thể kiện anh ta với yêu cầu hoàn lại tiền. Đồng thời, việc khởi tố vụ án không phải là điều kiện tiên quyết. Họ hành động theo một kế hoạch tương tự nếu tiền vô tình được gửi đến sai tài khoản và chủ sở hữu của nó không muốn trả lại một cách tự nguyện. Khiếu nại, gửi đến khách hàng vô lương tâm của ngân hàng, kèm theo lịch sử các yêu cầu và phản hồi của tổ chức tín dụng, cũng như các trường hợp bị người khác chiếm dụng tiền của người khác.
Trong quá trình xét xử, có thể cần đến sự hỗ trợ của một luật sư có chuyên môn, điều này kéo theo các chi phí bổ sung. Và sẽ mất hơn một tháng để chờ đợi kết thúc quá trình. Điều này không phải lúc nào cũng hợp lý nếu số tiền trả lại không vượt quá chi phí pháp lý. Tuy nhiên, trong những trường hợp để xảy ra thiệt hại tài chính đáng kể, chắc chắn là đáng phàn nàn và đấu tranh cho công lý.
