Thị trường phát hành bảo lãnh ngân hàng thực tế không minh bạch nên tình trạng lừa đảo tràn lan ở đây. Việc làm giả bảo lãnh ngân hàng khá phổ biến, và việc chống lại những kẻ làm giả chuyên gian lận như vậy là rất khó. Tuy nhiên, có một số cách để nhận ra một bảo đảm hư cấu và bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi những tổn thất liên quan đến việc chấp nhận nó.
Nhu cầu bảo lãnh ngân hàng ngày càng tăng đã kích thích sự phát triển của thị trường bóng tối, nơi mà những người tham gia đang tích cực quảng bá dịch vụ đăng ký hàng giả của họ. Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo có thể bị chống lại nếu bạn biết một số cách để xác minh tính xác thực của bảo lãnh ngân hàng.
Phương pháp 1: sử dụng thông tin trên trang web chính thức của Ngân hàng Nga
Tại đây bạn có thể nhận được rất nhiều thông tin về bất kỳ tổ chức tín dụng nào, cả đang hoạt động và đã đóng cửa. Mục “Thông tin tham khảo về các tổ chức tín dụng” có tất cả các ngân hàng đã từng được cấp phép hoạt động. Chỉ cần nhập tên ngân hàng vào hộp tìm kiếm là đủ và bạn sẽ tìm ra:
• tên công ty của ngân hàng, BIC, OGRN, số đăng ký và địa chỉ của tổ chức mẹ;
• có hoặc không có giấy phép;
• danh sách các chi nhánh hiện có và các bộ phận cơ cấu khác với địa chỉ chính xác.
Bằng cách kiểm tra cẩn thận các chi tiết của tổ chức tín dụng được chỉ định trong bảo lãnh ngân hàng với dữ liệu được trình bày trên trang web của Ngân hàng Trung ương Nga, bạn sẽ có thể nhận ra hầu hết các trường hợp giả mạo có sai sót. Ngoài ra, bằng cách này có thể xác định các bảo lãnh được phát hành thay mặt cho một ngân hàng bị thu hồi hoặc bị thu hồi giấy phép.
Trên trang web, bạn có thể tìm thấy bảng doanh thu, báo cáo lãi lỗ, tính toán số lượng tiêu chuẩn. Thông tin về việc liệu các bảo lãnh ngân hàng đã được phát hành có sẵn trên bảng quay vòng hay không. Tất cả các khoản bảo lãnh đã phát hành được ngân hàng hạch toán trên tài khoản ngoại bảng 91315. Việc có số dư trên đó chứng tỏ tổ chức tín dụng này đã thực sự cung cấp bảo lãnh cho một số tiền nhất định. Nếu số dư trên tài khoản 91315 nhỏ hơn số được chỉ ra trong tài liệu, hoặc thậm chí bằng không, bạn đang nắm trong tay một bảo đảm hư cấu.
Thông tin về việc liệu một khoản bảo lãnh có được phát hành theo yêu cầu của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga hay không có thể được thu thập từ các báo cáo của ngân hàng trong mẫu 134. Để thực hiện việc này, bạn cần mở các bảng sao kê cho tháng mà khoản bảo lãnh được phát hành., hãy tìm trong đó phần "Vốn chủ sở hữu (vốn)" và so sánh số được chỉ ra ở đó với số tiền bảo lãnh ngân hàng cung cấp cho bạn. Số tiền bảo lãnh không được vượt quá 25% vốn tự có. Nếu tỷ lệ không được tôn trọng, đó là một đảm bảo sai.
Phương thức 2: trên trang web chính thức của ngân hàng phát hành bảo lãnh
Theo các yêu cầu của Luật số 93-FZ và Thư của Ngân hàng Trung ương số 111-T, Ngân hàng Trung ương Nga bắt buộc tất cả các tổ chức tín dụng phải tiết lộ thông tin về việc liệu ngân hàng có các bộ phận cơ cấu đảm bảo việc cấp bảo lãnh ngân hàng hay không, cũng như cho biết chi tiết liên hệ của các chuyên gia có thẩm quyền trong vấn đề này. Bạn có thể liên hệ với đơn vị cơ cấu của ngân hàng bằng cách gọi điện thoại, hoặc gửi thư hỏi qua e-mail với yêu cầu xác nhận tính xác thực của bảo lãnh đã phát hành.
