Có một khoản vay hoàn toàn không có nghĩa là việc trả nợ phải được thực hiện liên tục theo một lịch trình nghiêm ngặt. Tùy theo tình hình cuộc sống của khách hàng, ngân hàng có thể có những nhượng bộ nhất định, ví dụ cung cấp dịch vụ “kỳ nghỉ tín dụng”, cung cấp dịch vụ trả chậm.
Khái niệm và các loại "kỳ nghỉ tín dụng"
"Ngày nghỉ tín dụng" là sự hoãn lại các khoản thanh toán hàng tháng đối với khoản nợ cho vay mà ngân hàng cung cấp cho người vay trong một thời gian nhất định. Điều này là cần thiết để khách hàng có thể nghỉ ngơi và cải thiện tình hình tài chính của mình. Có một số lựa chọn kỳ nghỉ, bao gồm:
- hoãn hoàn toàn;
- hoãn một phần;
- chuyển đổi tiền tệ của khoản vay.
Tùy chọn dịch vụ chính trong hầu hết các tổ chức (Sberbank, Raiffeisenbank, Alfa-Bank và các tổ chức khác) là trả chậm toàn bộ. Nó quy định việc chấm dứt hoàn toàn các khoản thanh toán cho khoản vay, bao gồm cả lãi suất cho khoản vay đó. Việc trì hoãn như vậy chỉ được chấp nhận vì lý do chính đáng và chỉ trong những tình huống khẩn cấp. Người vay sẽ phải cung cấp bằng chứng xác nhận hoàn toàn mất khả năng thanh toán của mình vào lúc này.
Là một phần của việc hoãn thanh toán một phần, ngân hàng đưa ra một lịch trình trả nợ mới cho khoản nợ hiện có. Trong khi "ngày nghỉ tín dụng" có hiệu lực, khách hàng sẽ thực hiện các khoản thanh toán nhỏ hơn, thường chỉ bao gồm lãi tích lũy. Đồng thời, ngân hàng đưa ra thêm một số điều kiện mà người vay phải đáp ứng. Tuy nhiên, các yêu cầu thường khá trung thành và cơ hội nhận được "kỳ nghỉ tín dụng" thích hợp là cao, ngay cả khi người đó được công nhận là dung môi.
Chuyển đổi tiền tệ cung cấp sự thay đổi của ngân hàng về loại tiền tệ mà khoản vay đã được phát hành. Cái nào có tỷ lệ chuyển đổi thuận lợi nhất được chọn là cái chính. Điều này không chỉ giúp người đi vay đối phó với việc trả nợ mà còn tránh được sự gia tăng của nó trong trường hợp đồng tiền chính của khoản vay bị vỡ nợ.
Cách đăng ký "kỳ nghỉ tín dụng"
Các trường hợp chính được ngân hàng coi là đủ để đăng ký "kỳ nghỉ tín dụng" bao gồm:
- mất nguồn thu nhập duy nhất (trụ cột gia đình);
- tử vong hoặc bệnh hiểm nghèo với tư cách là chính người vay;
- điều trị tốn kém hoặc phục hồi sau bệnh tật, chấn thương hoặc thương tật;
- mất tài sản chính (không gian sống) do thiên tai;
- mang thai hoặc nghỉ thai sản.
Vì vậy, những người có hoàn cảnh khó khăn về tài chính hoặc cuộc sống có cơ hội được gia hạn nhiều nhất. Trong những trường hợp như vậy, cần phải thu thập các tài liệu hỗ trợ, ví dụ như sổ làm việc, giấy chứng nhận từ cơ sở y tế hoặc các cơ quan chính phủ khác. Tiếp theo, bạn cần đến chi nhánh ngân hàng và viết đơn đăng ký trên giấy tiêu đề của tổ chức với yêu cầu hoãn khoản vay.
Đại diện ngân hàng thực hiện một cuộc phỏng vấn với một khách hàng đăng ký "kỳ nghỉ tín dụng", trong đó các tài liệu được kiểm tra, khả năng thanh toán hiện tại của người đó và khung thời gian ước tính mà người vay sẽ có thể quay trở lại lối sống thông thường của họ. Trong một số trường hợp, một gói trả góp có thể được cung cấp cho khách hàng mà không cần cung cấp tài liệu hỗ trợ. Điều này có thể được khẳng định bởi những người vay có lịch sử tín dụng hoàn hảo, những người được ngân hàng tín nhiệm cao. Mỗi trường hợp được xem xét trên cơ sở cá nhân, sau đó là phán quyết và ngân hàng độc lập quyết định chương trình trả góp nào sẽ là tối ưu cho một khách hàng nhất định.
Tùy thuộc vào loại "kỳ nghỉ tín dụng", dịch vụ có thể có một mức chi phí nhất định. Việc trì hoãn toàn bộ thường không yêu cầu đầu tư thêm, tuy nhiên, gói trả góp một phần hoặc quy đổi tiền tệ được ước tính vào khoảng 15% số tiền thanh toán hàng tháng. Điều này có nghĩa là số nợ sẽ tăng lên một chút, nhưng khách hàng sẽ bắt đầu trả sau khi kết thúc “kỳ nghỉ”. Đồng thời, không bị cấm thực hiện bất kỳ khoản vay nào có thể có trong thời gian ân hạn, điều này sẽ tránh được các khoản thanh toán quá mức không cần thiết trong tương lai.
